Sådan får du et kreditforeningslån: Tilmeld dig og lån

Lån fra kreditforeninger er blandt de mest konkurrencedygtige lån til rådighed. Hvis du har brug for at låne penge, er det værd at inkludere en lokal kreditforening, mens du handler rundt (skal du også inkludere lokale banker og online långivere).

Kreditforeninger lån leveres typisk med lave takster og gebyrer, hvilket betyder en lavere samlede omkostninger ved låntagning. Desuden kan det være lettere at blive godkendt til et lån hos en kreditforening.

Ingen ønsker at lave et lån, der ikke vil blive tilbagebetalt, men små kreditforeninger er mere tilbøjelige til at tage en mere personlig tilgang til at evaluere dit lån (i stedet for at tage en stram tilgang til alle, der ansøger om et lån).

Processen med at få et lån fra en kreditforening er ligefrem:

Find en kreditforening.
Bliv medlem.
Ansøg om lånet.

Kom i gang med kreditforeninger

Hvis du aldrig har brugt kreditforeninger før, kan du måske ikke vide meget om dem, eller du kan bare tro, at de er de samme som banker. Der er mange ligheder, men en vigtig forskel er ejerskab: Kreditforeninger er nonprofits ejet af deres kunder. De fleste kreditforeninger arbejder med målet om at yde finansielle tjenester til deres ejere. Som følge heraf kommer kreditforeningslånsrenter ofte ud lidt mindre (sammenlignet med store banker, der skal fortsætte med at vokse overskud).

Lær mere om, hvordan kreditforeninger arbejder.

Bliver medlem

Før du ansøger om et lån, skal du blive et medlem eller en delvise ejer af kreditforeningen (don ' t bekymre dig, det er ikke så kompliceret som det lyder).

Medlemskriterier: For at blive medlem skal du kvalificere dig ved at opfylde visse kriterier. Det betyder normalt, at du deler nogle egenskaber med andre medlemmer (f.eks. Hvor du bor eller den branche, som du eller dine familiemedlemmer arbejder i).

Nemme måder i: Uanset hvem du er, er der en god chance for at du kan deltage i en kreditforening, og du kan blive overrasket over, hvor nemt det er at kvalificere.

Når du køber en bil, kan du f.eks. Opleve, at forhandleren er i stand til at gøre dig medlem - uden at du nogensinde skal besøge en af filialerne. Ved at købe fra denne forhandler opfylder du (en af) kreditforeningens krav til kvalifikation.

Find en kreditforening: For at finde ud af, hvilke kreditforeninger der er tilgængelige i nærheden, kan du prøve National Credit Union Administration's kreditforenings søgeværktøj. Hvis du ikke kan finde noget lokalt, accepterer mange kreditforeninger medlemmer fra hele USA.

Åbningsindbetaling: Når du har fundet en kreditforening, som du er berettiget til at deltage i, bliver du medlem ved at åbne en konto og lave en lille indbetaling (ofte $ 25 eller deromkring). Derefter er du klar til at ansøge om lån.

Ansøgning om et lån

I mange tilfælde kan du tilmelde dig en kreditunion og søge om et lån på samme måde. Hvis du allerede er medlem, så er du meget længere fremme.

Tal med en låneansvarlig på din kreditforening for at forstå, hvilke typer lån der er tilgængelige, og spørg om de grundlæggende krav til at få dit lån godkendt.

Processen varierer fra sted til sted, men de fleste kreditforeninger (og alle andre långivere) har følgende krav:

Ansøgning: Du skal udfylde en ansøgning, enten online eller på papir.
Identifikation: På applikationen skal du angive identificerende oplysninger om dig selv, som f.eks. Et socialt sikkerhedsnummer.
Beskæftigelse: Nogle kreditforeninger kræver, at du har været i samme job i et bestemt tidsrum (f.eks. 1 år).
Indkomst: Du skal bruge indkomst til at tilbagebetale lånet, og du skal fortælle kreditforeningen, hvor meget du skylder. Dine månedlige betalinger på alle gæld skal være under en vis gæld til indkomstforhold.
Egenkapital eller forskudsbetaling: Hvis du køber et hus eller en bil, skal du lave en form for udbetaling (hvilket er en god ide alligevel). For refinansier skal du have tilstrækkelig egenkapital, som normalt måles som et lån til værdiforhold.
Kreditværdighed: En historie om lånoptagelse og tilbagebetaling af lån vil hjælpe dig med at blive godkendt. Din kredit score bruges ofte til at bedømme kreditværdighed.

Der er ikke noget galt med at spørge nogen hos kreditforeningen om disse krav, før du ansøger om et lån. En hurtig samtale kan spare dig (og dem) tid. For eksempel, hvis du kender din kredit score, få en uformel mening om, hvorvidt du kan kvalificere dig og diskutere eventuelle problemer som en nylig afskærmning.

Kom godt i gang

Når du ansøger, vil en låneansvarlig gennemgå din ansøgning for at se, om du kvalificerer dig for lånet.

Selvom du ikke har en solid historik om tilbagebetaling af lån (eller hvis du har haft nogle problemer tidligere), kan du stadig blive godkendt til et lån. Især på små, fællesskabsinstitutioner er der en anstændig chance for at du kan tale med personale, som personligt gennemgår dine kreditrapporter og din personlige situation. Det vil aldrig ske ved en stor bank - hvis din kredit score er for lav, er der ingen undtagelser, og en computer bestemmer alt.

Et langsigtet forhold med en kreditforening (og at lære personalet at kende) kan forbedre dine chancer endnu mere. Hvis de ser, at du administrerer dine konti godt, er de mere tilbøjelige til at overse en plet i din fortid.

Et sikret lån kan også hjælpe dig med at blive godkendt (og det vil hjælpe dig med at opbygge dine kreditscores til næste gang du har brug for et lån). For at få et sikret lån, vil du løfte en form for sikkerhedsstillelse, som kreditforeningen kan tage, hvis du ikke foretager dine betalinger. Du behøver ikke at løfte dit hus, bil eller smykker - kontanter sikrede lån bruger penge på din konto for at hjælpe dig med at blive godkendt.

A cosigner kan også hjælpe du bliver godkendt. En cosigner er en person, der underskriver en ansøgning med dig. De skal have en stærkere kredit end dig og ekstra indtægter til rådighed for at betale lånet. Ideelt set foretager de aldrig en betaling - det er dit lån - men de er ansvarlige for lånet, hvis du holder op med at foretage betalinger. Det er et stort ansvar (og risiko), og en stor fordel at spørge nogen.

Hvis du har svært ved at blive godkendt, skal du se, hvilke trin der skal tages.

Hvor lang tid tager det?

At få et lån fra en kreditforening kan være meget hurtigt. Igen kan processen med at tiltræde en kreditforening og få et lån finansieret ske, mens du sidder i en bilforhandler. På en kreditforeningsafdeling kan du ofte få svar på samme dag, og midler kunne stilles til rådighed den dag eller kort tid efter.

I nogle tilfælde vil det tage længere tid. Kreditforeningens medarbejdere har meget at gøre, og de kan ikke udlevere penge, før de har haft mulighed for at evaluere hvert lån. Planlæg dig, og spørg din långiver, hvor længe du bør forvente at vente.