Beregne månedlig rente - hvor meget du tjener eller betaler

Beregning af rente måned for måned er en væsentlig færdighed. Du ser ofte renter citeret som en årlig procentdel, men nogle gange er det mere nyttigt at vide præcis, hvor meget det tilføjer til i dollar og cent.

Vi tænker almindeligvis hvad angår månedlige omkostninger. For eksempel har du månedlige forsyningsregninger, fødevareomkostninger eller en bilbetaling. Renter er også en månedlig (hvis ikke daglig) begivenhed, og de gentagne renteberegninger giver op til store tal i løbet af et år.

Uanset om du betaler renter på et lån eller tjener renter på en opsparingskonto, er processen med at konvertere fra en årlig rente til en månedlig rente den samme.

Opdelt ved 12

Det første skridt er at beregne en månedlig rente. For at gøre det skal du dividere årstallet med 12 for at tage højde for de 12 måneder i hvert år (se trin 4 i eksemplet nedenfor). Du skal konvertere fra procent til decimalformat for at gennemføre disse trin.

Opdelt efter antal tidsperioder: Du startede med en årlig periode, og du leder efter 12 måneders perioder. Det samme koncept kan bruges sammen med andre tidsperioder:

For en dagligt rentesats, divider den årlige rente med 360 (eller 365 afhængigt af din bank).
For en kvartalsvis sats, divider den årlige rente med fire.
For en ugentlig sats, divider den årlige sats med 52.

Eksempel: antager, at du betaler renten månedligt med 10 procent om året. Hvad er din månedlige rente og hvor meget vil du betale (eller tjene) på $ 100?

Konverter årstal fra procent til decimaltal (ved at dividere med 100)
10/100 = 0. 1 månedlig
Deltag årsrenten med 12
0. 10/12 =. 0083
Beregn den månedlige rente på $ 100
0. 0083 x $ 100 = $ 0. 83
Konverter månedskursen i decimalformat tilbage til en procentdel (ved at gange med 100)
0. 0083 x 100 = 0. 83 procent årligt

Vil du have et regneark med dette eksempel udfyldt for dig? Se det gratis Månedlige renteeksempel regneark, og lav en kopi af arket for at bruge dine egne numre.

Læs videre for at forstå begrænsningerne i denne beregning. Det er korrekt for den første måned, men du skal nok foretage justeringer for den næste måned.

Flere detaljer

Eksemplet ovenfor er den mest grundlæggende måde at beregne månedlige renter og omkostninger på i en enkelt måned . Men du vil måske have et større billede af din økonomi. Med mange lån ændrer din lånebalance hver måned.

Med auto, hjem og personlige lån betaler du gradvis din saldo over tid, som normalt slutter med en lavere saldo hver måned. Denne proces kaldes amortisering, og en afskrivningstabel hjælper dig med at beregne (og viser dig) præcis, hvor meget du betaler i renter hver måned.

I løbet af tiden vil du bemærke, at dine månedlige renteomkostninger falder - og det beløb, der går til din lånebalance stiger .

Se, hvordan afskrivninger virker, og hvordan du laver en afskrivningstabel for standardlån.

Boliglån kan være kompliceret. Det er godt at bruge en afskrivningsplan for at forstå dine rentekostnader, men du skal muligvis gøre ekstra arbejde for at finde ud af din aktuelle sats.

Du kan muligvis kende APR på dit pant, men APR kan indeholde ekstraomkostninger udover renter (såsom lukkekostnader). Også satsen for regulerbar rente realkreditlån kan ændre sig.

Med kreditkort, kan du tilføje nye afgifter og betale gæld flere gange i løbet af måneden. Al den aktivitet kan gøre beregninger besværlige, men det er stadig værd at vide, hvordan din månedlige interesse tilføjer. I mange tilfælde bruger du en gennemsnitlig dagsaldo , som er summen af hver dags saldo divideret med antallet af dage i hver måned (og finansieringsafgiften beregnes ved hjælp af den gennemsnitlige daglige saldo). I andre tilfælde debiteres renter dagligt (så du beregner en daglig rente - ikke en månedlig rente).

For et eksempel på, hvordan månedlige renter og betalinger påvirker din kreditkortbalance, se denne vejledning.

Med bankkonti kan du krediteres renter på din konto månedligt, dagligt eller kvartalsvis. Brug den samme beregning vist ovenfor for at konvertere til en månedlig (eller anden) rente og multiplicere satsen ved din kontosaldo. Sørg for at bruge renterne rate i dine beregninger - ikke det årlige procentuelt udbytte (APY).

APY står for sammensætning, hvilket er den interesse, du tjener, da din konto vokser på grund af rentebetalinger. APY vil være højere end din faktiske rate , medmindre renter er forenet årligt, så det giver et unøjagtigt resultat. Når det er sagt, gør APY det nemt at finde ud af, hvor meget du årligt tjener på en opsparingskonto uden tilskud eller udbetalinger.

Periodiske priser

Som du kan se, kan renter beregnes månedligt, dagligt, årligt eller over en anden periode. Uanset hvilken periode der anvendes, vil den sats, du bruger til beregninger, kaldes den periodiske rentesats . Du vil oftest se satser citeret i form af en årlig kurs, så du skal konvertere til uanset periodisk sats, der passer til dit spørgsmål eller dit finansielle produkt. Nu hvor du ved, hvor meget du betaler hver måned, skal du se, hvor meget du vil spare ved at betale gælden tidligt.