Hvordan man bruger et hårdt penge lån til at købe fast ejendom

Du har søgt lang og svært at finde den perfekte investeringsejendom. Problemet er, at fordi ejendommen er i en så dårlig stand, er ingen bank villig til at give dig et pant på det. Indtast det hårde penge lån. Lær hvad et hardt lån er og fordelene og risici for en ejendomsinvestor.

Hvad er et hårdt penge lån?

Ligesom ethvert andet lån er et hårdt penge-lån en sum penge, der lånes fra en långiver.

De nøjagtige vilkår for lånet vil variere baseret på kontrakten mellem låntager og långiver.

Låntageren modtager pengene, mens långiveren modtager månedlig rente på lånet, indtil det er betalt tilbage fuldt ud. Långiveren vil også ofte opkræve låntageren et up-front, engangsgebyr for at behandle lånet.

Et hardt pengelån understøttes af det fysiske aktiv, hvilket er ejendommen, der købes. Flere traditionelle lån er baseret på låntagerens kredit score.

Hvor får du et hårdt penge lån?

Hardpengelån kan fås fra individuelle investorer eller en investorgruppe.

Hvem har brug for et hårdt penge lån?

Hardtidslån benyttes almindeligvis i fast ejendom. Traditionelle långivere, såsom banker og andre finansielle institutioner, er ikke behagelige udlån på risikable investeringer. De er mere interesserede i udlån på stabile investeringer, hvor de føler, at der er større sandsynlighed for at få lånet tilbagebetalt.

Derfor, hvis en investor ønsker at købe en nødsituation, har de begrænsede muligheder for at finde finansiering. Fast ejendom investorer, der ønsker at gøre en gut rehab eller en hurtig ejendom flip plejer at bruge hårde penge lån.

Andre ejendomsinvestorer, der måske køber indkomstegenskaber, kan i første omgang bruge et hårdt penge-lån, indtil de kan stabilisere ejendommen.

Når ejendommen er stabil, vil disse investorer sikre et mere traditionelt realkreditlån til en lavere rente og afregne det højere rentebeløb.

Hardtidslån bruges også af personer, der ikke kan få et pant fra en bank på grund af dårlig kredit score. De kan have dårlig kredit, men har stadig tilstrækkelig egenkapital i deres ejendom for at få den hårde penge långiver interesseret i at lave et lån. Dette scenario kan ses, når en ejer står over for afskærmning på en ejendom.

Fordele ved et hardt pengelån

Her er 4 grunde, som en fast ejendom investor kan få et hardt lån til:

1. Hurtig proces: Da du arbejder med en enkelt långiver eller en lille gruppe långivere, er der færre hoops at springe igennem. Hårde penge långivere er ikke interesseret i din kredit score eller hvor meget gæld du har.

Da ejendommen er det aktiv, der understøtter lånet, er de kun interesserede i, hvor meget værdi de ser i ejendommen.Afhængigt af din långiver, kan du få dit lån om et par dage eller et par uger. Det kan tage en til tre måneder at sikre et mere traditionelt realkreditlån.

2. Kan låne mere: Med et traditionelt realkreditlån skal du lægge mindst 5 procent af købsprisen.

Banker foretrækker at lægge 20 procent af købsprisen, hvilket ofte giver dig bedre vilkår for lånet. Hvis du lægger mindre end 20 procent, bliver du ofte nødt til at købe realkreditforsikring, som vil øge din månedlige realkreditbetaling.

Med et hårdt penge lån kan långiveren være villig til at låne dig 100 procent af købsprisen. Uden en forskudsbetaling vil du kun være ansvarlig for at betale oprindelsesgebyret og den månedlige rente, indtil du betaler lånet helt ud.

3. Etablering af forhold: Ligesom du kan etablere et forhold til en bank eller en anden udlånsinstitution, kan du etablere et forhold til din hårde penge långiver. Hvis du har vist en historie om at ære kontraktvilkårene og betale dit lån tilbage til tiden, eller endda tidligt, vil långiveren sandsynligvis gerne arbejde sammen med dig i fremtiden.

På grund af din dokumenterede track record kan långiveren være villig til at låne en større procentdel af købsprisen, reducere oprindelsesgebyret eller reducere den tid det tager at modtage lånet.

4. Godt, når du starter: Hardtidslån er ikke rigtige for enhver investor eller for enhver investering, men de kan være et godt udgangspunkt. Når du lige er begyndt, giver disse lån dig mulighed for at købe ejendom med meget små penge alene. Når du selv har etableret dig som investor, kan du muligvis sikre en kreditlinje fra en bank i stedet for at bruge et hardt lån, som vil have en meget lavere rente.

Risici for et hardt pengelån

Mens der er fordele ved at få et hardt lån, er der 4 risici, du skal også overveje:

1. Høj rente: En stor ulempe ved et hardt lån er, at de ofte kommer med meget høje renter. Det er ikke ualmindeligt at se renter mellem 10 procent og 20 procent på disse typer af lån. Långiverne ved, at de har overhånden fordi du har meget få muligheder for at sikre et lån.

Da de også tager en risiko ved at låne så mange penge, vil de sørge for, at du har et incitament til at betale det hurtigt tilbage.

2. High Origination Fee: Et oprindelsesgebyr er et gebyr, som långiveren opkræver for at behandle lånet. Det er en procentdel af lånet.

Igen, da dette er en mere risikabel investering, forsøger den hårde penge långiver at beskytte sig selv. Det er ikke ualmindeligt, at långiveren opkræver så meget som fem gange mængden af ​​en normal långiver. For eksempel, hvis en typisk bank opkræver en procent af det samlede lån som oprindelsesgebyr, kunne en hård penge långiver opkræve fem procent af det samlede lån.

3. Ikke lang sigt: Selv om det er almindeligt at have et 15-årigt realkreditlån eller et 30-årigt realkreditlån, er det ikke tilfældet med hardpensionslån.Mens hver kontrakt er anderledes, skal disse lån ofte betales tilbage inden for få måneder eller få år. Hvis lånet ikke tilbagebetales inden for de første par måneder eller år, kan den allerede høje rente stige.

4. At tabe ejendommen: Da den fysiske ejendom er garantisten for lånet, ikke du personligt, hvis du ikke kan betale lånet, vil du miste ejendommen.