Hvad sker der med et billån, når nogen dør?

En relativ eller elsket død er aldrig en behagelig oplevelse, og det er kun at føje smerten ved at finde ud af, hvordan man løser deres økonomiske forhold. Hvis den afdøde person forlod en ny bil bagved, er der en meget god chance for, at de også efterlod et stødt billån. Der er mange faktorer, der går ud på at afgøre, om og hvordan denne lånebalance er betalt, og i sidste ende, hvem har ret til at besidde bilen.

Hvis du er i stand til at blive efterladt til at afregne en persons finansielle anliggender, der havde et fremragende billån, efter at han eller hun er død, er det vigtigt at kende fakta og dine rettigheder.

Når en person dør, er en ejendom født

Når nogen dør, er det sidste, som venner og familiemedlemmer vil tænke over, at afregne deres udestående gæld. Heldigvis behøver de i de fleste stater ikke at.

Når en person passerer væk, udgør alle deres gæld og aktiver deres ejendom. Denne ejendom vil "afbetale" saldoen på udestående lån, herunder eventuelle billån, ved hjælp af ledige aktiver, hvis der er tilstrækkelige midler til at gøre det.

Hvis en person forlod en vilje, vil dokumentet nævne en eksekutor, hvem er den person, der er ansvarlig for at bosætte og distribuere ejendommen. Hvis en person dør uden en vilje, vil en saksbehandlingsdomstol overdrage en administrator (som regel en efterlevende ægtefælle eller nærstående) til denne administrative rolle.

Kreditforsikring

Nogle långivere giver mulighed for at købe kreditforsikring. Hvis den afdøde person købte kredit livsforsikring på deres auto lån, er denne forsikringsgiver ansvarlig for at betale hele eller en del af balancen af ​​lånet afhængigt af aftalens vilkår.

Cosigners

Hvis ejendommen ikke har midlerne til at dække resten af ​​billånet, og hvis der ikke er købt kreditforsikring, og billånet blev tegnet af en overlevende slægtning, er denne slægtning ansvarlig for at betale Den resterende saldo af lånet, uanset om de arverer bilen selv eller ej.

Dette gælder for ethvert lån, der blev underskrevet af en overlevende person. Hvis denne person undlader at fortsætte betalinger, kan bilen genoptages, og / eller cosignerens løn kan være garneret afhængigt af staten.

Fællesskabet versus ikke-kommunale ejendomsstater

Hvis en person køber en bil eller tager et auto-lån i en ikke-fælles ejendomstilstand, når de dør, vil deres ejendom eller eventuelle overlevende cosigners være fuldt ansvarlige for at betale saldoen på auto lån. Overlevende ægtefæller, familiemedlemmer og andre modtagere er ikke ansvarlige for at betale nogen gæld. Nogle rystende långivere vil chikanere overlevende af den afdøde uanset (eller ansætte et indsamlingsagentur til at gøre det), men det er vigtigt at vide, at disse overlevende ikke er ansvarlige for at foretage nogen betalinger, hvis lånet ikke blev lavet eller cosigned i deres navn.

Men ni stater (Arizona, Californien, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas, Washington og Wisconsin) og Puerto Rico betragtes som samfundsstater, og lovene er mere komplekse.

I en fast ejendomstilstand er alle ejendele eller aktiver, der er købt af en ægtefælle under ægteskabet, samt lån udtaget, i fællesskab ejet af og den anden ægtefælles ansvar.

Det betyder, at hvis en afdød person har en $ 10.000 udestående autolånsaldo, hvis de går væk, er deres ægtefælle ansvarlig for $ 5,000 af det pågældende lån - selvom deres navn aldrig var på lånet eller på titlen af bilen. Andre overlevende slægtninge end ægtefæller er ikke omfattet af disse regler.

Usikrede versus sikrede billån

Et sikret lån er et lån, der understøttes af en eller anden form for sikkerhedsstillelse - i dette tilfælde den bil, der ejes af den afdøde. Hvis betalingen på et sikret billån ophører af en eller anden grund, herunder dødsfaldet for den person, der har underskrevet aftalen, kan långiveren genoptage bilen og sælge den for at dække en ubetalt del af lånet.

Et usikret lån har på den anden side ingen sikkerhedsstillelse. Selvom langt de fleste billån er sikrede lån, kan personer med fremragende kredit undertiden tage ud af et usikret billån.

Hvis personen dør, er billånet ikke anderledes end nogen anden form for usikret gæld, som et kreditkort eller personligt lån: det er boets ansvar og eventuelle låntagere, ikke nogen overlevende slægtninge eller arvinger af bilen, og bilen kan ikke genoptages for at dække balancen af ​​lånet.

Hvad skal man gøre, hvis en elskede dør

Hvis en ven eller en familie dør, er det vigtigt at sende et dødscertifikat til alle långivere og de største kreditbureauer. Dette forhindrer svigagtig aktivitet i at finde sted, herunder nye konti åbnes i den afdøde persons navn og gør det muligt at afvikle gælden korrekt. Hvis den afdøde person havde en masse udestående gæld, er det en god ide at ansætte en advokat, der kan håndtere disse økonomiske forhold på den afdødes vegne.

Hvad skal du gøre, hvis du beslutter dig for at holde bilen

Hvis den person, der er opkaldt som arving til bilen i viljen eller andre overlevende venner og familiemedlemmer, er interesseret i at kunne holde bilen, er det en god idé at fortsætte med at lave betalinger på eventuelle usikrede billån for at undgå at bilen genoptages, før der træffes afgørelse.

Hvis et efterladt familiemedlem i sidste ende beslutter at beholde bilen, skal den behandles af en domstol for at sikre, at personen er den juridiske arving og overfører titlen. Den nye ejer skal også betale for statens registreringsafgifter eller skatter, tage bilforsikring i eget navn og refinansiere billånet eller afbetale restbeløbet for lånet fuldt ud. Hvis lånet skal refinansieres, skal den nye ejer fremlægge bevis for ejerskab af køretøjet og bevise deres kreditværdighed ved bevis på indkomst eller aktiver eller en cosigner - det vil ikke være nok at have bilen.Det vil faktisk være som at ansøge om lånet igen.