Video: HVORDAN FÅ SEG KJÆRESTE! 2024
Hvis du har problemer med at foretage lån, har du flere måder at løse problemet på. En mulighed er at forhandle med din långiver for at nå frem til et betalingsprogram, der er acceptabelt for alle - en betaling du har råd til sammen med en betaling, som de er villige til at acceptere.
Disse aftaler kaldes undertiden gældsprogrammer.
Hvorfor forhandle en træning
Nogle gange er det muligt at forhandle med din långiver den bedste løsning for alle.
Fra dit perspektiv giver det dig en løsning på dit problem om ikke at have nok penge til at tilbagebetale dit lån. Hvis du ikke betaler, er konsekvenserne reelle: Din kredit score kan falde, og du vil blive udsat for ekstra gebyrer og potentielle juridiske problemer. Dit næste bedste alternativ kan være konkurs, hvilket er en dyr og vanskelig proces (plus det vil påvirke din kredit i mindst syv år, og du kan stadig skylde penge i tilfælde af mangler).
Hvis du ikke kan betale dine lån eller finde en løsning, kan du miste nogen sikkerhedsstillelse, der blev brugt til lånet. For eksempel, hvis du lånte til at købe et hus, står du over for risikoen for afskærmning, og eventuelle misligholdte auto lån kan føre til genoptagelse (gør det svært at komme på arbejde og fortsætte med at tjene penge).
Fra din långivers perspektiv kan en afvikling af en slags også være attraktiv. Hvis du erklærer konkurs, risikerer din långiver at miste endnu mere.
Det er også dyrt og tidskrævende for långivere at tage din sikkerhed, og det er ikke deres kerneforretning - alligevel vil de gerne få penge fra dig.
Typer af træningsprogrammer
Der er ingen enkelt løsning på dine gældsproblemer. Det er vigtigt at se på din økonomi og finde ud af, hvad du har råd til.
Så er det et spørgsmål om at forhandle med din långiver og beslutte hvad der er muligt. Nogle få mulige løsninger omfatter:
Nedre APR: sænkning af den årlige procentsats (APR) på dit lån kan du være dine betalinger mere overkommelige. Dine månedlige betalinger er baseret på flere input, og renten er en af dem. En lavere sats - selvom den er midlertidig - betyder, at du betaler mindre hver måned, hvilket kan hjælpe dig med at blive fanget op.
Tolerance: Det kan også være muligt at springe over (eller reducere) nogle af dine månedlige betalinger. Dette kan tjene som en "puste", der hjælper dig med at blive fanget op. Du bliver nødt til at gøre op for disse betalinger senere, og du kan ende med at betale mere af interesse, men du kommer igennem din nuværende cash flow-krise.
Længere sigt: Lånet på dit lån er en anden driver af din månedlige betaling. Jo længere løbetid, jo lavere er din betaling. For eksempel har 30-årige realkreditlån lavere månedlige betalinger end 15-årige realkreditlån.Udvidelse af lånets løbetid vil resultere i, at du betaler mere interesse over lånets løbetid.
Alternativ afdragsplan: baseret på din viden om din situation, kan du måske komme med nogle alternativer. Al din långiver kan gøre er at sige "nej", så vær kreativ og bare spørg.
Hvornår skal du spørge om en træning
Kom i kontakt med din långiver, så snart du ved, at du ikke kan foretage dine betalinger. Jo før du kommer ud, jo flere muligheder vil du sandsynligvis have. Nogle vil fortælle dig, at du skal stoppe med at foretage betalinger og derefter tale med din långiver (fordi du formentlig har gearing), men denne strategi er risikabelt. Tænk på det på denne måde: Hvis du holder op med at foretage betalinger, har du ikke længere mulighed for at stoppe med at foretage betalinger - så prøv at finde en løsning, før du kommer til det punkt.
Hvis dit lån allerede er i misligholdelse, kan du stadig forsøge at forhandle. Men du kan miste visse muligheder, hvis du for øjeblikket er i standard.
Konsekvenser af afregning af din gæld
Eventuelle afvikling, du når, påvirker din kredit. Du refunderer ikke dit lån til tiden, som aftalt, og dine kreditrapporter afspejler det faktum.
Du kan dog også være i stand til at forhandle om, hvordan lånet er rapporteret i dine kreditrapporter, og du kan opleve, at en afvikling er bedre end konkurs.
Der kan også være skattemæssige konsekvenser, hvis din långiver lader dig betale mindre end du skylder. Hvis du får en formular 1099 til tilgivelse af skattegæld, skal du tale med din lokale advokat eller skatterådgiver.
DIY eller leje?
Der er mange firmaer derude lovende at hjælpe dig med dine gældsproblemer. De kan kræve, at du foretager betalinger til dem i stedet for til dine kreditorer, eller de kan bare forhandle på dine vegne.
Vær opmærksom på, at gældsafviklingsindustrien er fuld af problemer. Nogle virksomheder byder på sårbare forbrugere, der er løbet tør for muligheder, og de ender med at gøre mere skade end godt. Ikke alle virksomheder er skæve, men mange af dem er.
Prøv om muligt at forhandle med dine långivere selv først. Du lærer meget, og du kan spare mange penge. Vær forberedt på at snakke med kundeservicemedarbejdere, forklar din personlige økonomiske situation (og bevis på, at du ikke kan foretage dine betalinger), og udfyld mange former. Processen er ikke forfærdeligt kompliceret, men det tager tid og tålmodighed.
Hvis du opnår en aftale med din långiver, skal du sørge for at få alt skriftligt og holde kopier af al korrespondance.
Når du arbejder med nogen - være opmærksom på overdrevne løfter og garantier, uanset om det er din långiver, et kreditrådgivningsorgan eller et gældslettelsesfirma. Hvis det lyder for godt til at være sandt, er det næsten helt sikkert.
God gæld mod dårlig gæld - hvilken gæld skylder jeg
Vidste du, at der var en sådan ting som god gæld? Der er en stor forskel mellem god gæld og dårlig gæld. Hvor meget af jer bærer du?
Prøve Gæld Valideringsbrev for Gæld Indsamlere
At skrive et gældsvalideringsbrev kan holde dig fra at betale en bonus inkasso. Her er et eksempelbrev, du kan bruge til at anmode om gældsvalidering.
Skal jeg slå usikret gæld til sikret gæld?
Konsolideringslån ofte ender med at binde usikret gæld (som kreditkort) til dine ting som dit hjem. Lær om, hvorvidt dette er en god mulighed.