Hvad vil en god pensionsplanlægger gøre for mig

En kvalificeret pensionsplanlægger vil have et færdighedsniveau, der går ud over den grundlæggende økonomiske planlægning eller yder investeringsrådgivning.

Hvad gør en pensionsplanlægger?

Som finansiel planlæggere skal pensionsplanlæggere forstå dine økonomiske mål; at vide, hvornår du skal bruge dine penge, og hvad du vil bruge det til.

Derudover skal en pensionsplanlægger have en klar forståelse for, at de finansielle aktiver, du opsamler, samt andre ressourcer, som du har som pensioner, social sikring, deltidsarbejde, egenkapital osv., Er alle stykker af et puslespil, der skal samles på en måde, der vil resultere i pålidelige månedlige lønsedler, når du er pensioneret.

Dette kræver en grundig viden om skatter, socialsikrings- og pensionsplanregler; viden kræver ofte mange års erfaring og træning for at akkumulere.

Hvilken form for rådgivning kan en pensionsplanlægger give mig?

En pensionsplanlægger / rådgiver vil kunne tilbyde råd om:

• Hvornår skal du tage sociale sikringsydelser på en måde, der passer bedst til dig
• Hvilke pensionsfordelingsvalg er der for dig
• Hvis en annuitet er en passende investering for dig
• Hvilke konti der skal tages udbetalinger fra hvert år, og i hvilke mængder for at minimere pensionsafgiften du betaler? Hvilket pensionsindkomst du med rimelighed kunne forvente at have? Hvilket tilbagetrækning sats er passende, når du tager penge fra en traditionel portefølje
• Hvor meget af dine penge skal du have i garanterede investeringer? Hvilke typer skattepligtig indkomst dine investeringer vil generere
• Hvordan du kan omarrangere investeringer for at reducere skattepligtig indkomst ved pensionering < Uanset om du skal forlade dine penge i din virksomhedsplan eller rul det ind i en IRA-konto
• Hvis du skal betale dit pant før eller under pensionen
• Hvis et omvendt pant er en god mulighed for dig
• Hvis du har brug for langtidsplejeforsikring
• Uanset om du bør holde dine livsforsikringer eller ikke

Gode pensionister skal

• ikke
• fremsætte anbefalinger, før de forstår din forventede tidshorisont, dit oplevelsesniveau med investeringer, dine mål, din tolerance for investeringsrisiko, dit behov for garanteret indkomst og en grundig forståelse af alle dine nuværende ressourcer såsom aktiver, forpligtelser og nuværende og fremtidige indtægtskilder.
• vil

gerne vide, hvor alle dine investeringer er, så din portefølje som helhed giver mening og kan optimeres for at skabe en stabil strøm af pensionsindkomst. Hvor meget koster pensionister planlæggere? Pensionsplanlæggere kan opkræve på en af ​​følgende måder:

En timesats

Et fast gebyr for at drive en pensionsindkomstplan eller pensionskassestrømfremskrivning Et kvartals- eller årligt gebyrgebyr A Andel af aktiver, som de forvalter på dine vegne.

Provisioner betalt til dem fra finansielle eller forsikringsprodukter, du køber gennem dem.

En kombination af gebyrer og provisioner

• Spørg altid en potentiel pensionsplanlægger for en klar forklaring på, hvordan de vil blive kompenseret.
• Hvad med traditionel finansiel planlægning eller investeringsrådgivning?
• Pensionsplanlægning er et område af ekspertise, der falder ind under den bredere kategori af finansiel planlægning, men kræver større ekspertise.
• Investeringsrådgivning er relateret til, hvordan dine penge er investeret, men dem, der tilbyder investeringsrådgivning, kan ikke tilbyde meget planlægning. Mange pensionister vil tilbyde investeringsrådgivning samt et bredere udvalg af finansielle planlægningstjenester, men det virker ikke altid omvendt.
• Hvordan finder jeg en god pensionsplanlægger?
• Når du interviewer potentielle planlæggere, skal du søge en person, der har ekspertise inden for skatteplanlægning, social sikring og pensionsretablering.

De skal kunne udarbejde en tidslinje og en plan, der fortæller dig, hvordan du tager penge ud på en skatteeffektiv måde, og de skal være i stand til objektivt at rådgive dig om brugen af ​​garanterede indkomstprodukter, der kan skabe sikkerhed .

En mulighed er at tjekke RIIA, Pensionsindkomstforeningen. Denne gruppe tilbyder en betegnelse kaldet en RMA, eller Pension Management Analyst. Jeg gik gennem pensum og erhvervede min RMA i 2010. Hvis du vil have nogen, der specialiserer sig i pensionsplanlægning, vil jeg meget anbefale dig at søge nogen med en RMA-betegnelse; selvom der i øjeblikket kun er få spredt over hele landet.