Hvad vil en god finansiel planlægger gøre for mig?

En finansiel planlægger er en professionel, der hjælper dig med at organisere dine finanser, projekter resultaterne af dine besparelser og investeringer, så du kan se, hvor godt forberedt du er til pensionering og hjælper dig med at træffe beslutninger med dine penge som vil hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål så effektivt som muligt.

Begrebet "finansiel planlægger" og "finansiel rådgiver" betyder typisk det samme. Men bestemt er ikke alle økonomiske planlæggere eller finansielle rådgivere ens.

Uddannelsesniveauet, uddannelsen og erfaringen, som en professionel har, vil gøre stor forskel i kvaliteten af ​​de råd, du modtager.

Nogle mennesker gør deres egen økonomiske planlægning, og andre søger professionel hjælp. En erfaren finansiel planlægger kan som regel hjælpe med at forbedre kvaliteten af ​​de økonomiske beslutninger, du laver. Hvis du overvejer at ansætte professionel hjælp, skal du vide, hvad du kan forvente af en god finansiel planlægger, og hvordan man fortæller forskellen mellem en sælger og en person, der tilbyder rådgivning om finansiel planlægning og har en gyldig certificering eller betegnelse. At ansætte den rigtige professionelle planlægger begynder ved at forstå, hvilken finansiel planlægning der er og vide, hvad man kan forvente af den person, du kan ansætte.

Hvad er finansiel planlægning?

Finansiel planlægning er processen med at definere dine økonomiske mål, som f.eks. At vide, hvornår du skal bruge dine penge, og hvad du vil bruge det til og derefter lægge en handlingsplan ud med specifikke trin, du skal tage for at nå disse mål.

For at give gode råd skal en finansiel planlægger indsamle personlige og økonomiske data om dig. De bruger disse data til at skabe fremskrivninger, der viser dig, hvornår og hvordan du kan nå dine mål. Disse fremskrivninger er baseret på et sæt realistiske antagelser om inflation, investeringsafkast, hvor meget du kan spare, og hvor meget du vil tjene og bruge.

Hvis du interviewer en finansiel planlægger, der begynder at tale om en bestemt investering eller et produkt uden først at indsamle data om dig og sammensætte fremskrivninger for dig, så sandsynligvis taler du med nogen, der fungerer som salgsperson i stedet for som en finansiel planlægning professionel.

Hvad gør en god finansiel planlægger?

En god finansiel planlægger giver råd til alle følgende:

• Hvad du skal gøre forskelligt
• Hvor meget du skal spare
• Hvilke typer pensionskonto skal du bruge (IRA, Roth, 401 (k) mv.)
• Hvilken type pant skal du have, hvis du skal betale det eller refinansiere
• Hvilken type og hvor meget forsikring du har brug for (dette vil omfatte livsforsikring, langtidsplejeforsikring handicap, og nogle planlæggere giver også råd om ejendoms- og ulykkesforsikring og sygeforsikring)
• Hvor meget skal du holde i din nødfond
• Hvilke ændringer kan forbedre din skattesituation
• Hvilken afkast skal du tjene for at nå dine mål i løbet af en given tidsramme
• Om det giver mening for dig at falde ned senere i livet
• Hvilken investeringsrisiko er passende for forskellige typer konti, du har

Derudover giver mange økonomiske planlæggere ejendomsplanlægningsrådgivning og skatteplanlægningstjenester.

Spørg en finansiel planlægger hvilke af de ovennævnte emner de adresserer, og spørg dem, om de giver deres råd skriftligt. At få anbefalinger er at skrive er altid en god ide, da det ikke giver nogen tvivl om, hvilken handling der blev anbefalet.

En god finansiel planlægger vil ikke:

• Lav anbefalinger, indtil de forstår dine mål og har en langsigtet finansiel plan for dig. Hvis du mødes med en person, der begynder at tale om et finansielt produkt med det samme, selvom de kalder sig selv en finansiel planlægger, er de mere sandsynligt en økonomisk sælger.

En god finansiel planlægger vil:

• Ønsker at samle kontoudtog og data om alle aspekter af dit økonomiske liv.

Hvordan opkræver Financial Planners?

Du finder ud af, at gebyrstrukturer varierer. Normalt debiterer finansielle planlæggere gebyrer på en af ​​følgende måder:

• En timepris
• Et fast gebyr for at afslutte et bestemt projekt
• Et kvartals- eller årligt gebyrgebyr
• Et gebyr opkrævet som en procentdel af aktiver, som de administrere på dine vegne (typisk overalt fra 2. 0% om året til. 50% om året. Jo flere aktiver du har, jo lavere er gebyret normalt.)
• Provisioner betalt til dem fra finansielle eller forsikringsprodukter, du køber gennem dem
• En kombination af gebyrer og provisioner

Spørg altid en finansiel planlægger for en klar forklaring på, hvordan de kompenseres. Hvis de arbejder som registreret investeringsrådgiver, skal de give dig et oplysningsdokument, der hedder en ADV del to, som vil give detaljer om alle gebyrer og eventuelle potentielle interessekonflikter.

Tilbydes finansielle planlæggere også investeringsrådgivning?

Investeringsrådgivning kan variere fra en generel anbefaling om, hvilken type aktivitetsfordelingsmodel du skal følge, til specifikke anbefalinger om, hvilke investeringer der skal købes og sælges.

Nogle finansielle planlæggere tilbyder også investeringsrådgivning og investeringsstyringstjenester ud over hvilke finansielle planlægning. Spørg en potentiel finansiel planlægger, hvis de giver specifikke investeringsrådgivning eller kun tilbyder planlægningstjenester.