Personlig garanti for et erhvervslån

Skal jeg give en personlig garanti for et erhvervslån?

I disse hårde økonomiske tider er en personlig garanti næsten altid nødvendig for et erhvervslån, især for opstartslån.

Hvad er en personlig garanti?

En personlig garanti er simpelthen en aftale, du underskriver, om at betale lånet personligt tilbage, hvis virksomheden ikke kan betale. Det er som om du er co-signer på lånet. Denne aftale er bindende, selvom din virksomhed ikke er forbundet til dig personligt, som et selskab eller et begrænset selskab (LLC).

Hvis selskabet f.eks. Fejler og ikke kan betale sine regninger, kan din personlige garanti aktiveres af långiveren.

En personlig garanti kan være påkrævet fra virksomhedsejeren, selvom virksomheden er en separat juridisk enhed, som et selskab eller LLC.

En personlig garanti kan sikres ved personlige aktiver, som ejerens egenkapital, eller det kan være usikret, udelukkende baseret på låntagers god trosforsikring. Garantien kræver, at låntageren lover at gøre godt på lånet, selvom virksomheden ikke kan tilbagebetale

Hvorfor er en personlig garanti nødvendig?

At starte en lille virksomhed er et risikabelt forslag, og et lille virksomheds startlån er det risikabeltste lån, en bank kan give. Selvom du kan få en SBA-lånegaranti, vil du sandsynligvis stadig være forpligtet til at underskrive en personlig garanti. Small Business Administration (SBA) siger: "Alle ejere af 20% eller mere af [a] forretninger bliver bedt om at stille en personlig garanti for at opnå et SBA-garanteret lån."

Selvom du ikke bruger en SBA-lånegaranti, vil de fleste bankfolk stadig kræve, at du har en personlig garanti for dit startlån. Banken vil have, at du har en økonomisk andel i virksomhedens succes, og de vil have dig til at forstå, at du ikke bare kan gå væk fra virksomheden, hvis den fejler og lade banken holde posen.

Hvad har jeg ikke midler til at løfte?

Selvom du ikke har aktiver, kan du blive forpligtet til at underskrive et usikret personligt garantidokument. Hvis du har aktiver, som egenkapital i et hjem, vil du sandsynligvis nødt til at løfte dem og acceptere at bruge dem til at tilbagebetale lånet, hvis din virksomhed ikke kan betale det. Hvis du finder co-signer, skal denne person være parat til at løfte aktiver mod lånet. Tante Minnie i plejehjemmet uden aktiver vil ikke være acceptabel som co-signer.

Med andre ord, hvis du vil have et startlånslån, har du sandsynligvis endnu ingen forretningssikkerhed til at pantsætte, så du er næsten helt sikkert nødt til at have (a) kontanter fra 20 procent til 50 procent af låneværdien og (b) personlige aktiver, som du overdrager til banken i tilfælde af misligholdelse af lånet.Hvis du ikke har nogen af ​​disse ting, er der en god chance for, at du ikke får lånet. Hvis du får banken til at acceptere lånet, regner med at være forpligtet til at yde en personlig garanti.

Kan jeg stadig få beskyttelse mod ansvar?

Du kan muligvis drage fordel af at oprette din virksomhed som et aktieselskab (LLC) eller S Corporation. En af disse enheder kan stadig være til gavn for at beskytte andre aktiver fra at blive forbrugt af virksomhedens ansvar.

Men forvent ikke at gemme sig bag en forretningsstruktur, når det kommer til at betale dit banklån, hvis du har underskrevet den personlige garanti. Tjek med din skatte- og finansrådgiver, inden du træffer beslutning om virksomhedstype.

Tilbage til Forberedelse af et erhvervslånforslag