Lær 3 måder at gøre dit årsskatteplanlægning

Årsafgiftsplanlægning sparer dig penge ved at afdække muligheder for at hæve penge fra en IRA i år og betale ingen skat; trække lidt mindre fra din IRA, og dermed vil din sociale sikring ikke være skattepligtig; Konvertere en del af din faste IRA til en ROTH IRA og betal skat med kun 15% høste kapitalgevinster med 0% skat Høste kapitaltab, så en del af dem kan bruges mod almindelig indkomst.

Du vil aldrig opdage disse muligheder uden at gøre planlægningen inden årets udgang. Nedenfor er tre måder, du kan gå om.

1. Brug et online-program

Du kan bruge denne 1040 skatteberegner til at estimere din føderale skatteforpligtelse for indeværende år. Regnemaskinen har pop-up skærme, der hjælper dig med at estimere dine fradrag, undtagelser og skattekreditter.

Indsamle følgende oplysninger, før du kommer i gang:

• Sidste års selvangivelse - brug dette som en skabelon til at estimere, hvad der skal gå på det for indeværende år
• Betalestubber for at vise din årlige indkomst- og pensionsplanbidrag
• Investeringsopgørelser for at vise renter, udbytte. og realiserede gevinster / tab samt urealiserede gevinster / tab
• Oplysninger om alle forventede indtægter og fradrag, herunder sundhedsudgifter, realkreditrenter, skøn over nettoindkomst fra selvstændig beskæftigelse og oplysninger om andre skatterelaterede transaktioner, som opstod i løbet af året

Fordele: Softwaren gør et godt job med factoring i de nuværende ændringer i skattelovgivningen. Vi har inputoplysninger fra rigtige afkast, og hvis input er korrekt, leverer softwaren et præcist svar.

Ulemper: Hvis du ikke gør din egen selvangivelse eller investerer, kan du samle de korrekte oplysninger og finde ud af, hvordan du indtaster det, det kan være en besværlig opgave.

Hvis du allerede indsamler socialsikringsydelser, skal du desuden bruge en separat online-regnemaskine til at bestemme den del af dine fordele, der er skattepligtige, så du kan indtaste dette nummer i 1040-regnemaskinen ovenfor.

2. Brug sidste års skatteafkast

En nem måde at gennemføre årsskat planlægning på er at udskrive sidste års afkast, og i margin skriver du dit estimat af årets tal. Du kan lave et estimat på boldparken - få mere detaljeret ved at samle anslået på hver linjepost. Når du har skrevet i dine tal, skal du foretage beregningerne med de nye tal for at estimere din skattepligtige indkomst og derefter se, hvilken skattekonsol din øverste niveau af indkomst falder ind i.

Brug denne skatkonsol til at bestemme, om du skal søge ekstra fradrag, eller hvis du har plads i din skatkonsol til at realisere mere indkomst eller bruge kapitalgevinst eller tabshøst.

Fordele: Hurtig og nem måde at få et ballpark estimat på.

Ulemper: Tillader dig ikke at regne med ændringer i skatkoden, som f.eks. Eventuelle kreditter, du måtte være berettiget til. Hertil kommer, at hvis du ikke gør din egen skatteafkast, indsamler du nøjagtige skøn og kan finde ud af, hvordan alt sammen knytter sammen, kan være en udfordrende opgave.

3. Leje en professionel

Du kan bede din CPA eller kvalificeret finansiel rådgiver om at drive en årsskatprojicering for dig.

Du vil sandsynligvis få et præcist resultat samt fornuftige anbefalinger.

Du skal give dem et skøn over alt, hvad du synes, vil påvirke din selvangivelse, så spørg dem om råd, for så vidt som typer pensionsordninger bidrager til, måder at øge fradrag, eller hvis du forsætligt skal indse kapital gevinster eller tab.

Fordele: En professionel vil vide, hvilke spørgsmål der skal stilles for at hjælpe dig med at samle de korrekte oplysninger. De vil også kunne hjælpe med at rådgive dig om specifikke handlinger, der skal træffes, baseret på dine tal (hvilket altid er bedre end en generisk artikel, du læser på internettet).

Ulemper: Omkostninger. De fleste fagfolk vil opkræve en timesats for at gøre denne type arbejde.