Hvad du behøver at vide om Medigap Insurance

Original Medicare er en god start for din pensionsforsikring, men hvis det er alt, hvad du har, er du ude for chok, når dine medicinske regninger begynder at ankomme. Sammen med Original Medicare har du brug for ekstra dækning for at beskytte dig mod omkostninger, der nemt kunne nå ud til titusindvis af dollars. Der er et par muligheder, men en Medigap Forsikringspolitik kan være din bedste indsats.

Medicare har huller

Lad os definere problemet, inden vi ser på løsningen.

Hele dit arbejdsliv du så penge forsvinder fra din lønseddel for at dække Medicare. Faktisk betalte du 1,45 procent af din indtjening for at dække din Medicare senere i livet, og din arbejdsgiver smed i en anden 1. 45%. Hvis du er selvstændig, har du betalt begge dele. I løbet af din karriere har du betalt omkring $ 61.000, hvis du har tjent en løn tæt på det nationale gennemsnit, men når du går på pension, er du ikke i besiddelse af denne sygesikring.

Lad os se på Original Medicare-det er del A og del B. Hvis du ikke ved meget om de 4 dele, læs mere her.

Lad os sige, at du havde et hjerteanfald. Medicinsk videnskab er kommet langt, og et hjerteanfald er ikke så katastrofalt som det engang var, men det koster mange penge. Faktisk kan du kun en luksusbil for hvad du og dit forsikringsselskab vil betale for den pleje, du har brug for.

Når du gik på hospitalet og blev optaget, og din Del A dækning hentede en del af regningen.

Du betaler den første $ 1, 316 og Medicare opfanger resten i op til 60 dage. Så begynder du at betale en del af det daglige regning og efter 90 dage betaler du en større del. Hvis du går tilbage til hospitalet senere i år, kan du betale en anden $ 1, 316. Hver gang du bliver optaget, kan det være en anden $ 1, 316. Men hvad med alle test og procedurer?

Det er her, del B kommer ind. Der er en månedlig præmie for del B, men for alle procedurer betaler du de første $ 183 som din fradragsberettigede og afhenter 20 procent af regningen efter det. Hvis din samlede regning var $ 30, 000 ikke tæller omkostningerne ved at blive på hospitalet eller din fradragsberettigede, er din del $ 6, 000.

Men hvis du har andre procedurer, tests, operationer og de fleste andre pleje, vil du Vælg 20 procent af det hele for året. Det oversætter til en kæmpe regning, som de fleste pensionister ofte ikke kan betale. Sikker på, Medicare hentede 80 procent, men at 20 procent gør ondt lige så dårligt, ikke?

BEMÆRK: Før du slukker nogle stærkt formulerede e-mails til dine kongresmedlemmer, får du $ 99.000 i dine arbejdsår til at få

i gennemsnit $ 180,000 i fordele, så du får en smuk godt tilbud. Medigap Insurance

Disse huller i dækningen repræsenterer en frygtelig økonomisk byrde for pensionister. Derfor er du nødt til at få ekstra forsikring til at fylde disse huller i din Original Medicare.Der er 2 valg: En Medicare Advantage plan-kendt som del C, eller Medigap Insurance. Du kan lære om Medicare Advantage planer her. [[NOTE: Link til artiklen jeg lige skrev om dette emne]]

Medigap Insurance, også kaldet Medicare Supplement Insurance, vil udfylde hullerne vi så på ovenfor, men der er en ekstra præmie oven på din originale Medicare du er modtager allerede.

(L4)

Medigap forsikring har en masse bogstaver ligesom original Medicare-planer A, B, C, D, F, G, K, L, M og N. Det kan synes overvældende, men der er en klar side. Medicare standardiserer disse planer. Når du køber de forskellige private forsikringsselskaber for Medigap-forsikring, har Plan G de samme fordele uanset udbyderen. Alt du skal sammenligne er prisen og kvaliteten af ​​virksomheden. Du behøver ikke at dykke ind i fordelingspakken, fordi det er fastsat af Medicare, medmindre du bor i Massachusetts, Minnesota eller Wisconsin, hvor planerne er lidt anderledes. Lær mere om hver af planerne her.

Hurtige fakta om Medigap Insurance

Medigap er ikke en erstatning for Original Medicare. Du har stadig brug for Dele A og B og skal fortsat betale månedlige præmier, der følger med dem.

Du betaler et privat forsikringsselskab en separat præmie for din Medigap Insurance.

Dernæst er der ingen familieplan. En politisk politik dækker en enkelt person. Du har brug for en særskilt politik for din ægtefælle.

Hvis du bliver syg, mens du er omfattet af en Medigap-politik, er din politik garanteret fornybar. Du behøver ikke bekymre dig om, at forsikringsselskabet annullerer din politik på grund af dine sundhedsmæssige problemer.

Medigap-politikker dækker ikke receptpligtige lægemidler. Du ville have brug for Medicare Part D dækning, som leveres med en separat præmie. Du kan ende med at betale flere præmier for original Medicare, Medigap og Del D dækning, men det er vigtigt, hvis du vil have beskyttelse mod alle dækningsgabet.

Endelig dækker Medigap forsikring ikke langtidspleje, vision og tandpleje, briller, høreapparater eller nogle former for sygepleje.

Sådan tilmelder du

Da Medigap forsikring sælges gennem private forsikringsselskaber, skal du shoppe, men Medicare gør det nemt med deres "Medigap Policy Search" side. Her kan du indtaste nogle grundlæggende oplysninger om dig selv og Medicare vil give dig masser af muligheder for at sammenligne.

Joseph Graves, forsikringsagent og grundlægger af "I Hate Buying Insurance", siger, at folk ofte tilmelder sig Plan F, fordi det dækker næsten alle dækningsforskelle. Det er den dyreste af planerne, men det vil resultere i den person, der betaler nej eller ved siden af ​​ingen out-of-pocket udgifter. En person med et godt helbred i Miami, Florida kan forvente at betale omkring $ 275 til Plan F dækning i 2017, mens nogen i Orlando, Florida ville betale $ 195.

Hvis det er en månedlig faktura, du ikke har råd til, er der billigere planer, men husk på, at de vil forlade nogle dækningsforskelle, som kan koste dig flere penge end hvad du sparer på præmien.

Bede om hjælp

Identificere dækningsforskellene i Original Medicare og vide, hvilke planer der giver den bedste værdi for dine medicinske behov, bliver komplicerede, og det er noget, du ikke har råd til at få forkert.Tal med en forsikringsagent, der specialiserer sig i Medicare for hjælp.