Definition af boligejers forsikringsrisiko

Hvad er definitionen af ​​en fare i forsikring?

Definition af "farer" i forsikring henviser til farer og begivenheder, som er en kilde til tab eller skade. Det beskriver grundlæggende ting, der kan ske, afhængigt af om det er en forsikret fare eller ej, det hjælper dig også med at forstå, hvad der er dækket af din forsikringspolice.

Farer kaldes også "risici".

Din forsikringspolice vil henvise til "farer" i din politikkontrakt.

Udtrykket "forsikret fare" refererer til risici eller kilder til skade, der er "forsikrede".

Farer kan også henvise til kilden til en skade, som du kan holdes ansvarlig for.

Eksempler på nogle farer er:

• vandskader
• brand
• tyveri
• oversvømmelser
• jordskælv
• hærværk og mange flere.

Ikke alle farer er dækket af en politik, men nogle gange måske tilføjet ved påtegning, for eksempel med jordskælvsforsikring. Din forsikringspolice skal angive, hvad der er dækket eller ej.

Udvidet definition og eksempler på udtrykket "farer" i en forsikringsmæssig sammenhæng

Begrebet fare er anvendt i mange sammenhænge, ​​bortset fra definitionen, kan det bruges til at beskrive den type forsikringsformular du har. Forsikrede farer vil altid være specifikt skitseret i en forsikring, som undtagelsen fra en "All Risk" -politik, der tager en alternativ tilgang ved at forsikre "alle risici" eller "alle farer" og derfor kun viser alle de farer, der ikke er forsikret som udelukkelser.

De fleste forsikringspolicer kan nævne "Navngivne farer" eller "Forsikrede farer". Dette definerer, hvad du er forsikret om.

Farer og eksklusioner

Ikke alle farer er forsikret i en forsikring, farer, der ikke er forsikret eller udelukket, kan henvises til "uforsikrede farer" eller "risici" eller udelukkelser. F.eks. Farer som oversvømmelse, jordskælv, skader forårsaget af skimmel, skade forårsaget af insekter, kan alle være farer, men de kan udelukkes fra en boligforsikring for et boligejer, lejer eller ejer af ejerlejligheder.

Nogle farer eller risici kan tilføjes af påtegning eller rytter.

To hovedtyper af boligejers forsikringspolitik

En fare er det valgord, der anvendes af forsikringskontrakter for at forklare, hvilke risici forsikringskontrakten dækker. En husejerepolitik vil tildele overtræk til bygningsdelen af ​​politikken og indholdets del af politikken. Det bør ikke antages, at fordi en del af dækningen har alle farer forsikret, at den anden vil også.

Forsikringspolitikkens navngivne forholdsregler (All Risk)

I en navngivne forsikringspolicy giver forsikringspolicen kun forsikringsdækning for tab som følge af særlige farer eller skader, der er specifikt nævnt i forsikringspolitikken.

Det er vigtigt at forstå, hvilke farer du er forsikret, så du ved hvad du kan forvente i et krav. Da den navngivne skadeforsikringspolice kun dækker særlige farer, er det normalt billigere end en helt risiko eller alle fareforsikringspolicer. Yderligere omslag kan til tider tilføjes ved påtegning.

En risiko for åben risiko, alle risici eller enhver risiko er en forsikring, der dækker alle farer, undtagen farer, der specifikt er udelukket i forsikringspolicen.

All risikoforsikring er normalt dyrere end den navngivne farepolitik, fordi den er mere omfattende end den navngivne skadeforsikringspolitik.

Det har normalt betydelige fordele i forhold til en navngivet farepolitik på grund af dens mere omfattende dækning, nogle gange herunder højere særlige politiske grænser.

Hvor finder du, hvilke farer der er forsikret på din forsikringspolitik?

Din forsikringserklæringsside vil vise dig, hvilken type forsikringspolice du har: Åben farer eller navngivne farer baseret på den viste politiske formular.

De forsikrede farer vil være fuldt opført sammen med de ekskluderede farer og betingelser i den politiske formulering, der følger følgesiden af ​​din politik.

Liste over fælles husejere Forsikringsnavngivne farer omfatter:

Brand: Noget der producerer gnist, flamme eller glød. Ikke ryge. Direkte skade på grund af fjendtlig ild er dækket under brandfaren. Fjendtlig ild er en ild, der brænder, hvor den ikke er beregnet til at brænde som en seng eller gardiner.

Lyn: Defineret som naturlig elektricitet. Lyn, der direkte beskadiger noget eller ild forårsaget af lynnedslag, er begge dækket under lynet. Også skade på det elektriske system eller apparater i et hjem på grund af lynnedslag vil også blive dækket under lynnedslaget, men ikke hvis det elektriske problem kommer fra det firma, der leverer strømmen.

Eksplosion: Dækningen til en eksplosion kan variere afhængigt af forsikringen, men henviser generelt til eksplosioner, der stammer fra den overdækkede struktur, men kan også nogle gange omfatte eksplosioner, som stammer fra strukturen og forårsager beskadigelse af den overdækkede struktur.

Vindstorm: Skade på grund af vind, herunder cykloner, tornadoer og orkaner og dækker egenskabens yderside og indersiden af ​​ejendommen, hvis vinden forårsager åbning til indersiden. Inkluderer ikke skader på grund af oversvømmelser.

Hail: Skader forårsaget direkte af hagl. Hail dækning til indersiden af ​​en struktur er kun dækket, hvis haglen selv overtræder strukturen og forårsager indre skade, så hvis haglen går ind på grund af et åbent vindue, ville skaden på interiøret på grund af haglen fra det åbne vindue ikke være dækket .

Opstanden er normalt defineret af tre eller flere personer, der forårsager skade på en ejendom, og en borgerlig opførsel er som regel defineret som skade forårsaget af et stort antal mennesker. Fly:

Skader forårsaget af flyvemaskiner, herunder balloner, helikoptere, fly, rumfartøjer og selvdrevne missiler. For at lære mere om de forskellige muligheder for dækning i hoem forsikringspolicer, kan du fortsætte med at læse Forstå de risici, der er sikret af HO-2. HO-3 og HO-5 Homeowner Policies.