Den sande kreditkortpris

Kreditkort tilbud er svært at modstå. Det ville være svært for de fleste mennesker at videresende et tilbud på et 56 tommers plasma-tv, der var værd $ 2500 for kun $ 50 om måneden på et kreditkort. Selvom mange enkeltpersoner har råd til en $ 50 månedlig betaling, kan de måske ikke indse, at de ender med at betale mere i interesse end for de oprindelige omkostninger ved fjernsynet.

Omkostningerne ved at betale kun minimumsårsagen

Det er en almindelig fejl at lade dig vænne sig til at betale kun det minimumsbeløb, der skal betales på dit kreditkortregning.

En lille månedlig betaling kan virke ubetydelig. Betalingen kan dog ikke se så ubetydelig, når du forstår de sande omkostninger ved kreditkort og renter.

Lad os sige, at du virkelig gik ud og købt et nyt plasma-tv for $ 2, 500. Du brugte et kreditkort, der havde en årlig procentvis rente på 18 procent. Din minimale månedlige betaling kan ligge så lav som $ 50 i eksemplet ovenfor, men for at beregne dine samlede langsigtede omkostninger skal du vide, hvordan din minimumsbetaling blev bestemt.

Hvordan Minimum Betalinger beregnes

En minimal betaling bestemmes typisk ved at bruge en procentdel af hele din saldo. Procentdelen er normalt omkring 2 procent, men kan variere afhængigt af kortet. Husk at minimumsbetalingen går i retning af rentesatsen og til det oprindelige beløb, du skylder. I dette tilfælde var det oprindelige beløb $ 2, 500.

For $ 2, 500 plasma-tv, ville 2 procent af din oprindelige gæld være $ 50.

Med en APR på 18 procent vil din betaling dække $ 38 i renter og $ 13 mod din $ 2500-forpligtelse. Efter den første betaling vil du stadig skylde $ 2487. Den grundlæggende formel er:

1. Opdel 18 procent af 360 dage i året, hvilket svarer til. 05 procent.
2. formere. 05 procent gange 30 kalenderdage, som er 1. 5.
3. Endelig multiplicer 1. 5 ved $ 2500 originale saldo, der svarer til $ 37. 50 ($ 38 afrundet) i renter.

Den faktiske omkostning ved denne køb

Hvis du kun har betalt 2 procent af din samlede saldo hver måned, ville det tage 334 måneder at betale din gæld. Det vil med andre ord kræve 28 år at betale en $ 2 500 ansvar. Tv'et vil sandsynligvis være ophørt med at arbejde længe før du har betalt det.

Selvom du besluttede at betale for 28 år, ville du også have betalt 5897 dollars i renter. Din sande pris for 56 tommers plasma tv ville ende med at blive $ 8397.

Lad interesse arbejde for dig

Imidlertid kan du se, hvad du måske har opnået, hvis du havde sat $ 50 på en opsparingskonto i 28 år. Selv ved dagens nuværende lave satser ville det have været en betydelig mængde.

Lad os sige, at du startede en opsparingskonto eller åbnede en cd med 5 procent og deponeret $ 50 hver måned i 28 år.Lad os også medtage, hvad du ville have betalt i skatter med en skatteprocent på 25% på den indkomst, der genererede.

Dine samlede besparelser ville have været $ 29, 648. Du ville have tjent $ 17, 130 i renteindtægter. Din samlede skat kost ville have været $ 4, 283. Efter skat ville du have lavet en ekstra $ 12, 847. Du kunne have betalt for fjernsynet i kontanter og havde masser af penge tilbage.

Fald ikke i kreditkortfældningen

Mange mennesker bliver fristet af kredit s og tilbud, der er for gode til at være sandt. Men når du ser på de langsigtede konsekvenser, vil de lave månedlige betalingstilbud normalt koste dig meget flere penge.

Det er en god idé at lære om, hvor meget en kreditkorttransaktion virkelig ville koste, før man gik igennem med købet. Du kan tjekke dig selv her hos disse kredit- og gældsregulatorer. Tjek den "minimale betalingskreditkalkulator", som kan fortælle dig:

• Dine samlede omkostninger med minimale betalinger
• Hvor mange betalinger vil det tage for at afregne hele saldoen med minimumsbetalinger? Hvor forskellige satser vil påvirker de samlede omkostninger
• Kreditvirksomheder gør normalt enorme gevinster ved at tilbyde teaser satser og lave minimumsbetalinger.

Det er en måde at bevare deres indkomst ved at holde forbrugerne i gæld for 10, 20 eller endog 30 år. I stedet for at tilføje til deres indkomst, kan du overveje at opbygge en opsparingskonto ved at deponere, hvad du ville have brugt på dine minimale månedlige kreditkortbetalinger.

Kreditkort kan spille en vigtig rolle i vores liv. De kan yde nødfonde til en større bilulykke eller en anden kritisk situation og give dig mulighed for hurtigt at komme i gang i en nødsituation. Hvis du skal bruge kredit, skal du betale din regning fuldt ud hver måned. Hvis du er nødt til at stole på at foretage mindre betalinger, prøv at betale mindst $ 10 over minimumsbetalingen og kun opkræve varer, som du virkelig har råd til. Dette kan spare dig tusindvis af dollars i renteafgifter.