Hvordan kan jeg reducere skatter på mine gensidige fonde?

Reduktion af skat er en af ​​de bedste måder at øge dit investeringsafkast på. Derfor er en god skattestrategi et integreret aspekt af en god investeringsstrategi.

Her er nogle af de bedste måder at reducere skatter på fonde på:

Undgå Lump Sum Distributions

Hvis dine fonde er opbevaret i en udskudt konto, som f.eks. En IRA, 401 (k) eller Tax-Sheltered Annuity, kan du undgå en stor skatteregning ved at foretage en overdragelse eller ved at tage dine udlodninger i mindre mængder, spredt over mere end et kalenderår.

Hvis du har 401 (k) og ikke har brug for pengene nu, er du klog til at undgå skatter i alt ved at overføre dine 401 (k) penge til en anden kvalificeret plan, som f.eks. IRA. Hvis du har brug for at hæve penge af en eller anden grund, kan du bare tage det beløb, du har brug for fra din IRA, i stedet for at blive beskattet på hele saldoen, som i tilfælde af en engangsbeløb fordelt på 401 (k).

Overvej dette eksempel. Når du trækker penge fra en skatteudskudt konto, er du generelt skyldig i indkomstskat (plus en 10% tidlig tilbagetrækning straf i nogle tilfælde), og du er beskattet til din øverste føderale skatteprocent. Lad os sige, at din indtjening (fra dit job) sætter dig i den 15% føderale skattekonsol. Lad os også sige, at du vil flytte op til 25% skatteprocenten, hvis din indkomst stiger med mere end $ 10.000. Hvis du har en 401 (k) balance på $ 20.000 og tager en engangsbeløb i et kalenderår, ikke kun vil du have egen indkomstskat på hele beløbet, men du vil betale med den højere 25% sats, snarere end 15% sats.

Men hvis du tager $ 10.000 i indeværende år og venter på at tage ud de ekstra $ 10.000 i det følgende år, vil du kun blive beskattet hver gang med 15% fortjeneste fra dit arbejde forbliver den samme). Så indkomstskatter på $ 20.000 på 25% er $ 5, 000. Men føderal skat på to $ 10.000 udlodninger i separate år på 15% ville være en samlet skatteregning på $ 3,000 (en besparelse på $ 2, 000)!

Vær smart om Asset Location

For ikke at forveksle med asset allocation, asset location er en strategi for at vælge passende kontotyper (finde den bedste placering) for dine investeringer. Beskatning er væsentligt anderledes i udskudt regnskab end i mæglerkonti. Salg af fonde i en skatteudskudt konto, såsom en IRA eller 401 (k), vil ikke generere kapitalgevinster. Faktisk genererer salgsfonde ingen skat (selvom andre afgifter kan gælde). Også indtægter fra udbytte beskattes ikke i IRA eller 401 (k) s, indtil de trækkes tilbage på et senere tidspunkt, såsom pensionering.

Fonde, der genererer lidt eller ingen skat, bør afholdes i mæglerkonti, og fonde, der kan generere skat, skal afholdes i skatteudskudte konti.For eksempel i en mæglerkonto kan du overveje at bruge skatteeffektive midler, som f.eks. Kommunale obligationsfonde eller midler, der genererer ringe eller ingen udbytteindtægter, såsom visse børsnoterede fonde (ETF), indeksfonde eller vækstfondsmidler.

P lan Forud for din kapitalgevinsterfordeling

Forpligtelser er forpligtet til at fordele 95% af de nettogevinster, der genereres i deres porteføljer til aktionærerne. For at hjælpe aktionærer med at forberede sig på udbyttefordelinger, foretager investeringsforetagender generelt investeringsgevinster, der begynder i oktober.

Disse estimater for realisationsfordeling kan hjælpe investorer i investeringsforeninger (som ejer fonde i skattepligtige konti) planlægge frem til skattedagen.

Kend hvordan og hvornår at drage fordel af skatteforløb Harvesting

Hvis du sælger din børsfond til en højere pris, end du har købt den, vil du have en gevinst. Hvis du sælger din fond til en lavere pris, end du har købt den, har du et tab af kapital. Når du bruger kapitalgevinster til at kompensere for kapitalgevinster eller for at reducere regelmæssig indkomst, gør du noget, der hedder skatteforhøjelse. Når du genererer en kapitalgevinster, kan du skylde kapitalgevinstskat (medmindre investeringen opbevares i en skatteudskudt konto, som f.eks. En IRA eller 401 (k)). Et kapitalgevinst kan dog enten kompensere for gevinsten, eller hvis der ikke var kapitalgevinster i skatteåret, kan du bruge op til $ 3, 000 for at reducere din faste indkomst.

Hvis nettotab overstiger 3 000 USD, kan en investor overføre uudnyttede tab i fremtidige skatteår.

Skatteløsning er ofte en investeringsstrategi i slutningen af ​​året, men en klog investor vil være opmærksom på alle fondskøb og salg i løbet af året og træffe investeringsbeslutninger baseret på investeringsmål, ikke markederne.

Lær hvordan Fondets udbytte beskattes.

