Er det bedre at købe eller leje et hjem?

Når det kommer til spørgsmålet om at leje mod køb, er her ord, du vil høre, nogle få ejendomsmæglere mumler: Ikke alle bør eje et hjem! Nogle mennesker er ikke udskåret til hjemsted, af forskellige årsager. Er du en af ​​de personer, der skal leje og ikke købe? Her er en fem måder at fortælle.

1. Dårlig kredit rapport

Er din kredit rapport tank? Hvis din FICO-score er under 620, vil du ikke modtage en god rente for et lån, og faktisk kan den slags score dumpe dig i hænderne på en rystende långiver.

Ikke et godt tegn.

• Hvis du vil købe med dårlig kredit, skal du arbejde på at fastsætte det, før du ansøger om et lån.
• Fire sene betalinger er nok til at diskvalificere dig fra at få et lån.
• Du kan bestille din kreditrapport gratis online.

2. High Debt Ratios

Långivere betragter to forhold: front-end og back-end. Den forreste ende er din pant betaling plus skat og forsikring divideret med din månedsløn. Back-end tilføjer dine månedlige gældsbetalinger til din PITI-betaling, før du deler den samlede tal med din løn. En gældskvote på 50 procent er et højt forhold. En høj gældskvote betyder, at du måske ikke er berettiget til lånet. Hvis du skulle finde en skrupelløs långiver, der er villig til at finansiere et sådant lån, har du måske ikke råd til at fodre dig selv, selvom du spiser snavs.

3. Jobinstabilitet eller flytning

Hvor sikkert er dit job? En high-rolling Sacramento køber købte et hjem i Midtown. Hans pant betaling var $ 3, 500 om måneden, hvilket var meget for en 25-årig.

Men denne betaling var overkommelig, mens denne fyr tjente en årlig $ 120.000 løn. Men da han tabte sit job, mistede han også sit hjem til afskærmning.

• Er dit job i fare?
  Er din virksomhed liggende? Kan du blive fyret, og i så fald, hvor svært ville det være at få et andet job med det samme? Arbejdsløshedskompensation er sjældent nok til at dække realkreditbetalinger.

• Flytning.
  Er du sandsynligvis overført til en anden by inden for de næste to til tre år? Hvis du skulle sælge på grund af en joboverførsel, ville din ejendom være nødt til at sætte pris på mindst 10 procent for at dække omkostningerne ved salg; ellers ville du miste penge på salget. Når du køber et hjem, bør du planlægge at blive lagt et stykke tid.

4. Vedligeholdsproblemer

Alle boliger kræver vedligeholdelse og vedligeholdelse. Ikke alle har det hvor-med-alle, langt mindre lyst til at tackle hjem reparationsprojekter. Derudover har mange første gangs købere ikke råd til at ansætte en professionel til at rette ting, der går i stykker. Eksperter foreslår, at du afsætter 5 procent af købsprisen til dækning af vedligeholdelse og reparationer, når du køber et hjem.

5. Når lejeprisen er betydeligt mindre

Hvis din pant betaling ville være tredobbelt beløb (eller mere) du ville betale for leje, kan det ikke give økonomisk mening, at du kan købe.For eksempel, hvis det ville koste dig $ 2.000 om måneden at leje, hvad der koster dig $ 6, 000 pr. Måned at eje, giver det mening at betale $ 48, 000 om året mere at eje et hjem?

Hvis du er i en 30 procent skatkonsol, kommer du måske ikke tæt på at genvinde forskellen, du betalte. Sig dine fradragsberettigede udgifter er $ 5, 000 om måneden; 30 procent af det er kun $ 1, 500, hvilket ville være din sande skattebesparelse pr. Måned.

Vil du bruge $ 6, 000 for at spare $ 1, 500? For mere information kontakt venligst en skatterådgiver eller CPA.

_{På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.}