Pensionering Planlægning i 6 enkle trin

Virker pensionsplanlægningen kompliceret? Glem alt forvirrende snak om annuiteter og aktivfordeling. Her er alt hvad du behøver at vide om pensionsplanlægning i seks enkle trin.

Find ud af, hvor meget du har brug for

Beregn, hvor mange penge du skal bruge til at støtte din levetid, når du går på pension.

En generel tommelfingerregel siger, at du skal tilstræbe 80 procent af din nuværende indkomst. Hvis du f.eks. Laver $ 100.000 pr. År, skal du tilstræbe en pensionsindtægt på $ 80.000.

Men jeg er uenig med dette koncept. En person, der producerer $ 100.000 om året og bruger hvert dime er forskellig fra en person, der producerer $ 100.000 om året og lever på 30% af hans indkomst. Så jeg anbefaler en anden tilgang: Basér din antagelse om, hvor meget du i øjeblikket

bruger , ikke hvor meget du i øjeblikket tjener.

Antag, at det beløb du bruger lige nu, vil være stort set det beløb du bruger, når du går på pension. Sikker på, at du kan være fri for nogle aktuelle udgifter som dit pant i løbet af dine pensionsår, men du vil sikkert også afhente nye udgifter som rejse og yderligere sundhedsomkostninger.

Multiplicer med 25

Multiplicer det beløb, du har brug for hvert år ved pensionering med 25. Dette er hvor stor din portefølje skal være, hvis du ikke har andre kilder til pensionsindtægt.

Hvis du ønsker at leve på $ 40.000 pr. År, har du brug for en $ 1 million portefølje ($ 40, 000 x 25). Hvis du vil leve på $ 60.000 pr. År, skal du have en $ 1. 5 millioner portefølje.

Find ud af, hvad social sikring vil betale

Gå til den officielle socialsikringswebside for at bruge deres estimatorværktøj til at få en ide om, hvor meget du vil samle i pensionering.

Tilføj denne figur til andre kilder til pensionsindtægter, som du måtte have, som en pension eller lejede indtægt. Derefter trække fra den samlede årlige indkomst, du ønsker, når du går på pension.

For eksempel vil du bo på $ 60, 000 i pensionering. Social sikring vil betale dig $ 20, 000 om året, mens en lille pension vil betale dig $ 5, 000 om året.

Det betyder, at 25.000 dollars af din indkomst kommer fra "andre" kilder. Kun 35.000 dollars skal komme fra din portefølje.

Derfor skal du have en $ 875.000 portefølje ($ 35, 000 x 25), ikke en $ 1. 5 millioner portefølje (selvom det ikke gør ondt for at være overforberedt).

Brug en pensionskalkulator

Brug en pensionskalkulator til at finde ud af, hvor mange penge du bliver nødt til at spare hvert år for at akkumulere din målportefølje.

Lad os forestille os, at du er 30. Du har nu sparet $ 20.000. Du ønsker at gå på pension i alderen 65 år. Du vil have en pensionsindtægt på $ 70.000, hvoraf 25.000.000 kommer fra Social Security, og de øvrige 45.000 $ kommer fra din portefølje.Du antager en 4 procent inflation, 25 procent skatteprocent og 7 procent afkast på dine porteføljeinvesteringer.

Under disse betingelser skal du lægge 24 000 dollars om året for at få et godt skud på din pensionsportefølje, der varer indtil du bliver 99, ifølge US News 'pensionskalkulator.

Knyt tallene for din situation for at se, hvor meget du skal spare for at opfylde dine mål.

Gem!

Sæt din plan til handling!

Start sugning væk penge. Trim din købmandsregning, spis ikke så ofte på restauranter, tag en sparsommelig ferie og brug masser af andre pengebesparende taktikker til at hjælpe dig med at skubbe mere penge ind i dine pensionskonti.

Diversificer

Invester de penge, der er i din pensionskasse baseret på din alder, din risikotolerance og dine indkomstmål. Som en generel tommelfingerregel er 110 minus din alder det beløb, du skal beholde i aktier (aktier), resten i obligationer og kontantekvivalenter. Hvis du f.eks. Er 30, beholder du 110 - 30 = 80 procent af din portefølje i aktier, resten i obligationer og kontanter og genbalancerer årligt.