Skal du tage et fast beløb eller pension?

For mange mennesker er pensionering noget, de planlægger og arbejder i i mange år. Mange tanker og forberedelser går ind i pensionsplanlægning. Der er mange faktorer, der tages i betragtning, herunder i hvilken alder du planlægger at gå på pension, hvor mange penge du skal have sparet, og hvor mange penge du bliver nødt til at leve. Men hvad sker der, når du har en solid pensionsplan på plads, og omstændigheder uden for din kontrol kræver, at du skubber din pensionsplan frem tidligere end forventet?

I henhold til Research Institute for Employee Benefit, går næsten halvdelen af ​​pensionister i pension tidligere end planlagt. Af de førtidspensionister vælger kun en fjerdedel af dem at gå i pension tidligt villigt.

Hvad skal du gøre, når du modtager et tidligt pensionskøb? I deres undersøgelse fandt medarbejderforskningsinstitutet, at en af ​​de mest almindelige negative omstændigheder, der tvinger folk til at sætte pensionsordninger i aktion tidligere end de forventede er jobafskedigelser . Men mange gange kan disse jobafskedigelser komme fra virksomheder, der ønsker at nedskære og tilbyder attraktive pensionspakker til deres medarbejdere. Hvis du falder ind under denne kategori og bliver tilbudt et engangsbeløb versus en pension, ved du, hvilke tilbud der skal accepteres? For mange er det ikke en nem beslutning, og det første skridt er at lave matematikken for at se, om den månedlige pensionsbeløb mindst passerer "6% testen. "Overvej derefter 6% testen, hvordan de andre variabler taler skalaerne mod et månedligt beløb eller et engangsbeløb.

Går din pension på 6% testen?

For at afgøre, om din pension passerer 6% testen, skal du tage dit månedlige pensionstilbud og multiplicere den med 12. Derefter opdele dette nummer ved hjælp af engangsbeløbet.

For eksempel: $ 1, 000 i måneden for livet, der begynder i alderen 65 eller 160.000, 000 engangsbeløb i dag?

$ 1, 000 x 12 = $ 12, 000 divideret med $ 160, 000 er lig med = 7, 5%.

I dette tilfælde skulle du lave ca. 7,5% om året på $ 160.000 for at tjene en stabil $ 12.000 om året. At tjene 7,5% om året konsekvent og for evigt er en stor opgave, så det fortæller mig, at det månedlige beløb kan være en bedre aftale på lang sigt (7,5% er større end 6%). Husk, en del af, hvad en pension gør, er teknisk bare at betale dig tilbage dine egne penge. På egen hånd kan du trække 5% om året fra et fast beløb (selvom pengene tjener 0%), og pengene skal vare i 20 år (5% x 20 år = 100% trække tilbage).

Andre økonomiske faktorer, der skal overvejes

Efter at du har foretaget beregningerne, er der en række andre faktorer at overveje, inden du beslutter dig for, om et engangsbeløb eller en pension er rigtig for dig:

Din alder for at starte en månedlig pension vs.engangsbeløbet.

• Din forventede levetid. Jo længere du bor, desto mere værdifulde vil den månedlige pensionsbeløb sandsynligvis være dig værd.
• Den type pensionsudbetaling du vælger. Er den baseret bare på dit liv og stopper derefter, når du dør, eller fortsætter den også for din ægtefælles liv?
• Selskabets solvens "lover dig pensionen" i 20 plus år, og hvis Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) vil sikkerhedskopiere dine betalinger, hvis din tidligere virksomhed, der betaler pensionen, er ude af drift.
• Hvis du på et eller andet tidspunkt har brug for et "engangsbeløb" beløb for en nødsituation.
• Måder at bruge din pensionspakke

Før du bestemmer dig for, om du skal betale et fast beløb eller en pension, bør du overveje disse andre muligheder eller måder at bruge pensionskassen på:

Find ud af om det omfatter sundhedspleje.

Hvis du ikke kvalificerer dig til Medicare endnu, bør du lære, om din pensionspakke indeholder sundhedspleje. I så fald er det en udgift, du behøver ikke bekymre dig om i din tidlige pensionering. Brug buyout til at dække udgifter.

Du kan budgetere din buyout og bruge den som indtægt, indtil den løber ud, og hold fast på dine pensionsbesparelser, når du virkelig har brug for det. Brug buyout til at betale gæld.

Hvis du har modtaget en buyout, kan det være et godt træk ved at bruge denne kontantfald til at betale din gæld. Betal dit pant, din bil eller slippe af med de månedlige kreditkortbalancer, så du kan reducere dine samlede omkostninger. Gem købet og find et nyt job.

En uplanlagt pension betyder ikke, at du skal stoppe med at arbejde helt. Hvis du kan finde et job i dit felt eller tage et deltidsjob gør noget, du elsker, skal du gå efter det. På denne måde er din pensionspakke simpelthen "fundne" penge og kan lægges i din opsparing. Er blevet tilbudt valget af et fast beløb eller en pension? Hvis du har yderligere spørgsmål om dette emne og andre spørgsmål vedrørende førtidspensionering, skal du downloade denne vejledning, uforudsete omstændigheder i pensionering. Hvis du stadig føler dig forvirret, er det næste bedste skridt du kan tage, at søge råd fra en kvalificeret fagmand.

Følg Wes på

Twitter , Facebook og på Wesmoss. com For værdifulde finansielle værktøjer og oplysninger om, hvordan du sætter dig på en god pensionering, skal du tjekke disse ud:

Social Security Optimizer, Pension Calculator, 401k Allocator, Hvordan Stacker jeg Quiz, Money & Happiness Quiz, og du kan gå på pension snarere end du tror.

Disclosure:

Disse oplysninger gives kun som en ressource til orienteringsformål. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre.Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / finansiel planlægning overvejelser eller beslutninger.