Video: How to Negotiate a Car Deal (And Save Big) 2025
Hvis du har en samlingskonto, du vil passe på, men ikke har råd til at betale det fuldt ud, kan du muligvis forhandle en mere overkommelig betaling med gældssamleren. Selvom du ikke kan få samleren til at acceptere en lavere betaling, kan du muligvis træne et arrangement for at betale gælden i rater. At vide, hvordan man forhandler med indsamlere vil hjælpe dig med at udarbejde en betalingsløsning, der virker til din fordel.
1. Forstå hvordan gældsindsamlere arbejder.
Gældsindsamlinger kan ske selv de mest økonomisk ansvarlige forbrugere. En regning kan glide i dit sind, du kan have en tvist med kreditoren om, hvor meget du virkelig skylder, eller fakturaer kan gå tabt i posten, før du nogensinde ved, at gælden eksisterer.
Uanset hvor meget du måske vil ignorere samlingen, er det normalt bedre for dig at tage vare på indsamlingskonti i det lange løb. Når du har betalt, stopper du samlingsopkaldene og bogstaverne for godt, forbedrer din kredithistorie og eliminerer risikoen for at blive sagsøgt for gælden.
Som med enhver forhandling, så ved at vide så meget som muligt om den anden part, får du bedre mulighed for at få det, du vil have ud af aftalen. Gældsamlerens mål er at tjene så mange penge som muligt fra at indsamle gælden, og de gør det på to måder. Gældssamlere kan tilføje gebyrer på gælden som tilladt i henhold til lovgivningen.
Eller skatkøbernes købere tjener overskud på gæld, de har købt for bare pennies på dollaren. Samlere tjener kun penge, når forbrugerne betaler gælden. De kan ikke beslaglægge ejendom eller tage penge fra forbrugernes bankkonti, medmindre de sagsøger og modtager en domstolsafgørelse og tilladelse til at pynte forbrugernes løn.
2. Kend dine rettigheder
Før du taler med en gældssamler, skal du være fortrolig med dine rettigheder. Ellers er inkassovirksomheder, der er mere kloge og erfarne end du let kan udnytte dig.
Her er et par ting du bør vide:
- Gældsamlere kan kun ringe til dig mellem kl.
- De kan ikke chikanere dig eller bruge profane sprog, når du taler til dig.
- De kan ikke true at handle ulovligt, eller at de ikke har til hensigt at følge med.
- Gældsamlere kan kun kontakte din arbejdsgiver, familiemedlemmer og venner for at kontakte oplysninger om dig.
Gældsamlere kan forsøge at indsamle fra dig ved at ringe til dig, sende breve og notere en gæld på din kreditrapport, så længe gælden er inden for kreditrapporteringsfristen. Du kan stoppe opkald og bogstaver ved at bede inkassovirksomheden om at holde op med at kontakte dig. Du kan dog generelt ikke fjerne en samling fra din kreditrapport, medmindre det er unøjagtigt eller ud over kreditrapporteringsfristen.
3. Sørg for, at det er din gæld
Tag ikke for givet, at en gældssamler, der kontakter dig, forfølger en lovlig gæld. Gældssamlere har været kendt for at forfølge falske gæld eller endda forsøge at indsamle på gæld, der allerede er betalt.
Nær alle gældssamlinger med en sund dosis skepsis.
Du har ret til at anmode inkassovirksomheden om at bevise, at gælden er din, og at de er autoriserede til at indsamle den. Denne proces er kendt som gældsvalidering. Du har 30 dage fra den indledende kontakt med indsamleren for skriftligt at anmode om, at indsamleren sender dig bevis på gælden. Når samleren har modtaget din anmodning om validering af gæld, kan de ikke fortsætte med at indsamle fra dig, indtil de har sendt det bevis, du bad om.
Når samleren sender beviset, og du er tilfreds, er gælden legitim, du kan fortsætte med resten af forhandlingerne. Ellers send samleren en ophør og desist brev, der beder om, at de holder op med at kontakte dig og bestrider gælden med kreditbureauerne.
4. Få nogle gearing
Der er et par ting, der kan virke til din fordel, når du forhandler med en gældssamler.
For det første, hvis indsamleren har en lavere chance for at vinde en retssag mod dig, kan de være mere tilbøjelige til at acceptere en delvis betaling.
Lovbestemmelsen om begrænsninger er den periode, hvor en gæld er retligt eksigibel. Når loven er gået, vil indsamleren have en hårdere tid at få en domstol til at tvinge dig til at betale gælden, hvis du bruger den udløbne frist som et forsvar i retten. Bare vær sikker på at du ikke ved et uheld genstarter lovbestemmelsen ved at indrømme gælden eller foretage en delvis betaling. Begrænsningsloven varierer efter stat og type gæld og starter med din sidste aktivitet på kontoen.
En anden tidsperiode, der kan virke til din fordel, er kreditrapporteringsfristen. Denne tidsperiode påvirker, om en gæld kan noteres på din kredit rapport. Hvis en gæld er faldet fra din kredit rapport eller er planlagt at falde hurtigt, er der mindre incitament for dig at betale det - det påvirker ikke din kredit længere. Du kan dog føle sig motiveret til at betale gælden på grund af en moralsk forpligtelse, for at stoppe gældsindkøbere fra at kontakte dig om gælden for godt eller for at fjerne risikoen for at blive sagsøgt. Brug af en udløbet kreditrapporteringsfrister som gearing kan opmuntre indsamleren til at arbejde med dit budget.
