Hvordan fungerer forudbetalte kort?

Forbetalt kort fungerer som kreditkort, når du handler, men der er en stor forskel: i stedet for at låne penge (som du gør med et kreditkort) bruger du dine egne penge. Inden et forudbetalt kort kan bruges, skal du indlæse det med midler, så du kan bruge disse midler over tid.

For at få mest muligt ud af forudbetalte kort og for at afgøre, om de passer til dig, læs videre og find ud af, hvordan de virker og lær om fordele og ulemper.

Sådan fungerer forudbetalte kort

Forudbetalt kort ser ud som om de er almindelige kredit- og betalingskort. De er plastikkort med magnetstribe (og de kan også have en smart chip til sikkerhed). For at købe noget, skal du bare fungere som om du har et kredit- eller betalingskort: Stryg kortet, hvis du er hos en forhandler eller indtast dit kortnummer, hvis du handler online.

Hvor kommer pengene fra? For at bruge penge med et forudbetalt kort skal du først "lægge" kortet med penge - ligesom du skal oplade et batteri, før du kan trække energi ud af det. Du kan tilføje penge til kortet, når du køber kortet (nogle kort er designet til engangsbrug, og med en værdi på $ 100, for eksempel), eller du kan tilføje penge senere. Med nogle forudbetalte kort kan du genindlæses igen og igen ved at bruge en af ​​følgende metoder:

• Indstil direkte depositum på kortet
• Få kontanter til en detailhandel, der kan føje penge til dit kort.
• Indsæt en check med en app, der er knyttet til dit kort (ved at tage et foto af checken)
• Overfør penge fra din bankkonto til dit forudbetalte kort

Når du har tilføjet penge til dit kort, kan du bruge pengene og trække penge på pengeautomater. Men forudbetalt kort fungerer anderledes end kreditkort: Med et forudbetalt kort kan du ikke bruge penge, du ikke har.

Når du har brugt alle de indlæste midler, virker kortet ikke, før du indlæser mere (selv om nogle kort tilbyder overtrækbeskyttelse og lignende funktioner).

Hvorfor bruge et forudbetalt kort?

Forudbetalte kort bliver mere og mere populære hver dag. Nogle af årsagerne er:

Der kræves ingen kredit: Alle kan "kvalificere" til at bruge et forudbetalt kort. Fordi du ikke låner penge, vil kortudstederen ikke kontrollere dine kreditscorer, før du udsteder kortet. Dette er især tiltalende for folk med mindre end perfekt kredit, herunder unge, der endnu ikke har opbygget deres kredit. Nogle mennesker selv vælger at leve livet uden gæld (eller kredit score). Men nogle forbrugere med en historie med at skrive dårlige checks har rapporteret vanskeligheder med visse kortudstedere.

Kontroludgifter: Hvis kreditkort er lidt for fristende, kan et forudbetalt kort hjælpe dig med at undgå at gå i gæld. Hvis pengene ikke er lagt på dit kort, kan du ikke bruge det.Forudbetalte kort fungerer godt for teenagere og universitetsstuderende, selv om et standardbetalkort også vil gøre det trick. Uanset om du bruger et forudbetalt kort eller et bankkreditkort, skal du sørge for at finde ud af, om overtrækbeskyttelse giver dig mulighed for at overføre - og deaktiver den funktion, hvis du ikke vil have det.

Der kræves ingen bankkonto (gebyrer): Forudbetalt kort kan fungere som et alternativ til en kontokonto hos en bank eller kreditforening. Hvis du ikke kan eller vil ikke åbne en checkkonto (måske du ikke er interesseret i at bruge en bank, eller måske er banker uvillige til at åbne en konto baseret på din kredit eller kontrollere skrivehistorik), giver et forudbetalt kort dig mulighed for Nyd bekvemmeligheden ved at betale med plastik. I nogle tilfælde koster forudbetalte kort mindre brug end en bankkonto. Endelig kan forudbetalte kort give adgang til tjenester som online bill pay og mobil check depositum - uden at der er brug for en fuldverdig bankkonto (ja, du kan leve uden en bankkonto).

Throwaway-konto: Hvis du er bekymret for sikkerhed eller privatliv, kan du være tøvende med at bruge dit daglige debit- eller kreditkort i visse situationer.

Et forudbetalt kort fungerer godt som en throwaway-konto. Måske rejser du i et område, der er berygtet for kreditkortsvindel, eller du skal foretage indkøb, som du hellere ikke vil bruge dit daglige kort til; et forudbetalt kort kan isolere dine "normale" konti relativt billigt.

Problemer med forudbetalte kort

At alt lyder godt, så hvad er fangsten? Forudbetalte kort kommer op kort på et par områder:

Forbrugerbeskyttelse: Forudbetalte kort giver ikke forbrugere lige så stor beskyttelse som traditionelle kredit- og betalingskort. Hvad sker der for eksempel hvis dit kortnummer bruges svigagtigt? Hvad sker der, hvis din kortudsteder går i beløbet (dine midler kan ikke være forsikret af FDIC). Forbrugerbeskyttelse forbedres, og mange kortudstedere frivilligt giver fordele, men nogle kort tilbyder meget mere end andre.

Gebyrer, gebyrer, gebyrer: Selv om tingene forbedres, er forudbetalte kort berygtede for høje gebyrer og forvirrende gebyrplaner. Tidligere var det eneste tidspunkt, hvorpå det var fornuftigt at bruge en forudbetalt konto, hvis du ikke kunne åbne en konto hos en bank eller en kreditforening. Gebyrer er kommet ned, men du skal undersøge omkostninger og tænke på, hvordan du bruger et kort, før du åbner en konto. Du skal måske betale hver gang du bruger kortet, kontrollere din saldo, tilføj penge eller tale med kundeservice. Nogle kort opkræver månedlige vedligeholdelsesafgifter. For mere information, læs om forudbetalte kort uden gebyrer.

Bygningskredit: forudbetalte kort hjælper dig ikke med at opbygge kredit. De giver dig mulighed for at bruge som om du har et kreditkort, men din aktivitet rapporteres ikke til kreditrapporteringsbureauer. Hvis du har brug for at opbygge kredit, skal du overveje, om et kreditkort (selvom du betaler et årligt gebyr) vil virke bedre end et forudbetalt kort.

Hvor sparer du? Forudbetalt kort gør det nemt at bruge penge, men det er svært at spare penge (meget mindre tjener interesse), medmindre du har en bankkonto.Hvis du betaler et par ekstra penge i bankgebyrer, betyder det, at du opsamler besparelser hele året - selvom det bare er et mentalt trick at få dig til at spare - det er sandsynligvis værd at koste.

Glat skråning til gæld: Forudbetalte kort skal bruge dine penge - ikke en långiver. Tanken er, at du holder op med at bruge den, når du er ude af penge. Men nogle kort opfordrer dig til at bruge mere end du har ved at tillade overtræk (med stejle gebyrer). Hvis du ikke selv oplader kortet - hvis du får det som et forskud på din selvangivelse, for eksempel - låner du penge og betaler for at gøre det.