Gebyrer, du skal vide om inden du køber et hjem

Når man køber et hjem, fokuserer de fleste på, hvor meget det koster og hvilken rente de kan få på lånet. Mens forståelse af udlånsprocessen er meget vigtig, de andre gebyrer, som hjemme købere overser, når det kommer til deres hjem køb.

Der er nogle gebyrer, der kræver forudbetaling. Andre gebyrer kan rulles ind i lånet til dit hjem. Det er vigtigt at forstå forskellen og vide, hvad du forventes at betale.

Her er en liste over de tolv mest almindelige gebyrer, der er involveret, når man køber et hjem.

1. Privat pant forsikring: Hvis du kun leverer en lille forskudsbetaling, kan du blive forpligtet til at købe privat pant forsikring. Nogle gange betyder det, at du skal betale et helt års værdi på købstidspunktet, eller det vil blive rullet ind i din månedlige betaling. Privat realkreditforsikring, der ofte kaldes PMI, leveres typisk af et privat realkreditforsikringsselskab for at beskytte långivere mod tab, hvis en låntager misligholder. I tilfælde hvor du giver en forskud på under 20 procent, kan du blive vurderet dette gebyr.

2. Boligejerens forsikring: Når du låner penge til at købe et hjem, er forsikring påkrævet. I mange tilfælde betyder det at købe en politik, før den lukkes i hjemmet. Et boligejers forsikringspolice kombinerer personlig ansvarsforsikring og fareforsikring for at dække en bolig og dens indhold.

Sørg for, at du læser din politik grundigt for at forstå din dækning.

3. Titelforsikring: Denne forsikring dækker dig i det usandsynlige tilfælde, at den person, der solgte dig huset, faktisk ej ejer det, eller hvis oplysninger om titlen var falske. Typisk bekræftes dette før køb af dit hjem, men denne forsikring beskytter långiveren eller køberen mod tab som følge af tvister over ejendomsretten til en ejendom.

4. Bedømmelsesgebyrer: Der kræves en vurdering, således at en nuværende fair markedsværdi for dit hjem kan etableres til skatteformål. Det er en skriftlig begrundelse for den pris, der betales for en ejendom, primært baseret på sammenlignelige salg af boliger i nærheden. Dette er ofte et up-front gebyr betalt af en boligkøber til långiveren forud for salg af hjemmet.

5. Escrowgebyrer: Under afslutningen vil en escrow-konto normalt holde pengene, mens køberen og sælgeren afslutter aftalen. Derudover vil du sandsynligvis få en del af din månedlige pant betaling ind i escrow for at betale for ejendomsskat og forsikring.

6. Punkter eller oprindelsesgebyrer: Et oprindelsesgebyr betales til banken eller långiveren for deres ydelser i forbindelse med opstillingen af ​​lånet. Et punkt er 1 procent af lånet, og arbejdes ofte ind i de samlede omkostninger ved lånet.

7.Kredit rapport gebyrer: For at sikre et lån, vil långiveren kræve en verificeret kredit rapport.

8. Dokumentforberedelsesgebyrer: Långiveren, mægleren eller lukningsadvokaten vil normalt have et gebyr for at dække udarbejdelsen af ​​de krævede dokumenter til lånet og lukkepapiret. Disse gebyrer rulles typisk i lukkekostnader for hjemmet og kan dækkes af enten hjemkøberen eller sælgeren.

9. Undersøgelsesgebyr: En undersøgelse er en tegning eller et kort, der viser de nøjagtige lovmæssige grænser for en ejendom og andre detaljer. Hvis en eksisterende undersøgelse af jorden ikke kan opnås, skal der foretages en ny undersøgelse for at fastlægge nøjagtige grænser for ejendommen.

10. Skadedyrsbekæmpelse: Selvom det ikke generelt er nødvendigt for et helt nyt hjem, kan køb af et ældre hjem kræve en inspektion for skadedyr som termitter samt skimmel. Dette krav kan variere efter sted.

11. Ejendomsskatter: I nogle tilfælde kan du skylde nogle ejendomsskatter straks, hvis sælgeren allerede har betalt skat for en periode, hvor du vil være ejer. Der kan også være andre kommunale skatter eller gebyrer for kloak eller vand, der skal tages hånd om.

12. Statens optagelsesgebyrer: Afhængigt af hvor du bor, kan der være et gebyr, der kræves for at optage og holde oplysninger om salget.

Husk at ikke alle disse gebyrer vil altid gælde, og de kan endda variere fra stat til stat. Nogle kan fraviges eller betales af långiveren eller hjemmemarkedet. Det er uanset, at du forstår, hvad gebyrerne er, og hvem der er ansvarlig for at betale dem.

Inden du afslutter købet af dit hjem, skal du tale med din ejendomsmægler, långiver eller lukningsadvokat bede om en foreløbig HUD-erklæring. Denne standardformular anvendes i hele USA til at specificere tjenester og gebyrer, der opkræves til hjemkøberen af ​​långiveren eller mægleren, når der søges om et lån. Gennemgang af denne erklæring, inden du har færdiggjort køb af dit hjem, hjælper dig med at forstå dine gebyrforpligtelser meget bedre.