Generelt, jo større er gælden, desto mere sandsynligt er det, at du kan overbevise indsamleren om at acceptere mindre end fuld betaling. Undersøg og verificer både loven om begrænsninger og kreditrapporteringsfristen, inden du begynder at forhandle med inkassovirksomheden.
5. Find ud af hvad du kan betale for at betale.
Betaling af din inkasso er vigtig, især hvis det holder dig i stand til at forbedre din kredit eller blive godkendt til andre kreditkort og lån. Før du tilbyder en betaling til indsamleren, overvej dine andre finansielle forpligtelser.Tag et kig på dit budget - din indkomst og udgifter - for at finde ud af, hvad du har råd til at betale mod gælden. Overvej om du kan betale det hele i et enkelt beløb eller knuse det i et par betalinger. Husk, at indsamlere vil samle så meget, som de kan så hurtigt som muligt, så spredning af dine betalinger over mere end et par måneder vil ikke være en mulighed.
Du kan f.eks. Tilbyde at betale et fast beløb på $ 3 000 på en gæld på $ 5 000. Du vil bede om, at gældssamleren respekterer din betaling som fuld tilfredshed med gælden, hvilket betyder, at opkøberen annullerer de resterende $ 2, 000. Eller du kan tilbyde at foretage fire månedlige betalinger på $ 1, 250 for helt at betale gælden. Sørg for at du har råd til at betale, hvad du har tilbudt. Når gældssamleren accepterer, kan du kun have et lille vindue til at foretage betalingen.
6. Vide, hvordan din betaling vil påvirke dig
Vær opmærksom på, hvad dit tilbud betyder for dig. Din betaling vil blive rapporteret til kreditbureauerne, hvis gælden stadig er inden for kreditrapporteringsfristen - hvilket er syv år for de fleste gældsforpligtelser. At betale fuldt ud ser typisk bedre ud end at afregne din gæld, men en betaling ser bedre ud end manglende betaling.
Enhver betaling på gælden genstarter lovens begrænsning af gælden. Det er vigtigt, at du kan aftale, hvad der vil tilfredsstille gælden og eliminere risikoen for at blive sagsøgt i fremtiden.
Afregning af din gæld kan have skattemæssige konsekvenser. Hvis mere end 600 dollar af din gæld er annulleret, skal samleren anmelde det annullerede beløb til IRS. Du vil blive sendt en 1099-C formular for at inkludere den annullerede gæld som indtægt på din næste afkast.
7. Vær forberedt på at modtage en counteroffer
Start forhandlingerne ved at tilbyde en betaling lidt lavere end hvad du virkelig vil betale. Gældssamleren vil sandsynligvis modvirke et beløb højere end dit tilbud eller måske endda insistere på, at du betaler hele beløbet. Målet er at få gældssamleren til at acceptere et beløb på eller mindre end det du har besluttet du har råd til at betale.
8. Stand Your Ground
Gældsamlere bruger alle oplysninger, de kan få om dig, til at indsamle gælden fra dig - så vær forsigtig med hvad du afslører i dine samtaler. Bliv i kontrol over dine følelser, uanset hvad og snakkes kun om dit tilbud. Undgå at diskutere din indkomst eller andre økonomiske forpligtelser, medmindre du er sikker på at udlevere disse oplysninger vil gavne dine forhandlinger.
Vær opmærksom på, at indsamlere har adgang til din kreditrapport og kan bruge oplysningerne i den - som nye lån eller rettidige betalinger på dine andre konti - for at presse dig til at betale mere end du har tilbudt. Bliv i kontrol over samtalen og hold fast i hvad du er villig og i stand til at betale. Lad ikke en samler bulle dig ind for at lade dine andre finansielle forpligtelser glide.
Du må muligvis gå flere runder med indsamleren, inden du når en aftale. Bliv ikke overrasket, hvis du ender med at tale med flere forskellige personer på inkassobureauet.Opbevar notater af al din kommunikation med inkassovirksomhederne, bemærk hvem du talte med og detaljer om samtalen.
9. Få aftalen til at skrive
Når du og gældsgiver er kommet til et betalingsbeløb, der virker for jer begge, skal du få aftalen skriftligt. Dette er særligt nødvendigt, hvis du har udarbejdet en betalingsordning eller afregningsbeløb. Udbetaler ikke en betaling, før du har en skriftlig aftale fra indsamleren.
Gem en kopi af aftalen og bevis for de betalinger, du foretager, bare hvis der nogensinde er et spørgsmål om, hvorvidt du har opfyldt gælden.
For nogle er det lettere at skrive en check for det fulde beløb og gøres færdig med gælden helt. Men hvis du søger for at spare penge på gælden eller du simpelthen ikke har råd til at betale det fuldt ud, er forhandlinger om en mindre betaling værd at gøre. Du kan selv gøre dette, selvom du skal skrive et brev for at starte forhandlingerne. Det er billigere end at ansætte et gældselskab for at forhandle på dine vegne.