Personlig garantiforsikring for erhvervslån

UPDATE: På dette tidspunkt (2017) har jeg ikke kunnet finde nogen, der sælger personlig garantiforsikring.

Mange små virksomheder har brug for finansiering i form af erhvervslån for at komme i gang eller at udvide. For opstartslån skal især ejeren ofte give långiveren en vis form for sikkerhedsstillelse og en garanti for tilbagebetaling, hvis virksomheden misligholder lånet. Da en ny virksomhed ofte har ringe sikkerhedsstillelse og ringe eller ingen indkomst for at garantere lånet, er virksomhedsejeren ofte forpligtet til at yde en personlig garanti.

En personlig garanti er underskrevet af virksomhedsejeren, der pålægger personlige aktiver i tilfælde af misligholdelse af virksomheden; det vil sige, at ejerens aktiver måtte blive solgt til at betale et forretningslån.

Hvordan små virksomheder kan beskytte personlige aktiver

Nye virksomhedsejere er ofte bekymrede over tabet af personlige aktiver, hvis deres virksomhed ikke betaler sine regninger eller lån. Men der er en ny løsning for at holde personlige aktiver ud af billedet i tilfælde af en konkurs eller misligholdelse; Denne nye løsning kaldes "personlig garanti forsikring."

Hvad er personlig garantiforsikring?

Personlig garantiforsikring (BGB) er et nyt forsikringsprodukt, der er oprettet for at give små og mellemstore virksomhedsejere og investorer af fast ejendom beskyttelse af personlige aktiver, når de tegner en personlig garanti for et kommercielt lån.

Personlige garantier har længe været en kendsgerning for virksomhedsejere, der søger et kommercielt lån, men det mindsker ikke risikoen ved at underskrive dem.

Ved at gøre det er underskriveren (også kendt som garant) ansvarlig for at opfylde betingelserne for lånet i tilfælde af virksomhedens likvidation. Dette sætter garantens personlige aktiver (såsom hjem, bil, kollegialkonti, pensionskonti mv.) I fare. BGB er designet til at beskytte garantens personlige aktiver i en sådan situation.

Hvis långiveren efter likvidation af virksomhedens aktiver søger personlige aktiver til at tilbagebetale restbeløbet på lånet, vil BGB dække op til 70% af den forsikredes nettoskuld afhængigt af den dækning, der er købt, og vilkårene i politikken.

Ved at dække op til 70% af garantens nettoskuld giver BGB den sikrede et sikkerhedsnet uden at eliminere motivationen til at overvinde vanskeligheder og genoprette virksomhedens helbred.

Hvem betaler PGI Premium?

BGB er en årlig politik med en præmie baseret på lånets størrelse og risikokarakteristika for den underliggende virksomhed. Låntageren / garantisten køber forsikringen for at beskytte deres personlige aktiver. Forsikringen er tilgængelig for virksomhedsejer (e) / garant (er), da de har forpligtet sig til en personlig garanti i forbindelse med et kommercielt lån.Dækning er generelt kun tilgængelig i en begrænset periode efter låneafslutningen.

BGB er en årlig politik med en præmie baseret på størrelsen af ​​lånegarantien og risikokarakteristika for den underliggende forretnings- og lånetransaktion. Med svarene på nogle få spørgsmål kan der gives et foreløbigt tilbud. Omkostningerne starter med mindre end 1% af garantien.

Hvem beskytter PGI virkelig?

BGB er designet til at beskytte låntagerens personlige aktiver ved underskrivelse af personlig garanti.

Dækningsfordele kan dog tildeles, og mange långivere anser et køb af en BGI-politik positivt, da det giver yderligere værdi til garantien og styrker den eksisterende sikkerhedsstillelse på virksomhedslånet.

Grænseværdierne for personlig garantiforsikring

Dækningsbeløb er tilgængelige mellem 30% og 70% af den angivne værdi af en personlig garanti, efter garantiernes garantier, op til en politisk grænse på $ 2. 5 mio. Dækning er tilgængelig for de fleste kommercielle og industrielle lån (fx kreditlinjer, efterspørgselslån, terminslån, erhvervsejendomme, termineringsfaciliteter og kommercielle realkreditlån) og på meget begrænset basis bygge- og udviklingslån. Lån skal sikres lånetransaktioner. Dækning er også tilgængelig for statsgaranterede lån som Small Business Administration (SBA) lån.

Men dækning er ikke tilgængelig for usikrede lånstransaktioner eller stærkt spekulative projekter.

En typisk virksomhedsprofil for en kunde er en lille til mellemstore virksomhed, som generelt har en omsætning på mellem $ 5 millioner og $ 100 millioner eller en kommerciel fast ejendom med en værdi mellem $ 750.000 og $ 10 millioner. Virksomheden har en konsekvent resultatopgørelse med mindst fem års driftserfaring og tre års kredithistorie eller hovedstol med en tilsvarende track record i branchen.

Hvordan BGB virker, når en virksomhedsstandard på et lån

I tilfælde af et lån misligholdes, skal forsikrede (r) underrette forsikringsselskabet, der udstedte politikken. En skadeansvarlig vil blive tildelt for at hjælpe de forsikrede garantister med at forstå omstændighederne, hvad standarden betyder, og hvordan man arbejder igennem til et krav.

Mere om Mark Ricciardelli

Mark L. Ricciardelli er administrerende direktør og administrerende direktør og medstifter af Asterisk Financial.

Læs mere om, hvad du har brug for at få et forretningslån.