Sådan beskytter du dig selv, når du får et hardt penge lån

For at forstå, hvor hårde penge lån kom fra, kan vi gå tilbage til hestevogndagen. Den mest anvendte form for penge blandt nybyggere i det tidlige Amerika var guldmønter. Indfødte amerikanere, på den anden side handlede varer som perler og skind. Hvis du lånte penge, var du forventet at betale den tilbage, og sikkerhedsstillelse var ikke altid en del af købet. Hard-money lån er typisk uncollateralized.

På downside, hvis du ikke betalte det tilbage, kunne du blive skudt.

For at bosætte kolonierne gav USAs regering væk jordstykker i bytte for en bosætters løfte om at leve på landet, dyrke ting som majs eller bomuld og rejse dyr. For at yde ly, hugget bosættere ned et par træer og byggede deres egne bjælkehytter. I dag forventer vi enten at købe et eksisterende hjem, eller vi betaler en bygherre til at opbygge et nyt hjem for os, og vi ejer sjældent et hjem frit og klart.

For det meste indebærer køb af et hjem i det 21. århundrede en form for finansiering. Der er generelt tre dele af købsprisen:

• Tjeneste penge indbetaling
• Samlet forskudsbetaling fra køber (som inkluderer den alvorlige penge indbetaling)
• Købsprisen i form af et realkreditlån

Hårdt Penge Lån Versus Køb Penge Lån

Et køb penge lån er penge en boligkøber låner for at købe et hjem. Det hjem kan være næsten enhver form for struktur, fra en enkeltfamiliebolig, flere enheder, et ejerlejlighed, byhus eller lagerkooperativ til et modulært eller fremstillet hjem.

Købspris udgør en del af købsprisen. Lånet er sikret af ejendommen, hvilket betyder, at hvis køberen stopper med at foretage betalingerne, kan långiveren have ret til at beslaglægge hjemmet og sælge det hjem for at få pengene tilbage.

Et sikkert lån til fast ejendom er et lån, der ikke køber penge.

Det er penge lånt til en låntager, som ikke altid bruges til at købe et hjem. Du kan få et hårdt penge lån uden at eje et hjem overhovedet - uden nogen sikkerhed for det lån - at give långiveren føler, at du er en god kreditrisiko. Et kreditkort kontant forskud er et hårdt penge lån. Eller du kan få et hårdt penge lån, der er sikret til egenkapital i hjemmet, men var ikke en del af den oprindelige købspris. Hårde penge långivere vil normalt have låntager og sikkerhed for at kvalificere sig til et hardt lån.

Lån hajer er hårde penge långivere

Folk, der låner penge fra lånehajer, kan generelt ikke få et lån fra nogen anden kilde. Disse låntagere kan have dårlig kredit, ingen aktiver eller tvivlsomme erhverv. Nogle låntagere er simpelthen naive og faldt i hårde tider.

Hvis du har et aktiv, der kan bruges som sikkerhed for lånet, kan du gå til en bondebutik.Hvis du ikke har noget værdipapir at handle for pengene, er en hård penge långiver som en lånehaj den valgte långiver. Lånhajer laver deres penge ved at opkræve meget høje renter, hvilket ofte er imod rentelove. Lånhajer kan bruge trusler om vold for at opmuntre låntagere til at tilbagebetale gælden.

Alle lånehajer er hårde penge långivere, men heldigvis er ikke alle de hårde penge långivere lånhajer.

Det er ikke tilrådeligt at låne penge fra en lånehaj.

Typer af hårde penge lån

De fleste hårde penge långivere foretrækker sikkerhedsstillelse med securitisation for at lave et lån. Den sikkerhed, som et hjem, vender tilbage til den hårde penge långiver, hvis låntageren misligholder og hjemmet til sidst går til afskærmning. Fast ejendom er et glimrende køretøj for at sikre et hårdt penge lån, forudsat at den pågældende ejendom har egenkapital. En af grundene til boliglånsmeltningen i 2007 var værdien af ​​boliger faldet, hvilket efterlod mange långivere, der holdt posen uden sikkerhed.

Her er almindelige typer af hårde penge lån:

• Realkreditlån er et hårdt penge-lån

  En refinansiering betaler sig et eller flere lån sikret til ejendommen, hvilket resulterer i et nyt lån, generelt med en større realkredit balance. Et hus kan refinansiere uden at modtage noget af provenuet ved enten at rulle omkostningerne til det nye lån til hovedbalancen eller betale lånets omkostninger ud af låntagerens lomme.

  I en udbetalingsfinansiering tager køberen et nyt lån ud, som er større end mængden af ​​de gamle lån plus omkostningerne for at få pengene. Pengene over disse to poster betegnes som "kontant til låntageren." Det er nettoprovenuet af refinansieringen. Mange udbetalingsfinansieringer er underlagt mangel på domme.

• Egenkapitallån er hårde pengeudlån

  Home equity lån finansieres ret hurtigt og er underlagt et eksisterende første pant. Med andre ord falder et egenkapitallån i anden eller tredje position. Låntagere kan ikke få et hjem egenkapital lån i alle 50 stater.

• Bro lån er hårde penge lån

  Bro lån bruges af sælgere, der ønsker at købe et nyt hjem, inden de sælger et eksisterende hjem, men har brug for kontanter fra det eksisterende hjem. Du vil se brolån brugt oftere på sælgerens markeder end i køberens markeder.

På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.