Skal du købe dit andet hjem først?

Det er ikke nemt at være førsteklasses homebuyer - især hvis du bor på et sted, hvor opgørelsen over starthuse er lav, er kravet om betalingskrav højt, og ejendomspriserne er over gennemsnit. Det omfatter dyre lokaliteter som New York, Silicon Valley og Miami, men selv små og mellemstore byer som Stamford, CT, Providence, RI og Lansing, MI kan være hårde for købere.

Men det ryster ikke ønsket om at lægge rødder ud.

Så nogle borgere i disse dyrtliggende områder tager en overraskende vej til boligejendomme: Køb deres "boliger", mens de fortsætter med at leje deres primære bolig. Købet kan være et sted at flygte til i weekenderne, et sted du tilbringer ferier eller et sted du overvejer at leje til andre som pengeautomat. Men det er også i tråd med den udbredte overbevisning om at eje fast ejendom er en solid investering.

"Når du ser på det, har hver generation forsøgt at samle rigdom gennem ejendomsret," siger Mitchell Roschelle, PwC Partner og en af ​​grundlæggerne af sin rådgivning inden for ejendomsrådgivning. "Den største ting om boligejendom er, hvis du ejer det længe nok til at betale det, har du akkumuleret rigdom. "Det" tvunget besparelser, "siger hun, er et aktiv, du kan tiltrække til pensionering, senere liv eller andre mål.

Men det betyder ikke, at at købe et feriehus, mens du stadig lejer, nødvendigvis er det rigtige skridt for dig.

Her er nogle ting, du skal overveje.

Grundlaget for fast ejendom

Der er et argument for investering i fast ejendom, siger Mark Zandi, cheføkonom ved Moody's Analytics. "Efter brystet ville ingen røre enfamiliehuse undtagen gribbe," siger han. "Men i det sidste år eller to er flere og flere interesserede i boligformål som en måde at tjene penge på … Fast ejendom føles som om det kommer tilbage. "National Association of Realtors økonomen Lawrence Yun er enig.

"Ejendomsejendomme har i lang tid skabt rigdomskapacitet, fordi ejendomsværdierne er vokset over tid," siger han. "Denne prisstigning kan give egenkapital til købskøb. ”

Pris Vurdering Potential

Alle ejendomme er selvfølgelig lokale. Der er også en stor forskel i at købe en fixer-øvre - og sætte lidt sved egenkapital i weekenderne - i modsætning til at købe et uberørt sted og sved over hvor du skal placere din chaiselong på dækket.

Men det betaler sig også at se på, hvad priserne sandsynligvis vil gøre i de ferieorienterede områder. Trulia bruger folketællingsdata til at sammenligne prisopskrivning i ferie postnummer til ikke-ferie dem. I 2012 og 2013 var prisforhøjelsen i non-vacation-områder på tre år mere end tre gange så stor som ferie (6.6 procent for ikke-ferieområder i sidste kvartal 2013, sammenlignet med 1, 9 procent for de ferieområder). Med andre ord vil et hjem købt i en by eller forstad sandsynligvis blive værdsat hurtigere end et weekendsted, du måske køber i en strandby eller på landet.

Men i løbet af de sidste par år er kløften reduceret markant, med ferieområder, der lejlighedsvis går videre. I december steg priserne i ferieområder 5,2 procent i forhold til 5 procent i ikke-ferie-enheder.

Fremadrettet prognostiserer Trulia et ret jævnt spillerum.

Det er også vigtigt at forstå, at at købe et andet hjem sandsynligvis vil koste dig lidt mere end at købe en første. Nedbetalingsbehovet vil sandsynligvis være lidt højere, ligesom renten på et realkreditlån - i størrelsesordenen 50-100 basispoint, ifølge Yun. "Ud fra et långiverperspektiv anses det for mere risikabelt," forklarer han. Det skyldes, at hvis et hjem ikke er din primære bolig, og du går i hårde tider, er det lettere at gå væk, fordi du stadig har et sted at bo.

Kan du bedømme det?

Dette er det store spørgsmål, og det er nemt at få fejl. Den største fejl, som første gang homebuyers gør, er ikke at forstå omkostningerne ved ejerskab, siger Roschelle. "De ser på den månedlige betaling og kommer op med et nummer for forsyningsselskaber, som de ville have betalt, hvis de lejede.

De glemmer, at kedlen er omkring 1987, og de skal have 1 procent af boligenes værdi, fordi noget går i stykker. "

Hans retningslinje: Hvis den eskalerende husleje for det sted, du lever dag til dag plus omkostningerne til det andet hjem, skubber 50 procent af din indkomst, giver det ikke mening. En måde at holde udgifterne til dit feriested i kontrol er at købe på et sted med en boligejerforening, der tager sig af forudsigelig vedligeholdelse: plænepleje, snerydning og lignende.

Vil det være en pengeautomat?

Airbnb og websteder som HomeAway gør det lettere at bruge dit sommerhus, når du vil og drage fordel af det, når du ikke gør det. "Det er som den amerikanske drøm om steroider," siger Roschelle. "Jeg vil ikke bare eje det, jeg skal gøre det til en forretning. "Træd omhyggeligt, dog. Hvis du lejer dit hjem i mindre end 14 dage om året, behøver du ikke betale skat på pengene. Mere end det, og du går ind i en kompliceret skattebeskatning, der kræver klar og flittig registrering. Du er også blevet en udlejer, hvilket er (i det mindste) et besvær og (højst) et andet job.

Kan en fremtidig pensionist købe dig?

Leder du efter at købe på et sted, hvor en eller anden pensionist måske eventuelt vil nedlægge rødder? "Jeg tror udsigterne for boligværdier er ret gode, især for områder, hvor du kommer til at se mange pensionister i de næste par årtier," siger Zandi. Hvis det er en overvejelse, tænk på, hvad en ældre person måske vil have i et hjem, som du ser ud: Store haller og døråbninger, et soveværelse suite på første sal, en post uden trapper.Du kan muligvis ikke fange alle disse ting (en meget lille procentdel af boligbeholdningen i USA har dem alle), men jo mere jo bedre.