Penge i dine 40'er: det er en maraton, ikke en sprint

Ligesom din 30 er der aldrig en dårlig tid at sætte sig ned og kortlægge en simpel plan eller strategi for at opnå og identificere dine økonomiske mål. Din enkle 30's plan fokuserede på pensionering, uddannelse for børnene, penge til en virksomhed og din tolerance for investeringsrisiko. Den samme planlægning skal finde sted hvert årti.

Simple 40's Plan

Det er på tide at sammensætte din simple 40's plan. Temaet for dette årti er at huske det er et maraton, ikke en sprint.

Du vil fortsætte med at bygge videre på alt det arbejde du lægger i din økonomiske planlægning i dine 20'ers og 30'ers. Sørg for at inkludere følgende syv områder i din plan:

1. Fortsæt alt. Nu skal din 401K eller 403B lave mad, og dine IRA'er skal opstilles og tilføjes til hver måned. Hvis du for nylig har haft børn og stadig ikke har oprettet skolebesparelser som 529-planen eller uddannelsesplanen, er der ingen tid som nutiden. Fortsæt diskussioner med din ægtefælle om dine individuelle mål, hvem arbejder fuld eller deltid, og hvad dine mål er sammen.

2. Cash er konge. Kontanter her refererer til likvide reserver, akutkontanter og kortfristede kontanter. Seks til tolv måneders pengemarkedsfonde, cd'er og kortfristede obligationer vil ikke gøre dig rig på papir, men vil give dig ro i sindet, likviditet og fleksibilitet, der får dig til at føle dig rig. Denne cash backstop giver dig karriere fleksibilitet, giver dig mulighed for at drage fordel af korte eller mellemliggende karriere muligheder som at tjene en kandidatgrad ( ja selv i dine 40s ) eller være i stand til at starte eller joint en ny virksomhed venture.

Kontanter svarer til fleksibilitet, og den ro i sindet, der går sammen med det, er uvurderlig.

3. Karriere.

Fortsæt med at se på din karriere, som du ville have en aktie eller en obligation. En vej kan være meget risikabelt med høje belønninger. Den anden; sikrere, mere forudsigelige og mere stabile. Dette bør påvirke, hvordan du nærmer dig dine investeringer. Gør din investeringsrisiko det modsatte af din karriererisiko. Stort indtjening, hit eller miss type karriere som kommerciel ejendomsret garanterer meget konservative investeringer. Middelskole lærere eller sygeplejersker bør se på deres job og lønseddel så sikker og stabil, hvilket øger risikoen, de kan tage i deres investeringsportefølje.

4. Indkomst.

Nu hvor du er i 40'erne, er din karrierevej og retning godt formuleret, uanset om du kan lide det eller ej. Det betyder ikke, at du ikke kan ændre retningen for den positive, men du bør have en meget god ide om hvad du og din ægtefælle vil tjene fra år til år.Dette er også en tid til at fortsætte diskussioner med din ægtefælle om, hvem der er mest behageligt at arbejde fuld eller deltid. 5. Autopilot.

Nu skal autopilot-knappen være fuldt involveret i "akkumuleringsfasen - del II" som del, jeg begyndte i din 30-år. På nuværende tidspunkt behøver du stadig ikke bekymre dig om distributionsfasen, da det vil kom senere i livet, når din reden er bygget. Fortsæt med at spare 10% af din bruttoindkomst som et minimumsmål, men at spare 15% eller endog 20% ville virkelig gøre dette årti til at fungere for dig. Husk, jo tidligere starter du længere midlerne skal sammensættes. Her er ordren:

* 401k (op til kampen)

* ROTH eller Traditional IRA max.

* 401k (op til maksimum hvis muligt)

* Efter skatkonti

6. 4 Taster: Diversificer, allokér aktiver og hold gebyrer og skatter lavt.

Det enkle svar her er Exchange Traded Funds (ETF'er). ETF'er er et investeringsmiddel, der kan nå alle 3 af disse Nogle eksempler (Bemærk venligst, at disse ikke er anbefalinger) er: * USA: Vanguards samlede markedsindeks VTI.

* Internationalt: iShares M SCI EAFA (EFA).

* Fast indkomst: Vanguards samlede obligationsindeks BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* For ægte inflationssikringer: IShare TIP (inflationsbeskyttede statskasser) og GOLD, der kan nås via SPDR ETF-symbolet GLD.

7. Søg hjælp.

Nu ville det være en god tid at engagere en gebyr-kun, certificeret finansiel planlægning professionel. Fee-only rådgivere bør være produkt agnostiske og helt objektive for at hjælpe dig med at vælge de bedste køretøjer og strategier til at nå dine mål. At arbejde med en CFP® professionel vil igen øge oddsene, at du arbejder med en person, der abonnerer på investeringsbranchens højeste kodeks for forretningsetik, adfærd og uddannelse. Din CFP®-praktiserende læge bør være i stand til at quarterback din investering og risikotolerance behov, samt at deltage dig med den rette skatte professionel (CPA), ejendomsplanlægning advokat for din vilje og tillid og en forsikrings professionel, der vil hjælpe dig med liv og handicapforsikring.

Har du startet din enkle 40's plan endnu?

Disclosure: Disse oplysninger gives kun som en ressource til orienteringsformål. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / finansiel planlægning overvejelser eller beslutninger.

Wes Moss

er Chief Investment Strategist hos de finansielle planlægningsfirmaer Capital Investment Advisors og Wela.Han er også vært for Money Matters radioprogram på WSB Radio. I 2014 blev Moss udpeget som en af USAs øverste 1, 200 finansielle rådgivere af Barrons Magazine. Han er forfatter til flere bøger, herunder hans seneste, Du kan gå på pension snarere end du tror. - De 5 pengehemmeligheder fra de lykkeligste pensionister , som har været en af Amazons bedst sælgende pensionebøger i 2014.