Aktieklasser for fonde - hvilket er bedst?

Hvilken investeringsfond er bedst for dig? Hvilket er værst? Når du vælger hvilken fondsklasse der passer bedst, bør investorer tage højde for flere faktorer, herunder holdetid, udgifter, handelsomkostninger, behov for rådgivning og meget mere. For at bestemme den bedste aktieklasse for din investeringsportefølje, men sørg for at overveje følgende.

Hvor lang tid planlægger du at holde fonden

Vil du holde fonden i lang tid, f.eks. 10 år eller mere, eller vil du sælge den om et par måneder eller et par år?

Klasse C-aktier opkræver hvad der kaldes en "niveaubelastning", som typisk er en flad 1. 00% om året. Dette kan virke som mindre end en 5,00% frontload, men over en lang periode koster C-aktier mere end andre aktieklasser.

Brug generelt C-aktier på kort sigt (mindre end 3 år) og brug A-aktier til langsigtet (mere end 8 år), især hvis du kan få en pause på front- belastning for at foretage et stort køb. B-aktier kan efterhånden bytte til A-aktier efter syv eller otte år. Som følge heraf kan de være bedst for investorer, der ikke har nok til at investere for at kvalificere sig til et pause niveau på A-aktien, men har til hensigt at holde B-aktierne i flere år eller mere.

Beløbet du planlægger at investere nu og senere

Planlægger du at investere en gang om måneden? Vil du oprette en systematisk investeringsplan eller vil du foretage et indskud og investere en gang om året? Giver du en engangsbeløb investering?

Nu hvor du ved. En aktiekasse debiterer en frontbelastning ved hvert køb, du vil ikke foretage hyppige køb, f.eks. Med en systematisk investeringsplan, med denne andelsklasse, fordi du bliver ramt med et gebyr op til 5,00% hver gang du køber aktier.

Hvis du er en langsigtet investor eller en buy and hold investor, har vi udelukket C-aktier i det foregående afsnit. Derfor er B-aktier et godt valg for den langsigtede investor, der gerne vil investere ofte (i. E., Dollar-omkostninger i gennemsnit).

Udgifterne i forbindelse med aktieklassen

Udgifterne er omkostninger, der overstiger belastningen eller afgifterne.

For eksempel har B-aktier og C-aktier ofte 12b-1 gebyrer og højere samlede omkostningsforhold end A-aktiekapital.

Derfor overgår omkostningerne i forbindelse med aktieklassen helt sammen med alle de øvrige overvejelser, der er angivet her. Dette skyldes, at højere udgifter over tid vil ødelægge ved afkastet, hvilket betyder mindre penge i lommen i slutningen af ​​din holdperiode.

Selvom A-aktien har frontbelastninger i gennemsnit på 5,00%, er omkostningerne lave efter det. Derfor vil en engangsbeløb, der afholdes i en længere periode, f.eks. 5 til 10 år eller mere, være velegnet til en A-fond.12b-1 gebyrerne og de samlede udgifter til B- og C-aktierne vil på den anden side medføre lavere relativ afkast for disse fonde i lange perioder.

Vil du bruge en rådgiver eller investere dig selv?

Beslutningen om, hvilken aktieklasse der skal købes, er let, når du ved, om du vil bruge og rådgiver. Hvis du vil gå på egen hånd, skal du absolut åbne en konto hos et af de bedste ikke-belastede investeringsforeninger og ved hjælp af gratis penge. Det betyder, at det betyder at "investere direkte", fordi du omgår mellemmanden (rådgiveren) og investerer direkte hos fondforeningen.

Hvis du er her, skal du læse min artikel om, hvordan du opbygger en portefølje af fonde.

Hvis du vil bruge en rådgiver, og de ikke er en "fee-only" rådgiver, vil de blive betalt af provisioner eller indtægter genereret af en aktieklasse, f.eks. A, B eller C. Nu kan du gå tilbage til toppen af ​​denne artikel og vær sikker på at din rådgiver sælger dig, hvad der er bedst for dig, og ikke hvad der er bedst for hans eller hendes interesser!

Om penge giver ikke skat, investering eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan muligvis ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol.