Video: MongoTV_2705 - BAGETTE Med Ost 2024
Hvis du har lånt for at købe en bil, sidder du ikke fast med dit oprindelige lån. Du kan muligvis spare penge med et bedre lån, og det er nemt at gøre, hvis du refinansierer dit eksisterende lån. Så hvornår kan du refinansiere, og hvordan virker processen?
Du behøver ikke vente et minimum af tid før refinansiering af dit billån. Faktisk kan du refinansiere umiddelbart efter køb - selv før du foretager din første månedlige betaling.
Bare vær sikker på at du rent faktisk ender med en bedre aftale, og at du ikke ender med at betale mere for dit køretøj.
For at refinansiere skal du:
- Et nyt lån med bedre vilkår eller priser end dit eksisterende lån.
- Oplysninger om dit eksisterende lån, herunder den aktuelle långiver og lånebalance.
- Oplysninger om dit køretøj.
- Dokumentation for din evne til at tilbagebetale.
Refinansiering giver ikke altid mening - selvom du ender med en lavere betaling. Men der er flere situationer, når refinansiering er en god ide.
En bedre rente
Hvis du kan låne til en lavere rente, kan det være fornuftigt at refinansiere. Den lavere sats (forudsat at alle andre ting er ens) betyder, at du betaler mindre for din bil, når du tager hensyn til renteomkostninger. Fordi renten også er en del af din månedlige betalingsberegning, skal din nødvendige betaling falde. Som følge heraf får du lidt bedre kontantstrøm hver måned.
Hvis du kan erstatte dit eksisterende lån med det samme lån til en lavere rente, er det bedst at refinansiere så hurtigt som muligt. De fleste auto lån er amortiserende lån, hvilket betyder at du betaler en fast månedlig betaling med renteomkostninger indbygget i betalingen.
Du betaler din gæld over tid, men størstedelen af din rentekostnad betales ved begyndelsen af lånet - så få det lavere end tidligere for at reducere omkostningerne.
En afskrivningstabel kan vise dig, hvor meget du vil spare.
Bedre kredit score
Hvis din kredit er forbedret, siden du fik dit eksisterende lån, har du mulighed for at få et bedre lån. Du kan kvalificere dig til en lavere sats, låse i en lav fast rente eller være i stand til at få en cosigner fjernet fra lånet.
Når du foretager betalinger til tiden (eller negative poster falder fra dine kreditrapporter efter syv år eller mere), forbedres din kredit. Disse succesfulde betalinger kan øge din kredit score til det punkt, hvor du har flere muligheder. Selv et år eller deromkring er der nok tid til at se forbedringer - så det er værd at finde ud af, om dine scorer er forbedret nok til at kvalificere dig til et bedre lån.
Lavere månedlige betalinger?
Refinansiering kan resultere i lavere månedlige betalinger, men det er ikke altid en god ting. Hvis du får lavere betalinger som følge af en lavere rente, kan du ende med at spare penge (så længe du refinansierer i begyndelsen af din låneperiode).Hvis du blot tilføjer år til dit lån, betaler du mere.
Sådan refinansieres
For at få et nyt lån skal du ansøge hos en ny långiver. I de fleste tilfælde er processen relativt smertefri - dine långivere vil arbejde sammen for at håndtere alt bag kulisserne, og du skal bare indsende en ansøgning.
Forbered dig:
- Indsamle oplysninger om dit eksisterende lån. Din seneste udtalelse fra din långiver vil have alt, hvad der behøves.
- Få oplysninger om dit køretøj (hvis du ikke har køretøjet med dig). Din VIN, fabrikat, model og år vil alle være nyttige at have på hånden.
- Få bevis for indkomst, så långiverne kan kontrollere, at du har mulighed for at tilbagebetale dit nye lån. Flere seneste paystubs skal være tilstrækkelige, men tjek med din nye långiver for detaljer.
Indsend din ansøgning sammen med alle nødvendige dokumenter og svar på eventuelle långivere spørgsmål. De fleste långivere kan give dig et svar på samme dag, du anvender, men nogle institutioner har måske brug for en dag eller to for at gennemgå din ansøgning.
Fejl, der skal undgås
Refinansiering kan være fristende, men det er nemt at ende med at bruge flere penge, end du har brug for.
Undgå de mest almindelige faldgruber - især hvis du kun har få år tilbage på dit autolån.
Stretching det ud: Et længere sigt lån betyder normalt, at du ender med at betale mere for din bil. Det kan være fristende at skifte fra et 48-måneders lån til et 72-måneders lån, men du vil nok betale mere i renter over livet på det længere lån, end hvis du forlader ting som de er. Langsigtede vilkår fører til lavere betalinger - hvilket kan give en meningsfuld lettelse i din cash flow situation. Men de samlede omkostninger ved disse lån er højere (det er kontraintuitive, da du ser en lavere betaling). Igen kan en afskrivningstabel vise dig, hvordan dine rentekostnader øger over tid.
At gå op og ned: Forlængelse af lånets levetid fører også til at dit lån bliver op og ned. Set en anden måde, du skylder mere på din bil end det er værd. For at slippe af med bilen, skal du skrive en check til din långiver eller fortsætte med at foretage betalinger på en bil, du ikke bruger længere, og det er aldrig et godt sted at være.
Du skal fortsætte med at foretage betalinger (for at undgå skade på din kredit), selvom bilen bryder sammen og bliver ubrugelig. Det er bedst at afbetale lån hurtigt, så du nemt kan sælge (og muligvis købe en anden billig bil), hvis behovet opstår.
Forudbetaling straffer: Selv om der er sjældne med de fleste auto lån i disse dage, er der stadig forskudsbetaling. Sørg for, at det ikke vil koste dig at betale dit eksisterende lån tidligt. Bøder kan spise op med besparelser, du får fra en lavere rente.
Venter for længe at refinansiere: Hvis du har kørt tallene, og du ved, er det fornuftigt at refinansiere et autolån, kan venter koste dig. Priserne er generelt bedst på nyere køretøjer, og nogle långivere vil ikke refinansiere lån til biler i en vis alder (syv år for eksempel). Du kan endda få en "ny bil" sats, hvis du refinansiere straks efter at have købt fra en forhandler og udnytter forhandlerens incitamenter.Brugte billånsrenter er typisk højere end nye bilpriser.
Manglende betalinger: Bliv involveret i løbet af refinansieringsprocessen, og ikke antager alt er gennemført. Du tror måske, at dit eksisterende lån er blevet betalt, og du kan stoppe med at sende betalinger, men enhver forsinkelse i processen kan resultere i en "savnet" betaling - hvilket vil beskadige din kredit og din evne til at refinansiere. Bekræft med begge långivere, før du stopper med at sende penge.
Hvor skal refinansieres
Enhver långiver med konkurrencedygtige priser og gebyrer er værd at se. For mange låntagere er en lokal bank eller en lille kreditforening en god mulighed. Disse institutioner har tendens til at tilbyde lave priser, og de er ofte mere fleksible om lånestørrelse og kreditproblemer. Online långivere er en anden god kilde - du kan passe på alt, når det er mest praktisk og få en god sats online.
Få priser fra mindst tre långivere, og gør alle dine indkøb inden for få uger. Når långivere foretager henvendelser til din kredit, falder din kredit score lidt. Talrige henvendelser bliver et problem over tid, men du bliver ikke straffet for indkøbspriser - send kun alle dine ansøgninger inden for 14 til 30 dage.