Er en sundhedsopsparingskonto en anden pensionsplan?

Da det blev oprettet, var der sandsynligvis ikke planlagt en Health Savings Account (HSA), som endnu en pensionsplan. En HSA kan dog hjælpe dig med at nå dine pensionsmål. Selvom en HSA primært er et værktøj til at opnå en skattefordel, mens du betaler lægeudgifter, kan sundere individer opleve, at en sundhedsbesparelseskonto også gør det muligt for dem at spare endnu mere for pensionering.

Hvad er en Health Savings Account (HSA)?

En HSA er en fond, som visse enkeltpersoner kan etablere for deres fremtidige sygeudgifter.

For at være berettiget til at oprette en HSA, skal en person være omfattet af en høj deductibel sundhedsplan (HDHP). Da HDHP ofte koster mindre end den traditionelle sygesikring, kan folk teoretisk bruge præmiebesparelserne til at finansiere deres HSAs.

Hvad er en høj fradragsplan?

En HDHP er en plan, der ikke giver meget i vejen for dækning for rutinemæssige medicinske udgifter som at besøge en læge, fordi du har mistanke om influenza. I stedet er en HDHP's dækning primært for store udgifter såsom dyre procedurer som operationer eller andre medicinske begivenheder, der kræver hospitalsindlæggelse.

Specifikt kan HDHP'er fra denne skrivning i 2016 have en fradragsret på ikke mindre end $ 1, 300 for en individuel plan og $ 2, 600 for en individuel plus familieplan. De maksimale beløb uden for lommen er $ 6, 550 (individuelle) og $ 13, 100 (individuelle og familie).

Hvor meget kan du bidrage til en HSA?

Det beløb, du kan bidrage til en HSA, varierer afhængigt af den type plan du har, din alder og kalenderåret.

I 2016 kan bidrag til et HSA, der dækker et individ under 55 år, nå op til $ 3, 350. HSA-indehavere kan spare op til $ 6, 750 for familiedækning. HSA indehavere 55 og ældre får til at spare en ekstra $ 1, 000, hvilket betyder $ 4, 350 for en person og $ 7, 750 for en familie - og disse bidrag er 100% fradragsberettigede fra bruttoindkomst.

Et HSA-bidrag resulterer i et overordnet skattefradrag på selvangivelsen. Som sådan behøver en person ikke at have specificeret for at kunne modtage en skattefordel fra et HSA-bidrag.

Hvornår er fristen for at yde et bidrag til en HSA?

HSA-bidrag kan ske indtil 15. april 2017, for skatteåret 2016. Du har indtil indleveringsfristen for fristen (med undtagelse af eventuelle udvidelser) at yde ekstra bidrag til din HSA, hvis du ikke allerede har maksimalt udbetalt dine bidrag gennem lønsedelsfradrag i kalenderåret. For at drage fordel af denne skattebesparende mulighed, skal du foretage direkte bidrag til en HSA-konto ved direkte at skrive en check eller indføre automatiske overførsler fra din bankkonto.

Hvordan en HSA kan hjælpe med din pensionsplanlægning

En HSA kan hjælpe dig med at nå dine pensionsplanlægningsmål på to primære måder. For det første kan alle medicinske udgifter, du pådrager, betales med pengene (og eventuelle indtjening) i din HSA. Der er ingen skat på sådanne betalinger. I virkeligheden får du skattefri vækst (som en Roth IRA giver) på de penge, du bidrager til din HSA, der til sidst bruges til lægeudgifter.

Den anden store potentielle fordel ved en HSA opstår, hvis du er heldig at være relativt sund.

Hvis du opsamler betydelige penge i din HSA, så du ikke tror, ​​at du vil bruge den til lægeudgifter, kan du trække dine HSA-penge under pensionering (efter 65 år) uden straf. Ved en sådan distribution skal du kun betale almindelig indkomstskat, som du ville med en regelmæssig IRA-distribution. Effektivt ville du have nydt godt af en meget større end normal IRA-bidragsgrænse, når du lavede dine periodiske HSA-bidrag.

Af begge årsager har et HSA potentialet, afhængigt af dine sundhedsbehov og forventninger, at være en vigtig del af din pensionsplan.