Sparer du nok til pensionering?

Sparer du nok penge til pensionering?

Der er flere teorier om, hvordan man besvarer dette spørgsmål. Jeg anbefaler at gå gennem alle disse øvelser, så du får en bred ide om, hvorvidt du er på sporet.

Hvis du løber gennem alle disse regler-of-thumb, og flertallet giver dig et tommelfingresultat (siger at du er på sporet), er du sikkert okay. Men hvis flere litmusprøver fortæller dig, at du ikke er på sporet, kan det være et advarselsskilt, at du skal øge dine pensionsbidrag.

Lad os tage et kig:

# 1: Andel

Den første regelregel er simpel: sparer du mindst 15% af hver lønseddel ved pensionering konti, som en 401k, 403b eller IRA?

Husk at arbejdsgiverkampe kvalificerer sig til denne samlede. Hvis din arbejdsgiver matcher de første 5% af dit bidrag, kan du f.eks. Spare 10% af din indkomst, dine arbejdsgiverchips i yderligere 5%, og du sparer i alt 15%.

# 2: Erstat 70 til 85 Procent

En populær regel er at du skal kunne erstatte 70 til 85 procent af din nuværende indkomst ved pensionering. Hvis du og din ægtefælle tjener $ 100.000 kombineret, skal du for eksempel generere $ 70.000 til $ 85.000 hvert år i pension.

Det er klart, at dette er en uregelmæssig regel, da det hænger sammen med den antagelse, at dine udgifter (udgifter) er tæt forbundet med din indkomst. (Den ubestridte forudsætning er, at du bruger mest af det du laver).

Jeg anbefaler at ændre denne taktik ved at undersøge dine nuværende udgifter.

Hvilket fører til det næste tip …

# 3: Anslået via din nuværende udgift

En anden måde at nærme sig dette: Skøn, hvor mange penge du har brug for ved pensionering.

Start med at se på dine nuværende udgifter. Dette er en nær tilnærmelse af, hvor mange penge (i inflationen justerede dollars) du vil bruge i pensionering.

Ja, du har udgifter i dag, som du ikke har i pension, som f.eks. Dit pant. (Ideelt set vil det blive betalt ved det tidspunkt du går på pension). Men du vil også have pensionskostnader, som du ikke bærer i dag, ligesom visse out-of-pocket sundheds- og livsforsikringsomkostninger. Og ideelt set vil du også rejse mere, nyd flere fritidsinteresser og nyd en smule.

Som følge heraf kan du budgettere til pensionering ved at antage, at du vil bruge omtrent det samme beløb du bruger nu.

Lad os gå gennem et eksempel for at illustrere dette. Lad os antage, at du og din ægtefælle nu bruger 60.000 dollars om året (uanset din indkomst), og at du gerne vil leve på et budget på 60.000 dollars om året under pensionering.

Dit næste skridt er at se på dine forventede udbetalinger til social sikring, som du kan få på webstedet for social sikringsadministration.Dette agentur vil vise dig, hvor mange penge du er på vej til at modtage. Du kan også bruge estimatorværktøjet på SSA-webstedet, hvis du ikke kan logge ind på din personlige konto.

Lad os antage, at du er primed for at få $ 20.000 per år fra SSA. Det betyder, at du har brug for en pensionsportefølje, der kan skabe de andre $ 40.000 årligt (for at nå op på $ 60.000 i alt).

For at generere $ 40.000 pr. År skal du have mindst $ 1 million i din portefølje.

Dette giver dig mulighed for at trække porteføljen tilbage med en sats på 4 procent årligt, hvilket typisk betragtes som en sikker tilbagetrækningshastighed.

Perfect. Nu ved du dit målmål.

Brug en online pensionskalkulator for at se, om dine nuværende bidrag sætter dig i gang med at opbygge en $ 1 million portefølje. Hvis det ikke er tilfældet, skal du investere mere i dine pensionskonti.

(Her er en artikel, der går gennem bestemte milepæle. Hvis du sparer $ 2, 500 pr. Måned, for eksempel i en skatteudskudt konto, der vokser med en 7 procent årlig rente, vil du være millionær om 17 år. Hvis du kun kan spare 400 dollar om måneden, vil det tage dig 39 år at oprette den million.)

Endelige tanker

Sparer du nok til pensionering? Hvis du sætter til side mindst 15 procent af din indkomst, så er det korte og enkle svar ja.

Men for at få en mere omfattende ide om, hvorvidt du sparer nok eller ikke, estimer dine omkostninger under pensionering, så få en ide om, hvor meget af disse omkostninger der skal genereres fra din investeringsportefølje. Derefter skal du blot se på, hvorvidt dine bidrag sætter dig i spidsen for at generere disse penge fra din portefølje.

Hvis du er bekymret for at du ikke sparer nok, gør det aldrig ondt at øge dine bidrag bare lidt. Hvis ikke andet, vil de ekstra besparelser give dig ekstra fred i sindet.