Definition af Egenkapital i Fast ejendom

Egenkapital er forskellen mellem boligværdien af ​​dit hjem og det beløb, du skylder udlåneren på realkreditlånet. Hvis du skulle sælge huset, ville egenkapitalen være de penge, du ville modtage, efter du har betalt pantet. Det er forskellen mellem markedsværdien og din pantbalance. Det er et nuanceret nummer.

Her er et alt forenklet eksempel: Den retmæssige markedsværdi af dit hjem er $ 200.000, og du skylder $ 150, 000 på realkreditlånet.

Din egenkapital er $ 50.000.

Forklaring af netto egenkapital

Netto egenkapital er forskellig fra brutto egenkapital. Netto egenkapital er brutto egenkapitalen med fradrag af omkostningerne ved at sælge hjemmet. Disse omkostninger kan omfatte kommission for ejendomsmægler, ubetalte ejendomsskatter og poster i de afsluttende omkostninger, du ikke videresendte til boligkøberen.

For eksempel: Dit hjem sælger til $ 200.000, og dit pant i hjemmet var $ 150.000. Din egenkapital er $ 50.000. Du kan dog skylde en provision på $ 12.000 til din ejendomsmægler. Dine andre lukkekostnader som f.eks. Escrowgebyrer, titelafgifter og skattepræmier mv. Kan tilføje yderligere $ 3, 000 i sælgerbetalte omkostninger. Din egenkapital er derefter $ 35.000. Net egenkapital er det beløb, du ville lomme i slutningen af ​​salget.

Hvordan er Home Equity bygget?

Boligejere kan bygge egenkapital på flere forskellige måder:

• Forskud: De penge, du lægger i hjemmet, der reducerer det oprindelige pant. For eksempel er en 20 procent nedbetaling på et hjem værdiansat til $ 100.000 $ 20.000. Du ville starte med en egenkapital på $ 20.000 og undgå behovet for at betale pant forsikring. Dit pant vil være de resterende $ 80, 000 at starte.
• Forpagtningsbetalinger: Ved hver realkreditbetaling opbygger du egenkapital ved at betale på revisor, samtidig med at du betaler renterne på lånet og eventuelle forsikrings- og skattebetalinger, du inkluderer i det samlede beløb. Din egenkapital stiger, når du laver pantbetalinger.

• Ekstrabetaling på realkreditinstitutter: Du kan foretage ekstra betalinger på dit realkreditlån til at ansøge om revisor. Dette øger din egenkapital.

• Boligforbedringer: Hvis du laver boligforbedringer, der øger markedsværdien af ​​dit hjem, øger det din egenkapital. For eksempel bruger du $ 50.000 på et køkkenombygning, der øger markedsværdien med $ 30.000. Nu har du rejst din egenkapital med $ 30.000, forudsat at du ikke har udtaget et boliglån til at betale for det. Dette er en hypotetisk stigning i egenkapitalen. Du ved kun, hvor meget det øgede værdien af ​​dit hjem, når du har solgt.

• Markedsværdiforøgelse: Det rimelige markedsværdi af dit hjem kan stige, fordi lignende huse i dit område nu sælger for flere penge. En långiver kan være villig til at refinansiere dit pant til den højere værdi.For eksempel købte du dit hjem for $ 100, 000 med en 20 procent forskudsbetaling. I løbet af de sidste to år sælger lignende boliger for $ 120.000. Din egenkapital i hjemmet er steget med $ 20.000 på grund af denne stigning. Dette er også hypotetisk. Du skal sælge hjemmet for at realisere denne egenkapital.

Hvordan reduceres hjemmekapital?

Du kan også se dit hjem egenkapital falde. Vi behøver ikke se meget tilbage for at se, hvordan det kunne ske, tage årene 2006 til 2011 på stort set alle ejendomsmarkeder i landet, og værdierne faldt. Når boligværdierne falder falder egenkapitalen ret sammen med den.

Her er et par måder, hvorpå du kan reducere din egenkapital:

• Forhøje de primære lån i hjemmet : Hvis du refinansierer dit pant, tager du ud et andet pant eller home equity-lån, kan du reducere din egenkapital.
• Fald i markedsværdi : Hvis boliger sælger for mindre i dit område, falder din egenkapital også. Dette er hvad der sker, når du er under vand på dit pant. For eksempel købte du et hjem for $ 200.000 med 20 procent egenkapital svarende til $ 40.000. Men ejendomsmarkedet faldt, og nu sælger lignende boliger for $ 150.000. Din egenkapital er faldet med $ 50.000, og du har ikke længere egenkapital i dit hjem. Hvis du solgte for 150.000.000 dollars, skulle du betale pant långiveren $ 10.000 for at gøre forskellen.
• Dit hjem brænder ned , og du har ikke tilstrækkelig forsikring til at betale for dit tab.
• Udskudt vedligeholdelse. Hvis du ikke fortsætter med at lave reparationer til dit hjem, hvor ting forringes eller ophører med at fungere korrekt, vil kostprisen til at helbrede spise i din egenkapitalstilling.

Den nederste linje er, at du kun kender egenkapitalen i dit hjem i slutningen af ​​salget. Indtil dette tidspunkt er det helt hypotetisk. Hvis du kan forhandle en bedre salgspris fra køberen, vil du øge den egenkapital, du får udbetalt. Omvendt, hvis du ikke betaler for reparationer som anmodet af køberen eller giver køberen en kredit for lukning omkostninger, vil din egenkapital stige.