Kort salg eller afskærmning effekt på kredit score

Af Catherine Coy, Mortgage Broker

Note fra Elizabeth Weintraub: Der er forskellige indvirkninger på kredit og en låners evne til at købe et nyt hjem, hvis låntageren ikke er i mislighold på tidspunktet for kort salg; Denne artikel omhandler imidlertid virkningerne af en kort salg eller afskærmning, når en låntager er mindst to måneder bagud i betalinger.

Mange mennesker kalder mig spekulerer på, hvilken virkning en kort salg eller afskærmning (eller handling i stedet for afskærmning) vil have på deres kredit.

Boligejere hører så mange forskellige modstridende oplysninger, det er svært at vide, hvem de skal tro på.

Om kortsalg eller afskærmning, kreditvurdering lider

Nogle ejendomsmæglere og korte salgsinvestorer foreslår til den bekymrede boligejer, at et kort salg ikke er så skadeligt at kreditere som en afskærmning. I betragtning af den iboende interessekonflikt - en ejendomsmægler gør en provision på en kort salg og ikke i en afskærmning - ejendomsmægleren skal gå forsigtigt, når han rådgiver en sælger. Den praktiske realitet er, kort salg eller afskærmning, en boligejers kredit vil suge enten måde.

Mange mistænkt mener, at en nedsættende offentlig journal som afskærmning på en eller anden måde er værre end at anmode långiveren om at acceptere mindre end skyldig ved at lave et kort salg. I bankens verden fortolker långiverne imidlertid kun disse to begivenheder: kunden har ikke betalt som aftalt.

Det er ikke vigtigt for en långiver, hvordan det tabte sig; kun det gjorde det.

Långivere går i vid udstrækning for at advare hinanden ved at rapportere til kreditbureauer, at den misligholdte boligejer er nogen, der, når chipsene var nede, ikke overholdt en kontrakt.

Fannie Mae og Freddie Mac tager faktisk et endnu stærkere standpunkt mod boligejere, der renegerer deres forpligtelse. "Krydder" af en afskærmning er fem år.

Den eneste fremhævning i den dystre situation er krydderier med et kort salg er to år.

Kort salg påvirker FICO Scores

I verden af ​​FICO-scoring er der tre kreditbegivenheder, der alvorligt synker en FICO-score, og de bærer alle nøjagtigt samme vægt. De er:

Alvorlig misligholdelse

1. Derogatory public record
2. Indsamling arkiveret
3. Et hus i standard er teknisk "i samling". Disse begivenheder rapporteres til alle tre bureauer som "Score Factor Code # 22."

Køb et hjem efter en kort salg

En afskærmning kan forblive på en forbrugers kreditrapport i sektionen for offentlige optegnelser i op til 10 år. Derudover skal denne faktum bekræftes på låneansøgningen i henhold til erklæringer, afsnit VIII, som følger:

Har du ejet ejendele udelukket eller givet titel eller gerning i stedet for de sidste 7 år?(Y / N)

• Har du direkte eller indirekte været forpligtet til noget lån, der resulterede i afskærmning, overdragelse af titel i stedet for afskærmning eller dom? (J / N)
• Hvordan svarer du på disse spørgsmål? Se side to.

Catherine Coy er licenseret i alle 50 stater for konventionelle, kommercielle, FHA og reverse mortgages.

På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.

_{Af Catherine Coy, Mortgage Broker}

Fordi udtrykket "short sale" ofte ikke udtrykkeligt er angivet, fortolker nogle dette som et udtryk for, at et kort salg er en mindre overtrædelse. Sandheden er, beslutningstagere i udlånsindustrien ved, at et kort salg ikke er anderledes end en afskærmning eller handling i stedet. Her er to uddrag af en långivers garantisætninger.

Følgende punkter er underlagt individuel vurdering, uanset hvor høj kreditværdien er:

Konkurs

• Afskærmning
• Aktiveret
• Kortsalg
• Domme
• Samlinger < Afregninger
• Skat liens
• -
• og

- Afskærmning Ingen i de seneste 5 år med mindst 3 aktive handelslinjer mere end 24 måneder gamle uden forsinkede betalinger eller nedsættende kredit efter afskærmningen.

Definition af afskærmning

• Enhver 120-dages realkreditlån sent inden for de sidste 24 måneder, enhver varsel om misligholdelse eller afvikling på en fast ejendom sikret handelslinje (kortsalg), enhver aftale om indgåelse af kontrakt eller overenskomst.

Til boligen med et realkreditlån kan han ikke længere rådgive, beslutningen om frivilligt at forlade sig gennem en kort salg eller blive tvunget ud af afskærmning kan være smertelig. Den sterling kredit omdømme det kan have taget en levetid at etablere er væk med en enkelt begivenhed.

• Leje efter en kort salg

De fleste udlejere med hvem jeg har talt, siger, at de på grund af den omfattende kreditmeltdown ville se en afskærmning som ikke særlig besværlig - forudsat at alle andre kreditforpligtelser blev opfyldt til tiden .

En kreditrapport med "derogs" over en bred kategori af forpligtelser vil blive set negativt.

Denne artikel er ikke beregnet som en dom af et boliges motiv eller karakter i nød, men at fremlægge fakta, så ingen er forkert.

Fakta om kortsalg og kreditvurderinger

Der er ingen kreditbevaringsfordel ved kortsalg over afskærmning.

Nationens to største pant investorer, Fannie Mae og Freddie Mac - med visse undtagelser - vil ikke låne til dig igen i fem år (afskærmning) og to år (kortsalg).

• En forbrugers FICO-score vil tage et stort hit hverken, før ansvarlig kreditadfærd supplerer afskærmningen / kortsalg over en periode.
• Catherine Coy er licenseret i alle 50 stater for konventionelle, kommercielle, FHA og reverse mortgages.
• På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.