Video: Child Savings Account UTMA UGMA accounts 2024
Familier, der forsøger at finde ud af, hvordan man betaler for college, fanges ofte mellem en sten og et hårdt sted, efter at de har modtaget de
økonomiske støtte tilbud fra deres foretrukne gymnasier. I de fleste tilfælde er der en kløft mellem, hvad skolen koster og den økonomiske støtte tilbydes. Dette hul kan dækkes gennem stipendier, studielån eller personlige besparelser. Nogle familier har sparet penge til dette formål gennem UGMA (Uniform Gift to Minors Act) og UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) frihedsberetninger.
Disse køretøjer rejste oprindeligt højeste over skoleopsparingsmarkedet indtil oprettelsen af sektion 529-konti i 1996. Siden da vælger de fleste familier § 529 planer for deres kombination af skattefordele og forældrekontrol over aktiver. Det er ikke overraskende, at mange forældre og bedsteforældre, der tidligere har brugt UGMA- og UTMA-depotkonti, kan føle sig lidt snydt.
Kontrol af aktiverne
En UTMA-529 eller UGMA-529-kontoomregning kan påvirke, hvem der kontrollerer aktiverne. I nogle tilfælde kræver sponsorerne for afdeling 529 planlægning speciel håndtering og mærkning af disse konverteringer. I disse tilfælde er den specifikke konto mærket som en "Forsikringssektion 529-konto", og planens sponsor vil vende aktiverne til mindreårige, når de når voksenalderen, ligesom om det var en klassisk depotkonto.
Der er dog nogle sponsors sponsorer, der ikke kræver denne særlige kontobehandling, selv om der stadig er en retlig forpligtelse, der forbliver for moderen eller bedsteforældrene. Nogle forældre kan overveje at vildledende kilden til disse midler, når de udfylder sektionsskemaet 529 for at undgå denne mulighed, men det er ikke tilrådeligt, da det ikke er lovligt og giver dit barn mulighed for at sagsøge dig for dårlig forvaltning af deres penge.
Begunstigelsesændringer
Der er ingen mulighed for at overføre en UGMA- eller UTMA-konto til et andet barn eller for at ændre modtagere. Du skal ikke bruge en UTMA- eller UGMA-529-kontoomregning til at ændre modtageren, heller ikke fordi det ville svare til at give dit barns penge til en anden. Hvis du foretager en UGMA- eller UTMA-529-konvertering og rapporterer det ærligt, vil de fleste planer ikke tillade en ændring af modtageren, indtil den nuværende børsnoterede modtager bliver den direkte ejer. På det tidspunkt får det voksne barn at ændre modtageren fra sig selv til en anden, hvis han eller hun ønsker det.
Skat Konsekvenser af en UMA-529 Custodial Account Conversion
I modsætning til IRA'er, der straffer dig, hvis du trækker dine penge og investerer det i en ikke-IRA-konto, har en UGMA eller UTMA-529 konvertering ingen sådan straf. De underliggende investeringer i din konto kan dog være genstand for kapitalgevinstskat, hvis de har en tidligere urealiseret gevinst. Denne mulighed skal vejes mod fordelene ved at beskytte al fremtidig vækst på pengene under den nye § 529 plan.
Effekt på finansiel støtteberettigelse fra en UMA eller UGMA-529 Custodial Account Conversion
En UGMA- eller UTMA-529-konvertering anses generelt for et positivt skridt, når det drejer sig om at kvalificere sig til økonomisk støtte.
Dette skyldes, at aktiverne på en depotkonto tælles som barnets aktiver, men aktiverne i den konverterede 529-konto regnes nu som tilhørende forældrene, hvis den studerende stadig er afhængig.
Dette betyder, at ved kun at konvertere en UGMA- eller UTMA-konto til en sektion 529-konto, forventes kun 5. 64% af aktiverne at blive brugt årligt af forældrene, i modsætning til at 20% bruges af den studerende før konvertering.
Før du træffer nogen beslutning om en UGMA- eller UTMA-529-kontoomregning, er det en god idé at ringe til din stats sektionssponsor for sektion 529 eller rådføre dig med dine investerings- og skatterådgivere.
Hvad er UGMA og UTMA Custodial Accounts?
Du har mange muligheder for at spare på dit barns kollegium. Udforsk fordelene ved UGMA og UTMA depotkonti og lær, hvordan de påvirker økonomisk støtte.
Bankanmeldelser - HSBC OnlineSavings Account - Gennemgang af HSBC Online Savings Account Services
HSBC gør forretninger i en få udvalgte regioner. Du kan dog udnytte deres tjenester overalt med deres HSBC OnlineSavings-konto. På tidspunktet for denne skrivelse tilbyder HSBC OnlineSavings-kontoen et af de højest betalte opsparingskonti (uden at pålægge gebyrer eller minimum).
UGMA og UTMA-konti - Overførsel af gaver til mindreårige
Definition og kort forklaring på kollegiums besparelser term, UTMA.