Skat Fordele ved brug af Indiana 529 kredit

Familier, der sammensætter en skolebesparelsesplan, overvejer ofte 529 Planer, som tilbyder skattefordelede måder at spare penge på som en potentiel mulighed. Med en 529 Savings Plan kan familier begynde at bidrage til et børns universitetsfond, så snart barnet er født. Gennem regelmæssige bidrag fra forældre, familiemedlemmer og venner vokser kontoen over tid, indtil der er nok til at finansiere barnets uddannelse.

Hvis der er nok penge gemt gennem dette køretøj, er der mindre stress på adgangstidspunktet om at søge om økonomisk støtte eller søge stipendier. Investeringer foretaget i disse konti vil vokse fri for føderale og statslige indkomstskatter. Derudover er alle udbetalinger, der anvendes til kvalificerede videregående uddannelser, fritaget for føderal indkomstskat. Nogle 35 stater frafalder også statsskatter på tilbagekøb, sammen med at tilbyde andre incitamenter.

Ud over fordelene ved besparelser tilbyder 529 planer også betydelige fordele for afgifter. Gennem disse fradragsberettigede planer kan familiemedlemmer og venner bidrage til et børns universitetsfond og få en skattefordel for at gøre det. I løbet af årene, med regelmæssige bidrag og sammensatte renter, kan planen vokse betydeligt for at sikre barnets uddannelsesudgifter.

I Indiana får bidragydere også en skattelettelse; Hvis du investerer, kan du få 20% af dit bidrag, op til $ 1, 000, som en skattekredit.

Dette kan være en fordelagtig måde at mindske, hvad du skylder i skatteperioden. Skatteydere, der kræver en statsskattelettelse på bidrag, skal holde kontoen åben i mindst et år for at undgå genoptagelse af skattekredit på udlodninger, der bruges til at betale kvalificerede uddannelsesudgifter.

Indiana har tre muligheder til rådighed via CollegeChoice 529 Direct Savings Plan:

• CollegeChoice 529 Direkte besparelsesplan: Denne plan tilbydes direkte fra staten. Det tilbyder en aldersbaseret mulighed og flere statiske muligheder. Denne plan har højere gebyrer end nationalt gennemsnit, men har en etableret historie med gode afkast.
• CollegeChoice Advisor 529 Besparelsesplan: Denne plan sælges udelukkende gennem en rådgiver. Der er aldersbaserede og statiske muligheder. Hvis du vælger en aldersbaseret indstilling, starter den aggressivt med de fleste investeringer i aktier. Da barnet bliver aldre og kommer tættere på kollegiet, bliver investeringerne mere konservative for at beskytte de medvirkede penge. Denne plan har ret høje gebyrer, men med skattekredit og stærke afkast er dette stadig et glimrende valg til investering.
• CollegeChoice CD 529 Savings Plan: Fire FDIC-forsikrede optioner tilbydes i denne plan: (1) CollegeSure-cd'en med variabel rente tilknyttet et privatkursusundervisningstal, (2) InvestorSure-cd'en med en rentesats fastgjort til en procentdel af stigningen i S & P 500-indekset over en femårsperiode, (3) CD'er med fast rente med et år eller tre års løbetid og (4) Honours Savings Account Konto til rådighed fra College Savings Bank, en afdeling af NexBank SSB.

Det minimale bidrag til at komme i gang er meget lavt, kun 25 dollar. Dette gør det muligt for familier at komme i gang selv med beskedne midler. I Indiana kan 529 planer have maksimalt 298.000 dollars. Enhver over 18 år, der er enten en borger eller en juridisk statsborger, kan bidrage til en plan, selvom de bor uden for staten.

Indiana har ikke aldersbegrænsninger, og det kræver heller ikke, at en studerende går på college inden for en vis årrække efter eksamen. Hvis dit barn beslutter sig for at arbejde i et par år, før man går i skole, vil 529 opsparingsplanen blive på plads til sin brug. Hvis dit barn beslutter at hun ikke vil gå på college i det hele taget, kan besparelserne stadig bruges. Du kan til enhver tid ændre planens modtager, så du kan give pengene til en søskende, en niece eller en ven for uddannelsesudgifter.

Hvis du trækker pengene tilbage til dine egne behov uden for uddannelsen, kan der være betydelige skattestraffelser. Denne beslutning bør gøres omhyggeligt, da straffe og skatter kan udgøre en betydelig del af dine besparelser.

At starte en Indiana 529 opsparingsplan giver dig skridtene mod dig og dit barns uddannelsesmål.