Pensionering Planlægning for virksomhedsledere

Når dit erhverv udvikler sig, skal dine pensionsplanlægning ændres. Hvis du er en virksomhedsledelse eller i en overordnet ledelsestilstand, er du ikke kun meget kompenseret, men du har ofte adgang til et andet sæt selskabsfordele. Du har flere variabler til at koordinere, når det kommer til din pensionsplanlægning.

At træffe den bedste beslutning om hvornår og hvordan du bruger disse fordele kan gøre en enorm forskel i dit fremtidige pensionsniveau.

Herunder er fire ting, du vil gøre, så du er klar til, uanset hvilke økonomiske betingelser der kommer med.

1. Øg din besparelseshastighed og overvej dit karriererisiko.

Jo mere du laver, jo mere skal du spare for at kunne opretholde din livsstil i hele pensionen. Og hvis du er meget kompenseret, skal du også huske niveauet for karriererisiko, du udsættes for.

Flere smarte virksomhedsledere, jeg har arbejdet med, en i titelbranchen, en i teknologibranchen, erkendte, at deres status måske ikke varer evigt. De vidste, om deres position skulle ende med at erstatte deres højt betalte stilling, er måske ikke let. De sparer så meget som muligt i deres høje indtjeningsår. Den blev derefter afskediget i 2008 og tilbragte tre år på arbejde. Hans opsparingsstrategi for at sutte midler væk, mens hans indkomst var højbetalt.

Mens du i dine højeste indtjeningsår fokuserer på at opbygge en overskydende kontantreserve, finansier så meget som muligt i dine 401 (k) og andre pensionsordninger, få en finansiel plan og hold dine karrieremuligheder relevant.

2. Brug udskudte kompensationsplaner klogt ved forfaldne udbetalingsdatoer

Talrige variationer af udskudte komplaner udbydes til overordnet ledelse og corporate execs. Disse mest almindelige navne for en sådan plan er en SERP (supplerende executive pension plan), men de kan også kaldes top hat planer, overskydende ydelsesplaner eller fordel udjævning planer.

Disse planer giver dig mulighed for at angive en fremtidig dato, hvor kompensation udbetales til dig. Mange mennesker vælger tilfældigt udbetalingsdatoer uden at overveje skattekonsekvenserne, eller hvordan denne fremtidige udbetalingsdato kan passe ind i deres pension eller fremtidige karrieremuligheder. Ofte modtager de et fast beløb ved pensionering eller ved at forlade virksomheden. Dette er ikke altid den klogeste måde at modtage disse penge på.

Ved omhyggeligt at vælge timingen af ​​udskudte komp udbetalinger kan du ofte minimere skatter og skabe en udjævning af indkomsten, når du overgår til pensionering. Ideelt set vil du udskyde udbetalingsdatoer, så skattekonsekvenserne spredes over flere kalenderår.

3. Reducere eksponeringen for virksomhedens aktier

De fleste corporate execs har et uforholdsmæssigt stort beløb af deres nettoværdi bundet til beholdningen af ​​det firma, de arbejder for.Aktier kan komme i form af ikke-kvalificerede eller incitamative aktieoptioner, begrænsede aktiebeholdninger, og selv om arbejdsgiver matchende bidrag eller en ESOP (medarbejderaktieejendomsplan) inde i pensionsplanen. Nogle mennesker køber endda flere aktier til rabat gennem en ESPP (medarbejderaktie købsplan).

Du ønsker ikke en stor del af din nettoværdi og din fremtidige indkomst er alle bundet til succes for et firma.

Oprettelse af en plan om at afhænde virksomhedens aktier er smart. Du skal gøre dette. Nedenfor er et overblik over tre typer af lagerudgange at overveje.

• Udøve dine aktieoptioner - Der er to typer aktieoptioner, incitamentsvalg og ikke-kvalificerede valgmuligheder. Hver har en anden måde at blive beskattet på. Arbejd med en skatteekspert eller finansiel planlægningspersonale for at oprette en strategisk exitplan, så du sælger øvelsesmuligheder, mens du betaler mindst mulig beskatning.
• Lav en strategisk plan for at sælge aktier i aktier - Hvis du ejer aktier fra RSU'er, ESPP-investeringer eller simpelthen fordi du har købt nogle, kan du bruge dækkede opkaldsstrategier til at generere indtægter fra bestanden, mens du fastlægger prispoint ved som at sælge det. Dette kan være en god måde for dem, der er tilbageholdende med at deltage i aktier, for at skabe en plan for at reducere deres risikoeksponering for et enkelt selskabs lager.
• Eventuelt holde aktier i arbejdsplaner - Aktier i en arbejdsgiverplan er den ene slags aktie, du måske ikke ønsker at gå ud af. Med beholdning fra arbejdsgivere, der svarer til bidrag, har du en særlig fordelingsmulighed ved pensionering, noget der hedder netto urealiseret anerkendelse eller NUA. En NUA-distribution giver dig mulighed for at distribuere selskabsaktier fra din pensionsplan, betal kun almindelig indkomstskat på lagerets omkostningsgrundlag, og derefter få gevinsten behandlet som langsigtede kapitalgevinster - som beskattes til en lavere skatteprocent end almindelig indkomst .

4. Brug finansielle planlægningstjenester

Nogle virksomheder betaler finansielle planlægningstjenester til deres ledere og øverste ledelse gennem et forud valgt selskab. Hvis din virksomhed ikke gør dette, skal du overveje at søge tjenester af et gebyr-kun (det vil sige ingen provision) finansiel planlægger, der har en fiduciary forpligtelse for dig. Disclsure: Jeg er en afgiftsplanner, så du tror måske, jeg er forspændt i at gøre denne anbefaling. Jeg har set finansielle planlægningstjenester tilføje hundredtusinder, og endda millioner, til netværdien af ​​højtbetalte ledere. Det er en tjeneste, der betaler sig.

Du kan lære at finde sådan en person i syv trin for at finde den bedste finansielle rådgiver for dig. Du kan lære mere om min virksomheds tjenester i mit bio.