Pennsylvania's 529 College Savings Program

Hvis du er en bosiddende i Pennsylvania, der planlægger at lægge et barn gennem college en dag, kan du starte din økonomiske planlægning nu ved at lære om skattefordelene ved statens 529 skolebesparelsesprogram. 529 Planer tilbyder skattefordelede måder at spare penge på. Hvis der er sparet nok penge gennem dette køretøj, er der mindre stress på adgangstidspunktet om at søge om økonomisk støtte eller søge stipendier.

Investeringer foretaget i disse konti vokser fri for føderale og statslige indkomstskatter. Derudover er alle udbetalinger, der anvendes til kvalificerede videregående uddannelser, fritaget for føderal indkomstskat. Nogle 35 stater frafalder også statsskatter på tilbagekøb, sammen med at tilbyde andre incitamenter.

Gennem disse fradragsberettigede planer kan familiemedlemmer og venner bidrage til et børns universitetsfond og få en skattefordel for at gøre det. I løbet af årene, med regelmæssige bidrag og sammensatte renter, kan planen vokse betydeligt for at sikre barnets uddannelsesudgifter. Pennsylvania-programmet indeholder to planer:

• Pennsylvania 529 Garanteret Opsparingsplan (GSP): Dette er en lavere risiko forudbetalt studieplan designet til at hjælpe dine opsparinger med at holde trit med stigende undervisning. Pennsylvania beboere erhverver enheder, der stiger i værdi over tid for at spore gennemsnitlige studieforhøjelser i en af ​​flere skolekategorier som valgt af deltagerne. Hvis du sparer nok til et semester på en af ​​de statslige universiteter i dag, har du nok til et semester på den skole i fremtiden - uanset hvor meget eller hvor meget undervisningen er gået op i mellemtiden. Det er en god måde at spare på, selvom du ikke er en finansiel guru, fordi Pennsylvania Treasury Department gør det investerende arbejde for dig.

• Pennsylvania 529 Investeringsplan (IP): Her kan du vælge mellem 15 forskellige investeringsoptioner, som The Vanguard Group tilbyder. Fondene spænder fra konservative til afbalancerede eller aggressive i deres investeringsmetoder. Hvordan du investerer er op til dig. Enhver kan åbne en PA 529 IP-konto med så lidt som $ 25 og lave bidrag på $ 25 eller mere, når du vil. Lønnemæssige fradrag og automatiske investeringsplaner gør det endnu nemmere at spare. Fordele ved Pennsylvania 529 College Savings Plan

Pennsylvania's 529 Plan har fordele på flere områder - skat, økonomisk støtte og arv. I skatteområdet kan Pennsylvania skattepligtige fratrække op til $ 14.000 i bidrag til 529 planer pr. Modtager pr. År eller $ 28.000 i tilfælde af gift indgivelse i fællesskab, forudsat at hver ægtefælle har en indkomst på mindst $ 14.000.

Dette beløb reducerer deres Pennsylvania skattepligtige indkomst med henblik på at bestemme deres statslige indkomstskatter. Den maksimale bidragsgrænse for alle Pennsylvania-planer er $ 511, 758.Pennsylvania beboere modtager også et skattefradrag for at bidrage til en 529 Plan i en anden stat, hvis du finder en mulighed i en anden stat, der passer bedre til dine behov.

Når det drejer sig om finansiel støtte, tæller Pennsylvania-planen ikke aktiver i en 529-konto ved beregning af finansiel støtte til statsborgerne, i modsætning til mange 529 planer. Hele værdien af ​​din konto er også fritaget for Pennsylvania arveafgift. PA 529 aktiver er også beskyttet mod kreditorer i Pennsylvania, mens aktiver i out-of-state planer ikke er beskyttet.

En anden unik fordel for PA 529-planerne er SAGE Scholars Tuition Rewards-programmet, der tilbyder undervisningsrabatter til 300+ private kollegier landsdækkende, herunder over 50 i Pennsylvania.

Hvert kvartal tjener du studiebelønninger svarende til 2,5% af værdien af ​​din PA 529-konto, hvilket øger op til ca. 10% om året. Hvert punkt er værd $ 1. 00 i stipendier på SAGE medlemsskoler.

Påstand om Pennsylvania 529 Deduction

Pennsylvania beboere, der forsøger at bestemme, om man skal bruge en sektion 529-plan i forhold til andre former for college-konti, skal faktor i de potentielle skattebesparelser ved at bidrage til en 529-plan. I betragtning af at Pennsylvania har en fast statsskatteprocent på 3,7 procent, kan hvert fradrag på $ 14.000 spare en skatteyder op til $ 429. 80 på skat tid.

Beboere kan kræve Pennsylvania 529-planen skattefradrag på deres PA-40 Plan O-formular. Yderligere oplysninger om Pennsylvania-fradraget findes på Pennsylvania Department of Revenue's hjemmeside og den officielle PA 529 Network hjemmeside.