10 Ting at vide om en sundhedsopsparingskonto (HSA)

Sundhedsopsparingsregnskaber (HSAs) er arbejdsgiverbaserede sundhedsplaner, der blev oprettet ved føderal lovgivning i 2003. En HSA er meget som en opsparingskonto og opretholdes og administreres typisk af banker eller forsikringsselskaber.

En HSA tilbyder tredobbelte skattebesparelser og kan være yderst gavnlige for medarbejderne, hvis de skal betale en heftig regning for en medicinsk nødsituation. En HSA vil også dække en række sundhedsudgifter, der ikke er dækket af traditionelle sygesikring.

Selvom det ligner godt at have en plan, der tilbyder sådanne værdifulde skattebesparelser og et bredt udvalg af tjenester, er det vigtigt at forstå alle detaljerne i en HSA, før det afgøres, om det passer dig.

1. Hvem kan oprette en HSA?

Medarbejdere i en arbejdsgiverbaseret plan kan ofte vælge en HSA fra en menu med muligheder. Enhver, der er selvstændig, kan også vælge denne type plan. Men det er vigtigt at forstå, at uanset om du er en ansat eller selvstændig erhvervsdrivende, skal du være omfattet af en høje fradragsberettigede sundhedsplan (HDHP) for at etablere en HSA

. En HDHP er en sygeforsikringsplan, der har et højere fradrag end minimumsgrænsen. Tre vigtige ting at vide om HDHP er:

Minimumskravet for HDHP for en person er $ 1, 300 og $ 2, 600 for en familie (i 2015, som indekseret);

HDHP dækningen kan være en traditionel stor medicinsk plan, en HMO, en PPO osv., Så længe det ikke dækker første dollars medicinske udgifter (undtagen forebyggende pleje); og

dækning af en anden omfattende medicinsk plan er ikke tilladt, og der er heller ikke indskrivning i Medicare (HSA kan opretholdes efter Medicare-tilmelding, men bidrag kan ikke fortsættes).
2. Hvem er en HSA mest tiltalende til?

Det ser ud til, at en HSA ville være mest tiltrækkende for en person eller familie, der har forholdsvis beskedne udgifter til lægehjælp, har råd til en højdragerlig lægeplan og kan drage fordel af de betydelige skattefordele ved en sundhedsbesparelse konto. Det er vigtigt for hver medarbejder at sammenligne en HSA med andre lægeplanvalg.

3. Årlige bidragsgrænser.

De årlige bidragsgrænser for HSA-bidrag (i 2015, som indekseret) er $ 3 350 (individuelle) og $ 6, 650 (familie). 4. Fang op bidrag.

For personer, der er 55 år og ældre, er ekstra indhente bidrag tilladt. For 2015 (som indekseret) er dette beløb $ 1, 000. Alle bidrag til en HSA skal stoppe, når den enkelte bliver berettiget til Medicare. 5.

Skat afdragsberettigede bidrag . Det mest attraktive træk ved en HSA er evnen til at skattefradragsbidrag

indføre i en sundhedssparekonto, der kan tjene renter. 6. Indtjening i HSA er ikke skattepligtig. 7. Skattefrie tilbagekøb.

Udbetalinger fra en HSA kan ske på skattefri basis , så længe de er vant til at betale for kvalificerede lægeudgifter.

Hvis det ikke anvendes til lægeudgifter, er tilbagekøb skattepligtig indkomst. 8. Ikke-kvalificerede tilbagetrækningsbøder.

Hvis ejeren af en HSA trækker tilbagekaldelse før 65 år for ikke-medicinske udgifter, pålægges der en yderligere 20% skat straf på mængden af den ikke-kvalificerede tilbagekaldelse. 9. Brug det eller tab det?

I modsætning til mange arbejdsgiverbaserede besparelsesplaner giver en HSA dig mulighed for at rulle over eventuelle penge, du ikke bruger senest den 31. december

. ^10.

Godkendte sundhedsudgifter. Der er hundreder af IRS-godkendte sundhedsudgifter, og nogle sygesikringsfradrag og samforsikring er dækket. For eksempel er ikke-kosmetiske tandbehandlinger, krykker, høreapparater, laser øjenkirurgi, kontaktlinser, briller, kiropraktikpleje, akupunktur og fysioterapi dækket af en HSA. Er en HSA rigtig for dig? Hvis du har råd til en høj fradragsberettiget sundhedsplan, vil en HSA give dig den tredobbelte krone af skattebesparelser, som er en bonus i hver skatteydernes lomme.

Følg Wes på

Twitter

, Facebook og på Wesmoss. com For værdifulde finansielle værktøjer og oplysninger om, hvordan du sætter dig på en god pensionering, skal du tjekke disse ud: Social Security Optimizer, Pension Calculator, 401k Allocator, Hvordan Stacker jeg Quiz, Money & Happiness Quiz, og du kan gå på pension snarere end du tror.

Disclosure:

Disse oplysninger gives kun som en ressource til orienteringsformål. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / finansiel planlægning overvejelser eller beslutninger.