Grundlæggende om pakkepolitikker

Mange forsikringsdækninger opnået af virksomheder købes som led i en pakkepolitik. Som navnet antyder, er en pakkepolitik en forsikring, der omfatter mere end en dækning.

Fordele og ulemper

Pakkepolitikker giver nogle fordele i forhold til individuelle politikker. Den ene er bekvemmelighed. Ved at købe en pakke kan en virksomhedsejer få (og forsikringsselskaberne kan levere) flere dækninger under en enkelt politik.

En pakkepolitik kræver færre former og påtegninger, end det ville være nødvendigt, hvis afdækningen blev leveret under separate forsikringsaftaler. Dette skyldes, at en pakke indeholder bestemmelser, som f.eks. Almindelige betingelser eller Almindelige undtagelser, der gælder for alle dækninger, der er inkluderet i politikken. En anden fordel ved pakkepolitikker er omkostninger. Forsikringsdækninger er generelt billigere, når de købes som en del af en pakke, end når de købes separat.

Pakkepolitik har nogle ulemper. For en ting kan de blive uhåndterlige. Dette gælder især for politikker, der indeholder talrige påtegninger, placeringsplaner, bedømmelsesark og andre dokumenter. Forsikringstagerne kan have svært ved at bestemme, hvilke dokumenter der går med, hvad der dækker. For det andet kan en pakke indeholde coverager, som en virksomhedsejer ikke behøver. Disse omslag kan medtages automatisk. Forsikringsselskabet kan ikke tilbyde muligheden for at udelukke dem i bytte for en reduceret præmie.

Typer af pakker

Der er tre generelle typer pakkepolitikker, der er tilgængelige for virksomhederne: virksomhedsejerepolitikker, kommercielle pakkepolitikker og specialpakkepolitikker.

Forretningsejendomme Politikker

En virksomhedsejerepolitik (BOP) er designet til små og mellemstore virksomheder. Det omfatter både kommercielle ejendomme og generelle ansvarsomkostninger.

For at kvalificere sig til en BOP skal en virksomhed opfylde forsikringsselskabets kvalifikationskrav. Støtteberettigelse er typisk baseret på følgende:

• Type virksomhed Forsikringsselskaberne leverer typisk kun BOP'er til bestemte typer virksomheder. Eksempler er lejlighedsejere eller kontorbyggere, entreprenører, detailhandlere, serviceudbydere og fødevarevirksomheder. Virksomheder som producenter eller barer kan ikke være støtteberettigede.
• Indtægter eller lønninger Fordi BOP'er er designet til små og mellemstore virksomheder, kan forsikringsselskaberne afvise at tilbyde dem til virksomheder, der genererer mere end en bestemt indtægt eller løn.
• Højde og firkantede billeder For at være forsikret under en BOP skal en bygning opfylde firkantede optagelser og højdebegrænsninger.

Nogle forsikringsselskaber udsteder BOP'er ved hjælp af standard ISO-policyformer, mens andre bruger former, de har udviklet sig. Mange BOP'er omfatter afdækninger som fx følgende:

• Erhvervsindkomstforsikring, inklusive dækning for offentlig myndighed og afhængige ejendomme
• Ekstra omkostningsdækning
• Kriminalitetsdækning som penge og værdipapirer samt forfalskning og ændring
• Værdifulde papirer
• Udskiftningsomkostningsdækning uden krav til samlivsforsikring

Yderligere omslag kan være tilgængelige via en påtegning.Eksempler er spiritusansvar, kloak backup og ansvarsforsikringer ansættelsesgodtgørelser.

Handelspakkepolitik

En handelspakkepolitik (CPP) består af to eller flere kommercielle omslag, som f.eks. Generel ansvar og kommerciel auto. Hvis du er forsikret om generel ansvar eller kommerciel ejendomsret under en pakkepolitik, der ikke er en BOP, er din politik en CPP.

Støttekravene til en CPP er meget mindre restriktive end dem, der gælder for en BOP. De fleste typer virksomheder kan være forsikret under en CPP. En CPP er betydeligt mere fleksibel end en BOP. Coverages kan skræddersyes til hver enkelt virksomheds behov.

Specialpakker

Mange forsikringsselskaber har udviklet pakkepolitikker, der tilbyder specialiserede coverages. Eksempler er ledelsesansvarspakker og udenlandske pakker. En ledelsesansvarspolitik omfatter overtræk designet til at beskytte virksomhedens ledere, herunder direktører og officerer.

Det kan også beskytte virksomheden (virksomheden) selv for sit sædvanlige ansvar for uagtsomme handlinger begået af ledende medarbejdere. En ledelsesansvarspolitik omfatter typisk coverager såsom direktører og officielle ansvar, ansvarspraksisansvar og fiduciary ansvar.

En udenrigspakkepolitik omfatter coverager, der er nødvendige af virksomheder, der udfører aktiviteter uden for USA. Det kan indeholde en af ​​følgende:

• Udenlandsk generel ansvar
• Udenlandsk autoansvar
• Udenlandsk frivillig erstatning
• Udenlandsk ejendom
• Overtrædelse og løsepenge

Monoline-politikker

Nogle dækninger er ikke typisk leveret som en del af en pakkepolitik. Disse omslag er skrevet af sig selv under en monoline-politik. Et eksempel er ocean cargo forsikring, der dækker gods transporteret via et ocean-going fartøj.