Sådan beregnes lån til værdi LTV Ratio

Långivere vil yde realkreditlån baseret på mange faktorer, hvoraf en er lånet til værdiforholdet eller LTV af ejendommen. Typen af ​​ejendom, hvad enten ejeren besættes eller investerer, vil normalt bestemme forskellige maksimale tilladelige LTV-forhold.

Dette forhold udtrykkes som en procentdel og er afledt ved at dividere realkreditbeløbet med den laveste af salgsprisen eller den vurderede værdi.

Vanskeligheder: Nem

- 9 ->

Tid påkrævet: 5 minutter

Sådan gør du:

1. Fastgør den ønskede eller ønskede forskudsbetaling og det ønskede pantbeløb, at ville være nødvendigt.

   Hjemmehandel for $ 300, 000, og købere har $ 40, 000 til rådighed for en forskudsbetaling.

   $ 300, 000 - $ 40, 000 = $ 260, 000 ønsket pant beløb.

2. Fordel pantbeløbet med salgsprisen og konverter resultatet til en procentdel.

   $ 260.000 / $ 300.000 = 0. 87 eller 87%, hvilket er LTV-forholdet.

Tips:

1. Selv om du måske køber en ejendom under den vurderede værdi, og overvejer det en god handel, bruger långiveren den lavere købspris i denne beregning.

Hvad du behøver:

• Kalkulator

Hypotyper og anvendelser

Låneforholdet bruges i de fleste kvalificerende processer, selvom det kun er en af ​​mange forskellige faktorer, som kan overvejes. Selvfølgelig har kommercielle lån forskellige kriterier end boliglån også. Der er valg for realkreditlån, og egenskaberne vil være en del af din beslutning, ikke kun renten og betalingen.

Fastprislån:

Dette er det grundlæggende pant med en lige betaling hver måned, indtil den er fuldt udbetalt. Den simple P & I-betaling består af to komponenter, hovedstol og renter. Efterhånden som lånet er nedbetalt, falder rentekomponenten ned hver måned, og det primære beløb går op og tilføjer til egenkapitalen i ejendommen.

Der er den mest populære 30-årige fast rente realkreditlån og den anden ofte brugt 15-årige fast rente lån. Med den ene pant pant i halv tid med højere betalinger og meget mindre rente betalt over lånets løbetid.

ARM, regulerbart renteforpagtning:

Et rentetilpasningslån (ARM) er et lån med en rente, der ændrer sig. ARM kan starte med lavere månedlige betalinger end fast ejendomslån, men husk på følgende:

• Dine månedlige betalinger kan ændre sig.
• De kunne gå op - nogle gange meget - selvom renten ikke går op.
• Dine betalinger går måske ikke meget, eller overhovedet - selvom renten falder.
• Du kan ende med flere penge, end du har lånt - selvom du gør alle dine betalinger til tiden.
• Hvis du vil betale din ARM tidligt for at undgå højere betalinger, kan du betale en straf.

Et eksempel ville være en 7-årig ARM med renten tilbagelænet syv år ned ad vejen. Afhængigt af satser på det tidspunkt er det nogen, der gætter, hvor betalingen vil være. En grund til at få en ARM udover væddemål på lavere satser ville få en lavere betaling i de første års ejerskab.

Blanket Mortgage:

Investorer bruger denne type pant, når de ejer flere ejendomme med egenkapital.

De kan åbne en kreditlinje hos en bank eller få dette lån ved at lade långiveren bruge de øvrige ejendomme som sikkerhedsstillelse. Egenskaberne tilbage lånet og provenuet kan bruges til andre investeringer.

Reverse Mortgage:

Disse bliver ved at blive populære hos befolkningen uden forældelse. Især når man nærmer sig pensionering, kan boligejere med betydelig egenkapital få et omvendt realkreditlån, der betaler dem en månedlig betaling så længe de lever. Det månedlige betalingsbeløb er baseret på hjemmets værdi, egenkapital og alder af låntager (r).

Der har du nogle af de mest populære pantetyper, og hver enkelt bruger på en eller anden måde LTV, Loan to Value-forholdet.