Hvordan man beregner dine forventede sociale sikringsydelser

Socialsikringspension er ofte et afgørende element i en sikker pensionering. De fleste økonomiske planlægning eksperter vil faktor i sociale sikringsydelser som indtægtskilde, når de hjælper kunder med at bestemme, hvor meget de skal spare for at finansiere pensionsudgifterne. Men til sidst for mange kunder er deres fremtidige sociale sikringsmånedlige ydelse lige som skøn i dag og kan ændre sig ikke kun ud fra deres indkomst i dag, men også når de rent faktisk begynder at drage fordel.

Årsagen til dette er, at hvis man er berettiget til social sikring, er en persons socialsikringsydelse baseret på to hovedfaktorer:

Hvor mange penge har de opnået i deres arbejdskarriere?

• Den alder, de vælger at begynde at modtage fordele.
• Din arbejdshistorie påvirker dine sociale sikringspensioner

For det første skal du eller din ægtefælle (eller din tidligere ægtefælle eller afdøde ægtefælle) have optjent minimum 40 studiepoints i din arbejdskarriere . Hvordan kreditterne beregnes, er ret komplekse, men de fleste økonomiske eksperter siger blot, at du sandsynligvis kvalificerer, så længe du har arbejdet i mindst ti år, hvilket er det minimale antal tid, der kræves for at tjene dem 40 point. Men din arbejdshistorie bruges ikke kun som en del af kvalifikationskriterierne, det bruges også til at bestemme størrelsen af ​​din fulde pensionsydelse.

Ved beregning af din fulde månedlige pensionsydelse betragter Social Security Administration (SSA) din højeste indtjening 35 års arbejdshistorie. Hvis du arbejdede mindre end 35 år, vil du dog have år, hvor SSA bruger simpelthen $ 0 for din indtjening. Ikke overraskende, jo højere din indtjening i løbet af de 35 år, jo større bliver din pensionsydelse det større bidrag, du har gjort i programmet via FICA-afgifter.

Bemærk dog, at der er en cap, da indtjening over den årlige grænse ikke overvejes i din ydelsesberegning.

Når du indsamler påvirker dine sociale sikringspensioner

Den ydelsesbeløb, der er beregnet ud fra din arbejdshistorie, forudsætter at du tager pension i din fulde eller normale pensionsalder, som afhænger af det år, du blev født. For de født i 1937 eller tidligere er deres fulde pensionsalder (FRA) 65 år. For dem født mellem 1943 og 1954, vil FRA være 66 år. For de født mellem 1955 og 1959 er FRA 66 plus et par måneder afhængigt af deres nøjagtige fødselsår. Den fulde pensionsalder for de fødte i 1960 og senere er 67.

Den månedlige ydelse, du er berettiget til at modtage hos din FRA, er, hvad det anses for din fulde fordel, men det er ikke den mindste eller maksimale fordel, du kan modtage.

Pensionister har også mulighed for at ansøge om førtidspensionering så tidligt som 62 år, men kan også vælge at forsinke deres ydelse indtil så sent som 70 år. Mens der er mange strategiske grunde, kan en pensionist vælge at tage førtidspension eller til forsinkelse har effekten dette valg en direkte indvirkning på størrelsen af ​​den månedlige ydelse. Ved at vælge en tidlig pensionering (helst mellem 62 år og din FRA) vælger du en lavere månedlig ydelse for resten af ​​dit liv.

Ved at vælge at forsinke din fordel for enhver alder mellem din FRA og 70 år, garanterer du effektivt en permanent forøgelse af din månedlige ydelse.

Selv om din fordel øges hvert år i pension på grund af årlige leveomkostninger, er disse forhøjelser altid baseret på dine tidligere års fordele. Så snart du tager en reduceret førtidspension, vil alle dine fremtidige fordele være mindre, end du ville have haft dig forsinket pensionering indtil din normale pensionsalder eller senere.

Sådan beregnes din social sikringsydelse

Beregning af din skønnede sociale sikringspension er ikke en nem opgave. Derfor har Social Security Administration (SSA) gjort det muligt for arbejdstagere at gå online eller ringe og anmode om en social Sikkerhedsfordele estimeres (Form SSA-7004) direkte fra administrationen.

Dette skøn vil indeholde et skøn over din fordel i en alder af 62 år, din FRA og i 70 år baseret på din nuværende arbejdshistorie. Ud over disse skøn har SSA også en række social sikringsfordelere, herunder "quick calculator", som kan hjælpe dig med at planlægge for pensionering med social sikring.

Leder du efter et andet nyttigt værktøj, der viser, hvordan du maksimerer dine sociale sikringsydelser? AARP tilbyder en social sikringsregnemaskine, der vil hjælpe dig med at estimere dine fremtidige fordele og bestemme den bedste alder for at gøre krav på dine fordele.