Kan jeg rulle efter skat 401 (k) penge til en Roth IRA?

Nogle 401 (k) planer tillader bidrag efter skat. Når du går på pension, kan du overføre disse 401 (k) penge efter skat til en Roth IRA. Dette er fordelagtigt, da penge i en Roth akkumulerer renter, udbytte og kapitalgevinster, der er skattefrie.

Her er nogle almindelige spørgsmål om, hvordan denne type overdragelse fungerer.

Jeg har hørt IRS-forordningerne, er det ikke klart, om der rulles efter skat til en Roth?

I mange år var den finansielle planlægning og skattefællesskabet ikke sikker på, om efterfaldsfonde i en virksomhedsplan kunne lovligt blive rullet ind i en Roth IRA.

I september 2014 afklarede en IRS-afgørelse dette og svaret er en endelig "Ja". Som følge heraf har du lov til at rulle efterskuddet fra en kvalificeret pensionsplan til en Roth IRA. For detaljer om reglerne og fortolkningen af ​​reglerne se:

• IRS-regler om overdragelse af efterskud i pensionsordninger
• Opdeling efter skat 401k Bidrag til Roth-konvertering

Administrator vil skære to separate checks

For at lette overdragelsen af efter skat 401 (k) midler til en Roth IRA din plan administrator vil skære to checks; en for de efter skat bidrag og en for de før skat penge. Du kan styre efterskuddet for at gå ret mod en Roth IRA-konto, mens pengene før skat bliver rullet ind i en traditionel IRA. Du vil udpege den relevante konto for hver respektive bidragstype på dit 401 (k) distributionspapir.

Hvad hvis du deponerer pengene på den forkerte konto?

Når du modtager en overgangskontrol, har du 60 dage til at deponere den i den relevante konto.

Hvis du savner 60-dages frist, tæller din overdragelse ikke som en overdragelse. Til tider skriver nogen til mig, at jeg forsøger at rette op på en sådan overgangsfejl. Nedenfor er et sådant spørgsmål, jeg modtog:

Jeg har netop for nylig trukket mig og haft mulighed for at rollover min 401 (k). Jeg tror, ​​jeg lavede en meget stor fejl, da jeg havde efter skat penge, som jeg forstod kunne have rullet ind i en Roth IRA. Da det er forbi 60-dages overdragelsestidspunkt, og jeg har deponeret checken efter skat på en mæglerkonto, har jeg noget, da jeg tror, ​​jeg virkelig blæste en gylden mulighed? (Jeg kan bevise, at det er alt efter skat penge og sidder stadig i kontoen i kontanter.)

Desværre er svaret på dette spørgsmål nej, der er ikke nogen adgang til rådighed. Undtagelser til 60-dages overdragelsestid er vanskelige at komme med, medmindre din finansielle servicevirksomhed lavede en grov fejl. Du kan se på andre måder at få penge til en Roth ved at konvertere en IRA til en Roth, eller hvis du eller en ægtefælle stadig har tjent indkomst, end du kunne bidrage til en Roth IRA.

Undgå fejl

Ved pensionering skal du følge alle overgangsreglerne, så du ikke støder på negative skatteoverraskelser.Læs alle papirer omhyggeligt, før du sender det til din planadministrator, og dobbeltkryds kontonumre, inden du foretager indskud. Du kan se på din seneste 401 (k) erklæring for at se om, hvor meget der skal være i efterskudsmidler, og sørg for, at det beløb, du har indbetalt til din Roth, er ca. det samme beløb (det sandsynligvis vil ikke være præcis det samme beløb som på dit udsagn, da midlerne svinger dagligt, da investeringerne ændres i værdi).