A Fordeling af indskudsbeviser til pensionering

Når du investerer penge, har det et job at gøre for dig. Hvis du har brug for en bestemt mængde penge til rådighed for dig på et bestemt tidspunkt i fremtiden, og du ikke ønsker nogen investeringsrisiko, kan du købe et certifikat af indbetaling (CD), der modnes på det tidspunkt, det perfekte investeringsvalg.

Hvis du investerer i noget der er mange år væk, er cd'er måske ikke det bedste valg, fordi du risikerer chancen for at tabe penge på lang sigt.

Risici for tab af penge

Hvordan kan du tabe penge i en sikker investering som cd'er? Antag at du overvejer en $ 10.000 cd, der modnes om fem år og betaler 3% om året i renter. Din cd betaler $ 300 om året i renter. Antag, at du betaler skat til en 25% føderal sats og 5% statslig sats. Det betyder, at du skylder $ 90 om året i skatter på CD-renter hvert år. Antag at inflationen er 3% om året. I slutningen af året ved en 3% inflation tager det $ 309 at købe $ 300 af varer og tjenesteydelser. Efter skat leverede din cd $ 210.

Skatter og inflation kan medføre, at du taber penge over tid i ting som cd'er, der ser ud til at være gode investeringer.

Indskudsbevis for pensionskasseindtægt

Hvis du tager dig tid til at designe en pensionsplan, bør du vide, hvilken minimumsafkast, du har brug for for at nå dine pensionsmål. Hvis du kun har brug for en 4% afkast for at opfylde dine pensionsmål, og du kan finde en cd, der betaler 4% eller mere, kan en cd være den perfekte investering for dig.

I et sådant tilfælde kan du muligvis oprette en ladder af cd'er, der modnes på et tidspunkt, der er passende for at imødekomme dine fremtidige pensionsindkomstbehov.

Hvis cd'er ikke opnår afkastet, skal du nå dine mål, end du har nogle få løsninger, herunder at lære om andre pensionsinvesteringer, der kan opnå højere afkast, længere arbejde eller finde vej til at reducere levetiden udgifter, så du kan nå dine mål på de afkast, der tilbydes af cd'er.

Deponeringsbeviser Priser

CD-priser ændrer sig konstant. Når du leder efter cd'er, lærer du at købe de bedste cd-satser. Når renten ændres, og når dine mål ændres, skal du sørge for at revurdere dine investeringsvalg.

Indskudsbeviser bedste kandidater

Generelt er cd'er en god investering, hvis du:

Er i en lav skattekonsol.
Ønsker ingen investeringsrisiko.
Har et primært mål om bevarelse af kapital.
Vær opmærksom på midlerne på et tidspunkt i fremtiden, der matcher CD-udløbsdatoen.
Kan låse en afkast højere end inflationen i den periode, du har brug for. Hvis du f.eks. Har en lav skattekonsol, behøver du ikke midlerne i ti år, og du kan købe en 10-årig CD, der betaler 5%, og du forventer, at inflationen vil være 3%, det ville være en god investering.

Hvis du er i en højere skattekonsol, skal du overveje et skatteudskudt eller skattefrit alternativ til cd'er som iBonds, faste annuiteter, ultra kortfristede obligationer eller obligationsfonde eller kortfristede kommunale obligationer eller obligationsfonde.

CD'er er en dårlig investering, hvis du:

Mister penge, når du har en faktor i afgifter og inflation.
Har et primært investeringsmål for vækst eller indkomst. (I et højere rentemiljø kan cd'er være en passende investering for et indkomstmål.)

Aktierelaterede og markerede tilknyttede certifikater for indskud

Hvis du vil have sikkerhed, skal du investere for sikkerhed. Hvis du vil have vækst, investere for vækst. Med en egenkapital-cd kan du have hovedstolens sikkerhed (afhængigt af vilkårene på cd'en), mens du potentielt kan deltage i højere afkast, hvis aktiemarkedet gør det godt.

FDIC anbefaler at være forsigtig, når du investerer i aktiebaserede cd'er i artiklen Market-Linked CDs: Lad ikke muligheden for højere returnerer Cloud din visning af de potentielle risici.