Det er vigtigt først at bemærke, at fondsejerne kan beskattes på fondens udbytte, selvom disse udbetalinger modtages kontant eller geninvesteres i supplerende aktier i fonden. Også for visse skattefordelte og skattefordelte konti, såsom en IRA, 401 (k) eller livrente, er udbytte ikke skattepligtige for investoren, mens de holdes på kontoen. I stedet vil investor betale indkomstskatter på udbetalinger i skatteåret, fordelingen (tilbagetrækning) foretages. Nogle fonde, såsom kommunale obligationer, kan betale indkomst til aktionærer, der er fritaget for føderal beskatning.

For skattepligtige konti, såsom individuelle og fælles mæglerkonti, er investeringsafkast generelt beskattet enten som almindelig indkomst (beskattet ved indkomstskatten) eller som kvalificeret udbytte (skattepligtig op til 15% maksimal rente). Ordinære og kvalificerede udbytte rapporteres til investeringsforeninger på skatteformular 1099-DIV. Til skatteindberetning vil den gensidige investor (skattepligtige) rapportere udbytte på Form 1040, Skema B og Formular 1040, Linjer 9a og 9b.

Kend timing af udbyttedatoer

På ny er skattepligtige udbytte kun et problem for skattepligtige konti, såsom individuelle og fælles mæglerkonti (ikke skattefordelte konti, såsom IRA, 401 k) s eller skattebeskyttede annuiteter).Hvis du beslutter at tilføje en fond til din investeringsportefølje, især i slutningen af ​​et kalenderår, kan du ende med at modtage udbyttebetaling. Dette kan være et positivt løft til din porteføljeafkast, men hvis du ikke investerer specifikt til indkomst, kan du ikke have den ekstra skat. Hvis du overvejer at sælge aktier i en investeringsforening, kan du også sælge det før udbyttedatoen for at undgå skatten.

For at undgå skatten på udbytte i slutningen af ​​et år skal du være opmærksom på Udbytteudbytte , hvilket er den første dag, hvor nye købere af en aktie ikke modtager udbyttet. Denne dag er normalt to handelsdage før udbyttet Record Date , fordi aktierne afregnes tre dage efter handelsdatoen (benævnt 'T + 3' afviklingsperiode for 'Handelsdato plus tre').

For større forståelse vil alle ejerne af aktierne på dagen før modtage udbytte. Denne dag før Ex-Dividend kaldes en Udbytte dato. For eksempel hvis Ex-Dividend Date var i dag, og du købte eller solgte dine aktier i dag, vil du stadig modtage udbyttet, selvom du solgte det i morgen. Anm .: En akties aktiekurs falder normalt på udbytte-dagen med et beløb svarende til det udbetalte udbytte, fordi et udbytte er et fald i selskabets aktiver, og den justerede aktiekurs vil afspejle dette.

Brug skatteeffektive fonde

Skatteeffektive midler genererer kun lidt eller ingen udbytte eller kapitalgevinster. Derfor vil du gerne finde gensidige fondstyper, der matcher denne stil, hvis du vil minimere skatter på en regelmæssig mæglerkonto (og hvis dit investeringsmål er vækst - ikke indtægt). For det første kan du eliminere de midler, der typisk er mindst effektive (genererer de fleste afgifter).

Fondforeninger, der investerer i store virksomheder, som fonde med storkapitalfond, især i kategorien med stor værdi, producerer typisk højere relative udbytter, fordi store virksomheder ofte overfører nogle af deres overskud til investorer i form af udbytte. Obligationsfonde producerer naturligvis indtægter fra renter modtaget fra de underliggende obligationsbeholdninger, så de er heller ikke skatteeffektive. Du skal også være forsigtig med aktivt forvaltede fonde, fordi de forsøger at "slå markedet" ved at købe og sælge aktier eller obligationer. Så de kan generere for store kapitalgevinster i forhold til passivt forvaltede midler.

Brug fonde med lav omsætningsprocent

Et aspekt af skatteeffektivitet er lavt omsætningsforhold, hvilket udtrykkes som en procentdel af en bestemt fonds beholdninger, der er blevet erstattet (omstillet) i det foregående år. Et lavt omsætningsforhold indikerer en købs- og holdstrategi for aktivt forvaltede fonde, men det er naturligt forbundet med passivt forvaltede fonde, såsom indeksfonde og børsnoterede fonde. Generelt vil en fond med højere relativ omsætning generelt have højere handelsomkostninger (omkostningsforhold) og højere skatteomkostninger end en fond med lavere omsætning.Sammenfattende betyder lavere omsætning i almindelighed højere nettovinster .

Analyser skatteomkostningsforhold

Ligesom det lyder, er skatteomkostningsforholdet en måling af, hvordan skattene påvirker nettoafkastet af en investering. F.eks. Hvis din investeringsforening tjener 10% afkast før skat, men skatteomkostningerne afholdt af fonden, reducerer det samlede afkast til 9%, er skatteomkostningerne 1%. Investorer kan finde afkast før skat, skattejusteret afkast og skatteomkostningsforhold for fonde på Morningstar.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som skatterådgivning eller investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.