Lære Sådan beat inflation

Uden at vide det, investerer de fleste deres besparelser i investeringsmidler, som fonde, fordi de vil slå inflationen. Hvis du sparer dine penge ved at begrave det i krukker i din baghave eller ved at fylde det under din madras, vil du tabe til inflationen, fordi leveomkostningerne vokser, mens værdien af ​​dine penge ikke gør det (selvom du måske har "plantet "det i jorden)!

Faktisk kan du stadig tabe til inflation, selvom du sparer dine penge på en bankkonto eller et depositumskertifikat (CD).

For eksempel er den gennemsnitlige historiske inflationsrate ca. 3. 40%. Lad os sige, at du føler dig økonomisk ansvarlig og sætter dine hårdt tjente penge på en cd, der tjener 2,00% hos den lokale bank. Hvis du laver en hurtig matematik, kan du beregne forskellen (3. 40 - 2. 00 = 1.40) og se, at du stadig taber til inflation med 1. 40%.

Dette påvirker ikke engang effekten af ​​skat på dine besparelser, hvilket ville reducere dit reelle rentesats (efter inflation og skat) til ca. 0,10% under forudsætning af en top føderal skat sats på 25%. Derfor kan du i et lavt rentemiljø spare penge på en cd, men værdsætter stadig på grund af inflation og skat - du laver det, jeg kalder "at miste penge sikkert." Den bedste måde for de fleste at slå inflationen - for at opnå afkast på gennemsnitlig mere end 3. 40% - er at investere i en kombination af aktie- og obligationsfonde.

Lær at opbygge en portefølje af gensidige fonde

Opbygning af en portefølje af fonde ligner opbygning af et hus: Der er mange forskellige strategier, design, værktøjer og byggematerialer; men hver struktur deler nogle grundlæggende funktioner.

For at opbygge den bedste portefølje af fonde skal du gå ud over vismandsrådene. "Sæt ikke alle dine æg i en kurv:" En struktur, der kan afprøve tid, kræver et smart design, et stærkt fundament og en simpel kombination af fonde, der fungerer godt for dine behov.

Forstå grunde til diversificering med gensidige fonde

Diversificering med fonde er mere end blot at sætte dine æg i forskellige kurve. Mange investorer begår fejlen ved at tænke på at sprede penge blandt flere fonde betyder, at de har en tilstrækkeligt diversificeret portefølje. Men forskellige betyder ikke forskelligt. Vær sikker på at du har eksponering for de forskellige kategorier af fonde.

Brug vækstfondene

Som navnet antyder, gør vækstfondeforeningerne typisk det bedste i de modne faser, såsom inflationsperioder, af en markedscyklus, når økonomien vokser med en sund sats. Vækststrategien afspejler, hvad virksomheder, forbrugere og investorer alle gør samtidigt i sunde økonomier - får stadig større forventninger om fremtidig vækst og bruger flere penge til at gøre det.

Brug udenlandske fondskasser

Når inflationen intensiveres, kan værdien af ​​amerikanske dollar falde. Derfor kan udenlandske aktiefonde fungere som en automatisk hækling, da penge investeret i fremmed valuta oversættes til flere dollars derhjemme.

Bedste obligatoriske fondstyper til stigende rentesatser og inflation

Obligationsfonde kan miste værdi i inflationsmiljøer, fordi obligationspriserne bevæger sig i modsat retning som renteniveauet, hvilket stiger sammen med inflationen.

En vis investor vil dog stadig diversificere med obligationsfonde og vil derfor finde de bedste obligationsfonde til stigende renter:

• Kortsigtede obligationer: Stigende renter sætter priserne på obligationer ned, men jo længere modenhed vil de yderligere priser falde. Derfor vil kortere løbetider virke bedre i et stigende rentemiljø.
• Mellemliggende obligationer: Selvom løbetiderne er længere med disse fonde, ved ingen investor virkelig, hvad rentesatser og inflation vil gøre. Selv de bedste fondforvaltere troede f.eks., At inflationen ville vende tilbage i 2011, hvilket ville medføre højere rentesatser og gøre kortsigtede obligationer mere attraktive. De var forkerte, og fondscheferne tabte for indeksfonde.
• Inflationsbeskyttede Obligationer: Også kendt som Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), disse obligationsfonde kan klare sig lige før og under inflationsmiljøer, der ofte falder sammen med stigende renter og vækstøkonomier.

Overvej en "Ladder" -metode til indskudsbeviser (CD)

Når renten stiger, kan investorer, der ønsker den relative sikkerhed for cd'er, overveje en stige tilgang, hvilket betyder nye cd'er med korte indløsningsperioder, som f.eks. En år eller mindre og købes jævnligt, såsom en gang om måneden eller en gang hvert par måneder, for at indhente de højere satser, som de stiger. Tanken er at klatre figurstigen gradvist højere. Efter flere måneder vil din nyeste cd sandsynligvis modtage den højeste sats. Når renten ser ud til at være stabiliserende, kan du overveje at låse i højere satser for længere holdingsperioder.