Skal du først betale studielån eller kreditkort?

Studielån og kreditkort er to af de mest udbredte gældstyper - og to af de sværeste at tilbagebetale. At fokusere på en gæld ad gangen er den mest effektive måde at betale flere gældsforpligtelser på. Ved hjælp af denne strategi yder du store, engangsbeløb til kun en bestemt gæld og minimumsbetalinger på alle de andre. Det kan være svært at finde ud af om man skal betale for studielån eller kreditkort.

Før du arbejder mod aggressiv betaling af begge typer af gæld, skal du sørge for, at du er aktuel på betalingerne på alle dine konti. Det gavner dig ikke fuldstændigt at ignorere betalinger på en gæld, så du kan betale den anden. Ikke kun vil falde bag skade din kredit score, det vil også gøre det vanskeligere at indhente og fra din konto.
For at overveje, hvorvidt man først skal betale studielån eller kreditkort, skal vi sætte gælden imod hinanden i et par vigtige tilbagebetalingskategorier. Den "taber" i hver kategori får et punkt. Gælden med de fleste point i slutningen er den, du skal betale først. Det er disse tilbagebetalingsfaktorer at overveje:

• Konsekvenser af ikke at betale
• Mulighed for at afstå gælden
• Tilbagebetalingsfleksibilitet
• Nem at indhente forfaldne saldi
• Langfristet gældskonto > Samlede saldi
• Let at låne selv med gæld
• Manglende betalinger konsekvenser

Både studielån og kreditkort er en form for usikret gæld.

Det betyder, at der ikke er nogen sikkerhedsstillelse knyttet til gælden som med et realkreditlån eller billån. Hvis du falder bag på dine betalinger, kan kreditor eller långiver ikke automatisk genoptage nogen af ​​dine ejendomme for at dække gælden. Der er en undtagelse med føderale studielån. I nogle tilfælde kan dine føderale skatteudgifter holdes for at tilfredsstille misligholdte føderale studielån.

Manglende betaling på begge typer af gæld vil påvirke din kredit score. Efter flere måneders ubesvarede betalinger kan kreditor eller långiver ansætte en tredjeparts indsamler til at forfølge gælden. Du kan sagsøges for forfaldne fordringer, og retssagen kan resultere i en dom mod dig. Med dommen kan retten yde en løngodtgørelse eller bankafgift. Denne indsamlingssti kan ske med forfaldne kreditkort eller studielån betalinger.

Bedømmelsen

: Muligheden for at have tilbagebetalt skattegodtgørelser gør manglende betaling af studielån lidt værre. Studielån får et point i denne runde. Poänget

: Studielån: 1, Kreditkort: 0 Evne til at annullere gælden

En af de største forskelle mellem studielån og kreditkort er den relative lethed at have gælden udladet i konkurs. Det er muligt at få låneudlån i konkurs, men bevisbyrden er hårdere.Du skal bevise, at betalingen af ​​gælden ville få dig til at leve en lavere levestandard, at du ikke kan foretage betalinger for en betydelig del af din tilbagebetalingsperiode, og at du allerede (uden succes) har forsøgt at træne en betalingsplan med din långiver. Dette bevisniveau er normalt ikke nødvendigt for at have kreditkortgæld udledt i konkurs.

Nogle studielån er berettiget til tilgivelsesprogrammer, der annullerer en del af eller hele gælden. Denne form for gældsgivelse er ikke tilgængelig med kreditkort. I nogle tilfælde kan kreditkortudstedere annullere en del af den resterende saldo som en del af en aftale om aftaler, som du forhandler. Disse afviklingsaftaler er imidlertid ikke almindelige, er dårlige for din kredit, og er typisk kun lavet med forfaldne kreditkortkonti. Hvis din konto har en god status, vil din kreditkortsudsteder ikke underholde en aftaler om afvikling.

Bedømmelsen

: Studielån kan tilgives og afvikles i konkurs (i visse situationer). Kreditkort mister denne kategori, da de eneste muligheder for at annullere gælden - konkurs og gældsafvikling - er begge skadelige for din kredit score. er begge skadelige for din kredit score. Resultatet

: Studielån: 1, Kreditkort: 1 Tilbagebetalingsfleksibilitet

Udlånsoptionerne for studielån er langt mere fleksible end dem, der er tilgængelige for kreditkort. Långivere har ofte flere tilbagebetalingsplaner, du kan vælge baseret på din betalingsevne. For eksempel tilbyder de fleste långivere en indkomstbaseret tilbagebetalingsplan, der kan variere baseret på dine indtægter og udgifter. Tålmodighed og udsættelse er også muligheder, som din långiver kan udvide til dig, hvis du ikke kan foretage dine betalinger, eller hvis du tilmelder dig i skole igen.

Kreditkort har en lav minimumsbetaling, som du skal gøre hver måned for at holde dit kreditkort i god stand. Du kan eventuelt betale mere end minimum for at betale din saldo hurtigere.

Hvis du ikke har råd til din minimale kreditkortbetaling, har du ikke mange muligheder. Nogle kreditkortudstedere tilbyder modgangsprogrammer, der sænker din rente og månedlige betaling. Desværre er disse programmer ofte kun tilgængelige, hvis du allerede er bagud på dine betalinger. Forbrugerkreditrådgivning er en anden mulighed for at administrere dine kreditkortbetalinger. Du kan dog kysse dit kreditkort farvel (mindst midlertidigt), hvis du indtaster en gældsforvaltningsplan med et kreditrådgivningsbureau.

Bedømmelsen

: Studielån har flere tilbagebetalingsmuligheder, som du kan vælge imellem afhængigt af din økonomiske status. Fordi kreditkort har mindre fleksible tilbagebetalingsmuligheder, skal du først betale dem. Resultatet

: Studielån: 1, Kreditkort: 2 Indhentning af tidligere forfaldne saldi

Du har flere muligheder for at indhente forfaldne studielånsbetalinger. Din långiver kan muligvis med tilbagevirkende kraft anvende overbærenhed på din konto og i det væsentlige annullere al din tidligere savnede betaling.Långiveren kan også være i stand til at tilføje det forfaldne beløb tilbage til dit lån og omregne dine månedlige betalinger. Selv om dette kan betyde højere månedlige betalinger, får det dig til at blive fanget.

Når du kommer bagud på dine kreditkortbetalinger, skal du typisk betale hele den forfaldne balance for at bringe din konto til stede igen. Også, når din kreditkortkonto er afregnet, er der heller ikke mulighed for at bringe den tilbage igen, og fortsæt med betalinger. Med studielån standard kan din långiver tillade dig at rehabilitere dit lån for at bringe det igangværende igen.

Bedømmelsen

: Da det er sværere at indhente forfaldne kreditkortbalancer og kreditkortudstedere er mindre lempelige, bør du først slippe af med disse saldi. Resultatet

: Studielån: 1, Kreditkort: 3 Hvilke gældsudgifter mere?

Kreditkortrenter er typisk højere end studielånsrenter, hvilket betyder, at denne gæld er dyrere. For eksempel ville et $ 10.000 studielån på 6,8 procent APR betalt over 20 år koste $ 8, 321 i renter. En $ 10.000 kreditkortbalance på 17 procent APR betalt over 20 år ville koste $ 25, 230 i interesse! Og det antages, at begge renter forbliver faste i den periode. Den langsigtede renteomkostning stiger, hvis renten stiger.

Der kan være noget af en opadgående til at betale studielåns gæld - skattefordele. Studielånsrenten er et overordnet skattefradrag, hvilket betyder at du kan tage fradraget, selvom du ikke specificerer dine fradrag. Din skatforhandler og kan give dig flere oplysninger om, hvordan studielånsinteresse kan gavne dine skatter.

Kreditkortrente er ikke fradragsberettiget, medmindre du kun har brugt et kreditkort til uddannelsesudgifter. Du skal holde detaljerede optegnelser om, hvordan du har brugt dit kreditkort og det beløb, du betaler hvert år.

Bedømmelsen

: Kreditkort koster mere interesse, og der er ingen frynsegoder til at betale renterne. Kreditkort mister dette. Studielån

: 1, Kreditkort: 4 Samlet beløb af hver gæld

Det er typisk lettere at betale dine kreditkortbalancer, fordi de sandsynligvis er lavere end saldoen på dine studielån. Hvis du hurtigt ønsker at slå ud af gælden, vil du hurtigt kunne slå nogle konti ud med at fokusere på at betale dit kreditkort. På den måde har du færre betalinger til hver måned.

Bedømmelsen

: Når det drejer sig om gælds størrelse, er det slips, da det afhænger af størrelsen på din saldo med hver gæld. Hverken gæld får et punkt. Lånetilladelsen betragtes ofte som en "god gæld", fordi studielånets gæld kan indikere en investering i din fremtid. Det indikerer, at du har opnået et uddannelsesniveau, der giver dig mulighed for at tjene flere penge. Når du leder efter et nyt lån eller kreditkort, tæller studielånet ikke så tungt mod dig som kreditkortgæld, hvilket betragtes som en dårlig gæld.

Det er ikke at sige, at studielånets gæld aldrig vil skade dig. Det er muligt at have et så højt beløb af studielån gæld, at du ikke har råd til yderligere lånforpligtelser. Men långivere er lidt mere lette med studielån gæld end med kreditkort gæld, når det kommer til at godkende dig for større lån som et pant eller bil lån. Bedømmelsen

: Kreditkort mister denne runde, da det er hårdere for at blive godkendt til nye kreditkort eller lån med kreditkortgæld.

Resultatet

: Studielån: 1, Kreditkort: 5

Så hvilken gæld skal du først betale? Sammenlignet med kreditkort er den eneste grund til at betale dine studielån først at undgå et lån, som kan føre til, at dine skatteudgifter er taget. Men når det kommer til omkostninger ved gæld, tilbagebetalingsmuligheder og andre vigtige faktorer, betaler du dine kreditkort mere gavnligt. Når du har slået ud af dit kreditkort gæld, kan du anvende alle betalinger til at slippe af med dine studielån.