Hvad man skal vide inden de gør de store pensionsklausuler

Den skræmmende ting ved mange pensionsafgørelser: de er permanente. Tag dig tid til at tænke gennem valg om dine største pensionsafgørelser: Hvornår skal du begynde social sikring, hvornår du skal gå på pension, pensionsopsætninger og hvordan du investerer dine pensionspenge.

1. Hvornår skal du begynde social sikring? Den eneste største pensionsbeslutning, som de fleste af jer vil gøre, er, hvornår skal du begynde dine sociale sikringsydelser. Mere end 50% af amerikanerne vil stole på social sikring for mere end 50% af deres pensionsindkomst.

Som mange, kan du fejlagtigt påtage sig to ting:

Du mener, at du skal begynde at tage social sikring så tidligt som muligt.

• Hvis du er 62 og stadig arbejder, vil dine fordele være underlagt indtjeningsgrænsen. At tage social sikring tidligt kan være en af ​​de værste ting, du kan gøre. Du mener, at du skal begynde at tage social sikring, når du går på pension.
• Bare fordi du er pensioneret, behøver du ikke starte social sikring. Når du har en faktor i afgifter, kan du nogle gange få mere efter skatindkomst ved at bruge dine IRA-penge de første par år med pensionering og forsinke startdatoen for dine sociale sikringsydelser.

Du vil beslutte, hvornår du skal begynde dine sociale sikringsydelser ud fra den strategi, der giver dig den mest forventede indkomst i løbet af din levetid. Dette bestemmes ud fra følgende faktorer:

Er du gift eller singel? Mange ægtefæller er uvidende om, hvordan spousal og overlevende fordele virker, og de hævder hver især individuelt og forfalder tusindvis i yderligere fordele. Hvis du koordinerer din beslutning, kan du muligvis få mere.

Hvis gift, hvem var den højere tjener, og hvad er aldersforskellen mellem jer to?

• Er der sundhedsproblemer, der vil få dig til at tro, at du vil leve en kortere end gennemsnitsforventet levetid?
• Forventes du at være i en skattekonsol, hvor du kan betale en vis afgift på dine sociale sikringsydelser, og har du andre besparelseskilder udover social sikring? Hvis det er tilfældet, kan der være måder at arrangere dine indkomstkilder på for at reducere din samlede skattebyrde ved pensionering, hvilket øger din efterfølgende skattepension.
• 2. Hvornår skal du gå på pension? Når du er pensioneret, kan det være svært at få din fart og komme tilbage til arbejdsstyrken, hvis du har brug for det. Du skal stresset teste din pensionsindkomstplan for at sikre, at den holder op under mindre end ideelle forhold. Nogle spørgsmål at overveje:

Hvis jeg endnu ikke er 65, hvordan skal jeg betale for sundhedsforsikringsdækning?

Hvis mine besparelser og investeringer tjener et lavere afkast, kan jeg reducere udgifterne?

• Er jeg villig til at nedskære på et eller andet tidspunkt i fremtiden?
• Hvad skal jeg gøre med min tid? Vil det koste mig penge (rejser, hobbyer) eller spare mig penge (jeg kan nu lave mine egne reparationer, lave mad hjemme).
• 3. Sådan tager du din pension
• Hvis du arbejder for et firma, der tilbyder en pension, skal du studere dine muligheder nøje, inden du går på pension. Nogle spørgsmål at overveje er:

Hvis jeg arbejdede nogle få år, ville min pension gå betydeligt op?

Tilbyd mit firma et engangsbeløb eller en annuitetsmulighed? Hvis de gør det, hvad skal jeg tage?

• Hvilken pensionsperiode skal jeg vælge? En udbetaling kun for mit liv, eller tage et lidt mindre beløb ved at vide, at det ville fortsætte for min ægtefælles liv også (noget hedder en fælles og overlevende mulighed)?
• 4. Sådan investerer du dine pensionspenge
• Hvis du har penge i en 401 (k) plan, skal du muligvis beslutte, om du skal overlade det eller rulle det over til en IRA.

Nogle 401 (k) -planer tilbyder store investeringsvalg og har opdaterede plandokumenter, der giver en bred vifte af valg til din modtager. Andre planer er ikke så velegnede til pensionister. Din 401 (k) -plan kan også ændre investeringsudbydere til enhver tid, så du mister noget element af kontrol ved at lade dine midler stå i planen. Pensionspenge skal investeres forskelligt, så det er sikkert og kan producere pålidelig indkomst. Det er ikke på tide at tage store risici - en stor fejl her, og du kan være i problemer.