Video: Michael Dalcoe The CEO How to Make Money with Karatbars Michael Dalcoe The CEO 2025
Hvis du er den type person, der ikke kan passere en god skatteafgang, investerer i en 401 (k) og en Roth IRA den perfekte kombination af skattebesparelser: nogle nu og nogle i fremtiden.
401 (k) Plus Roth IRA
Hvis du regelmæssigt bidrager til en 401 (k) og søger en anden måde at spare endnu flere pensionskurser på, er et Roth IRA et godt valg. Investorer, der kvalificerer, kan bidrage til både en 401 (k) og en Roth IRA i samme år, og der er gode grunde til at gøre det.
Mens 401 (k) bidrag er lavet med pretax-dollars, kommer Roth IRA-aktiver fra at spare på dine efterskat dollars. Investeringer i begge disse typer konti vokser udskudt til pensionering, men de penge, du tager ud af en 401 (k), vil blive beskattet, mens Roth-distributionerne ikke vil.
Roth IRA-bidrag kan også trækkes tilbage når som helst uden skatter eller sanktioner. Du må dog muligvis betale skat og sanktioner ved tilbagetrækning af indtjening. Fleksibiliteten ved at kunne få adgang til dine oprindelige bidrag uden skat eller straf gør Roth IRA til et stort besparelsesmiddel til andre mål, som f.eks. At købe et hus eller betale for en skole eller et børns skolebesparelser. Og mens 401 (k) og traditionelle IRA-investorer er forpligtet til at begynde at tage udbetalinger fra disse konti i alderen 70 1/2, er der ikke krævede minimumsfordelinger fra en Roth til efter ejerens død.
Hvem er berettiget?
Hvis du arbejder for et firma, der tilbyder 401 (k), kan din human resources administrator hjælpe dig med at bestemme din kvalifikation. IRS-grænsen for 401 (k) bidrag er $ 18.000 pr. År i 2017 ($ 24.000, hvis du er 50 eller ældre).
401 (k) Bidragsgrænser for 2017
For at være Roth IRA-støtteberettigede, skal din ændrede justerede bruttoindkomst i 2017 være 133.000 dollars eller derunder. Din indkomstskatindgivelsesstatus er enkeltperson, husstandshoved eller gift indlevering separat og du levede aldrig hos din ægtefælle til enhver tid i løbet af året.
Hvis du er gift med arkivering i fællesskab, skal din ændrede justerede bruttoindkomst være $ 196.000 eller mindre.
Andre pensionskontokombinationer
Hvis du ikke har 401 (k) gennem arbejde, kan du bidrage til en traditionel IRA- og Roth IRA-kombinationsboks, så længe dine samlede bidrag ikke overstiger de 5 500 kr. årlige grænse ($ 6, 500 i alderen 50 eller ældre).
Det er mindre fornuftigt at bidrage til en traditionel IRA og 401 (k) i samme år, medmindre du er berettiget til fradragsberettigede bidrag. De to konti er designet til at gøre det samme. Den eneste forskel er, at IRA har meget lavere bidragsgrænser end 401 (k) s. I 2017 kan du sætte op til $ 18.000 i en 401 (k) (eller op til 24, 000 hvis du er 50 år eller ældre) og $ 5, 500 i en IRA (eller op til $ 6, 500 med catch- up bidrag).Investorer, der har en 401 (k), kvalificerer sig ikke automatisk til et IRA-fradrag i forvejen.
Hvis du deltager i en 401 (k) plan på arbejdspladsen, og er enkelt eller fil en selvangivelse som husstandsfører, kan du kvalificere dig til et fuldt fradrag, hvis din modificerede AGI er mindre end $ 62.000. Fradrag beløber faser ud med justerede bruttoindkomster (AGI) på mellem $ 62.000 og $ 72.000 i 2017. Personer med en indkomst over $ 72, 000 vil sandsynligvis ikke kvalificere sig for et fradragsberettiget IRA-bidrag.
For ægtefæller, der indgiver fællesskatteopgørelser og dækket af en 401 (k) eller relateret plan på arbejdspladsen, begynder fradrag at udfase til $ 99.000 og er begrænset til 119.000 dollars. Fra et økonomisk planlægningsperspektiv er det tilrådeligt at drage fuld fordel af enhver arbejdsgiver, der matcher bidrag til en pensionsplan på arbejdspladsen, før man overvejer en IRA.
Hvis du tjener indkomst fra freelance eller kontraktarbejde på siden, kan du bidrage til en pensionsplan for små virksomheder, som f.eks. En SEP IRA. SEP-bidrag er fuldt fradragsberettigede op til 25 procent af brutto årlige indtægter eller $ 54 000 i 2017, selvom du maksimerer dine 401 (k) bidrag, som virkelig kan sætte dig i din skatteregning.
Hvor meget der skal bidrage til en 401k og Roth IRA
Hvis din arbejdsgiver matcher 401 (k) bidrag, giver det mening at bidrage mindst lige så meget som den tilsvarende procentdel.
En fuld 10-15 procent af indkomst før skat er en god tommelfingerregel for seriøse pensionister. Derefter maksimere en Roth IRA eller i det mindste afsatte så meget som muligt i et hele året rundt. Skattefordelene vil betale sig, især hvis du forventer, at din indkomstskat stiger over tid.
Indholdet på dette websted er kun til orientering og diskussionsformål. Det er ikke meningen at være professionel finansiel rådgivning og bør ikke være det eneste grundlag for dine investerings- eller skatteplanlægningsbeslutninger. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.
Opdateret af Scott Spann
Kan jeg rulle efter skat 401 (k) penge til en Roth IRA?
Kan du overføre 401 (k) penge efter skat til en Roth IRA? Ja, du kan, hvis du følger reglerne. Sådan fungerer det.
Hvordan kan jeg undgå at have min forretning betragtet som en hobby?
Mange legitime virksomheder starter med et tab de første par år. Men IRS forventer, at en lovlig virksomhed vil blive oprettet for at tjene penge, ikke bare have en hobby.
Skal jeg åbne en Roth IRA eller en traditionel IRA?
Når du vælger din IRA, kan du prøve at bestemme fordelene med en traditionel vs Roth IRA. Lær fordelene ved hver type konto.