Video: Danskere, der tager ansvar: Thor Thorøe, grundlægger af Social Foodies l Lederne 2025
Det er uden tvivl et af de vigtigste pensionsplanlægningsvalg, du nogensinde vil gøre: Bestemmer, hvornår du begynder at tage sociale ydelser.
Men på trods af den afgørende rolle, som social sikring spiller for at skabe en pensionsindkomstplan, der vil opretholde dig under hele pensionen, giver få mennesker så meget tro på denne beslutning, de burde. Selv om de seneste tal fra Aktuarforeningen viser, at livslængden er stigende, er 62 den tidligste alder, hvor man generelt kan indgive fordele, stadig den mest populære alder for at kræve social sikring.
Selvfølgelig, hvis du har været tvunget til at gå på pension og ikke har tilstrækkelige besparelser til at opretholde dig ved pensionering, kan du naturligvis ikke have andet valg end at begynde at samle Social Security betalinger så hurtigt som muligt . Men hvis du har nogle manøvreringsrum, hævder du senere i stedet for tidligere, at du ofte har det smartere valg.
En af grundene er, at forsinkelse, selv om kun få år, kan give dig en væsentligt højere socialsikringskontrol, hvilket kan øge antallet af fordele, du får i løbet af din levetid, dramatisk. For eksempel udskyder du hvert år fordele mellem 62 og 70 år, og din betaling stiger ca. 7% til 8% om året. (Der er ingen fordel at forsinke senere end 70 år.) Hvis du også arbejder i løbet af de år, du afskrækker fordringer, vil din eventuelle betaling gå endnu mere op. Social Security Administration ser på hele din arbejdshistorie, når du beregner ydelser. Så et par ekstra års arbejde kunne øge din betaling med endnu mere end øge, du får bare ved at forsinke.
Ægtepar kan øge det beløb, de sandsynligvis vil indsamle over deres liv, endnu mere end singler kan ved at koordinere, når de tager fordele for at maksimere deres potentielle fælles udbetaling. Lad os f.eks. Sige en 61-årig mand, der tjener 100.000 dollars om året, og hans 58-årige kone, der udbetaler 60.000 dollars årligt, begynder hver år at tage deres socialsikringsydelse i en alder af 62 år.
Baseret på estimater fra Financial Motors 'Social Security calculator, ville dette par samle en forventet $ 1. 1 mio. Levetidsydelser.
Men ved bedre timing hvornår og hvilken type ydelse de samler, kan dette par gøre meget bedre. Hvis hustruen for eksempel tager sin egen fordel ved 63, indgiver hendes mand en "begrænset ansøgning" for spousalydelser baseret på hans hustrus arbejdsrekord, når han når sin fulde pensionsalder på 66 år, og manden skifter derefter til sin egen arbejdsydelse ved 70, deres forventede levetid fordel ville stige til omkring $ 1. 4 millioner. Det er en stigning på ca. 40% eller en ekstra $ 300.000 i forventet levetid, ved blot at forsinke lidt og bedre koordinere, hvordan de hævder.
Jeg ved, at mange tror, at de kan gøre det bedre at gøre krav på social sikring tidligt og investere fordelene - eller tage betalingerne, så de kan trække sig mindre fra pensionsbesparelser, hvilket svarer til det samme. Men det er en risikabel strategi, og en, der kan komme i brand igen, især hvis dine investeringer tjener fortjeneste, eller du (eller din ægtefælle) ender med at leve med forventet levetid eller derover. Desuden er det mere forsigtigt at se på social sikring som et forsikringsprogram af slags designet til at hjælpe dig med at opretholde en anstændig levestandard, selvom du lever i en fremskreden alder snarere end en måde at forsøge at spille på de finansielle markeder for ekstra indkomst.
(Når det er sagt, kan du stadig tage hensyn til dine sociale sikringsydelser, når du beslutter dig for at opdele din pensionsportefølje mellem aktier og obligationer.)
I betragtning af at der er så mange penge på spil - for ikke at nævne din pensionssikkerhed-jeg anbefaler at du rev op en god social sikringsregnemaskine, før du arkiverer for ydelser. Du vil måske også gerne tjekke nogle af de sociale sikringsressourcer, der er opført i RealDealRetirement. com's Retirement Toolbox, da de kan give dig mere specifikke oplysninger om, hvordan Social Security programmet fungerer.
Hvis du ikke er komfortabel med at vurdere dine Social Security-muligheder alene, kan du prøve en af de tjenester, der for et gebyr vil knuse tallene for dig - eller tale med en finansiel rådgiver, der kender indsendelserne og outs of the system
Men medmindre du virkelig ikke har andet valg, start ikke automatisk fordele så tidligt som muligt, bare fordi du kan.
Disclosure: Disse oplysninger gives kun som en ressource til orienteringsformål. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, inden du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / økonomisk planlægning overvejelser eller beslutninger.
Kan jeg få sociale sikringsydelser via min ægtefælle?
Med spousal Social Security kan du få alderspension gennem din ægtefælle. Sådan fungerer det.
Hvordan man beregner dine forventede sociale sikringsydelser
Estimering af din fremtidige sociale sikringspension er ikke en nem opgave . Lær hvordan fordele beregnes, og hvor du kan få et præcist estimat.
Hvornår kan jeg begynde at modtage sociale sikringsydelser?
I hvilken alder kan du begynde at modtage social sikring? Find ud af, hvad der sker, hvis du begynder at modtage ydelser før eller efter din fulde pensionsalder.