Hvad betyder Asset Allocation?

Assetallokering henviser til diversificering af dine investeringer blandt en kombination af aktier, renter og kontantekvivalenter.

Jeg ved - det lød nok ud som jargon. Bliv hos mig.

Et "aktiv" kan være alt fra dit hjem til din ret til at indsamle royalties på en bog, du skrev. Men når folk beskriver assetallokering, taler de normalt om penge - kontanter - som du lægger på aktiemarkedet.

Du bruger disse penge på tre hovedmåder: Du køber virksomheder. Du giver lån. Eller du holder det i kontanter.

Købsvirksomheder

Når du køber aktier i aktier, køber du "aktier". Når du køber en aktie af Apple-lager, bliver du del-ejer af virksomheden. Du har "egenkapital" i Apple.

Hvis du ikke vil købe aktier direkte, kan du købe en fond, der besidder en masse forskellige aktier. Gensidige fonde og indeksfonde er for eksempel samlinger af mange forskellige typer bestande, samlet i en praktisk kurv.

Giver lån

Når du køber en obligation, giver du et lån til uanset hvilken gruppe "udstedt" (anmodet om) den obligation. Hvis du f.eks. Køber en virksomhedsobligation, giver du det pågældende selskab et lån. Virksomheden skal betale dig renter på det pågældende lån. Den har en "betalingsplan" på en fast tidslinje. For eksempel kan det betale dig interesse en gang om måneden eller en gang hver tredje måned.

Derfor kaldes dette en "fast indkomst" investering: du får indtægter på en fast plan.

Hold det i kontanter

Du kan også holde dine penge i almindelig kontanter, hvilket er let at forstå. Eller du kan sætte det ind i et indskudsbevis, hvilket er et eksempel på en kontantekvivalent.

Så Hvad er Asset Allocation?

Assetallokering betyder, at du spred dine penge mellem en kombination af aktier, renter og kontantekvivalenter.

Er det ikke mere fornuftigt nu?

Assetallokering er en nøgleelement til enhver investeringsstrategi. Din portefølje skal være diversificeret, og hvordan dine aktiver tildeles, bestemmer delvist, hvor diversificeret du er. Din aktivfordeling vil sandsynligvis ændre sig, når du bliver gammel for at imødekomme ændringer i appetit for risiko.

Eksempel på Asset Allocation:

Sarah har $ 10.000. Hun beslutter at opdele sine penge i en kombination af aktier, fast indkomst og kontanter.

Først beslutter hun at lægge 60 procent af sine penge til aktier. Hun beslutter sig yderligere for at opdele dette mellem store virksomheder som Coca-Cola og Reebok, og små virksomheder, som de fleste mennesker aldrig har hørt om.

Hun køber $ 4, 000 i indeksfonde, der sporer store virksomheder og $ 2, 000 i indeksfonde, der sporer små virksomheder. Det er i alt $ 6, 000 eller 60 procent af hendes penge i aktier.

Hun placerer $ 3, 500 eller 35 procent i fastinvesteringer.Hun deler denne 50/50 mellem amerikanske statskasseveksler og kommunale (by) obligationer.

Endelig holder hun $ 500 i kontanter, som hun holder på en pengemarkeds konto.

Som du kan fortælle, er Sarah ret diversificeret i hendes bedrifter. Hun investerer ikke strengt i aktier, obligationer eller kontanter. Hun har snarere en blanding af de tre i hendes portefølje, som vil tjene hende godt, når markedet bliver volatilt.