Kloge strategier, der kan hjælpe dig med at betale gæld

Forsøger du at tilbagebetale flere fordringer?

Måske har du studielån, kreditkortgæld og et billån. Måske skylder du penge til en ven eller et familiemedlem. Måske har du et personligt lån fra en bank.

Uanset hvilken type gæld du har, forsøger du sandsynligvis, hvordan du håndterer dine flere gæld.

Du kan være under indtryk af, at den bedste måde at tilbagebetale din gæld på er ved at angribe den med den højeste rente først.

Lad os sige at du har fire fordringer:

Kreditkort, 10% rente, $ 24.000 balance

• Studielån, 7% rente, $ 6.000 balance < Billån, 3% rente, $ 12.000 balance
• Lån fra din mor, 0% rente, $ 10.000 balance
• Hvis du ser på denne liste over gæld, kan du antage, at du skal tilbagebetale 10% rente lån først. Det gør det mest økonomiske fornuft, ikke?

Ikke nødvendigvis.

Der er faktisk tre måder, du kan henvende dig til din gæld. Ingen af ​​dem er "rigtige" eller "forkerte" - du skal vælge den der virker for dig.

Tre tilgange til udbetaling af gæld

Tilgang nr. 1:

Betal din gæld baseret på balance, fra mindste til største. I eksemplet ovenfor bliver studentelånet (med den mindste balance) først betalt, hvilket giver dig den psykologiske spænding ved sejr, som holder dig motiveret.

Tilgang nr. 2:

Betal din gæld baseret på mest følelsesmæssigt irriterende. I eksemplet ovenfor kan du måske føle dig skyldig og deprimeret i de penge, du har lånt hos din mor.

Dette kan være det første, du skal tilbagebetale, selv om det er rentefrit. Tilgang nr. 3:

Betal din gæld fra højeste rente til laveste rente.

Der er ingen "bedste" tilgang. Vælg den der virker for dig. Mit eneste råd er, at hvis du allerede har prøvet en af ​​disse taktikker, og du finder ud af, at du ikke gør meget fremskridt med den gældsstrategi du har valgt, skal du tage en anden.

En af mine venner brugte for eksempel år på at forsøge at tilbagebetale sin gæld baseret på rentesatser og i flere år gjorde ikke meget fremskridt på nogen af ​​hans gæld. I det øjeblik han skiftede strategier og begyndte at prioritere gælden med den mindste balance, ændrede hans liv.

Hver gang han skriver en af ​​hans gæld ud af sin liste, følte han en lille spænding, en lille psykologisk sejr. Dette gav ham motivationen til at fortsætte.

Efter mange år, der kæmper og ikke kunne tilbagebetale al sin gæld, kunne han blive helt gældsløs inden for et år, takket være helt at ændre sin strategi, når det kommer til hvilken gæld han prioriterer tilbagebetale først.

Men igen arbejdede denne tilgang til ham.Det kan eller ikke virker for dig.

Du skal tage et kig på din gæld og afgøre, hvem der skal blive dit primære mål. Gør minimumsbetalingerne på al din gæld selvfølgelig, og kast derefter hvert ekstra dime på det ene gældsmål.

"Jeg har ikke nogen ekstra dyser!"

Kæmper du for at komme med tilstrækkelige penge til at betale mere end minimum? Disse følgende tips kan hjælpe.

Først skal du kigge på dit budget. Skær langt det meste af dine diskretionære udgifter.

Afbryd dit kabel, stop med at spise på restauranter og nedskalere til et mindre hjem eller lejlighed, hvis du er lejer.
Hvis du er et boligejer, eller du ikke nemt kan flytte til et nyt hjem, skal du tage med en værelseskammerat eller en kamerat.

Brug slidstærkt tøj. Udskift din bil med en ældre brugt bil - den type, som en gymnasieelever kan køre - og gå, ride din cykel og tage offentlig transport, når det er muligt.

Find en form for sidestil, som at tjene penge online om aftenen og weekenderne, og spar hver dime af denne ekstra indtægt efter skat.

Så tag alle disse ekstra penge, som du både tjener og sparer, og kast den på den ene gæld, du har målrettet. Du vil begynde at se på, at balancen falder og falder, indtil den til sidst skiver væk helt.

Kan du stadig ikke betale din gæld?

Hvis du har forsøgt at tilbagebetale din gæld, og du har brug for hjælp, er der tre organisationer med A + -vurderinger fra Better Business Bureau.

To af disse tre er velgørende organisationer, der ikke er til overskud.

InCharge er en 501 (c) nonprofit organisation, og har en A + Better Business Bureau rating. De kan hjælpe dig med at konsolidere dine kreditregninger til en månedlig betaling. De kan hjælpe med at planlægge, hvordan du skal betale din gæld hurtigere, sænke dine renter, stop samtalen opkald og opbygge et realistisk budget og en økonomisk plan. Ifølge InCharge-hjemmesiden betaler kunder, der gennemfører gældsforvaltningen, deres gæld i 3-5 år. "De giver gratis konsultationer, budgetrådgivning og finansiel uddannelse.

Pioneer Credit Counseling er et A + Better Business Bureau-gældsrådgivningsselskab, der også er en 501 (c) nonprofitorganisation. De tilbyder specielt studielåns gældsrådgivning, og de vil også. De er også en udbyder af den gratis mobilapp, der kaldes Trusted Helplines, der tilbyder økonomisk støtte og rådgivning til alle livets økonomiske vanskeligheder.

ClearOne Advantage er et andet A + Better Business Bureau firma, der er et godt valg for gældskonsolidering. De opkræver ikke noget upfront-gebyr, men du bliver nødt til at betale, når du er ude af gæld og færdig med deres program. Bemærk, at ClearOne Advantage ikke er en non-profit organisation.