Fordele og ulemper ved online banker

Når markederne bliver ustabile, har folk en tendens til at finde frem til sikrere steder at stash deres penge. Nogle har naturligvis vendt mod online-bankers højkapitalopsparingskonto. Appel fra disse banker er tydelig - mange af dem tilbyder rentesatser, der er langt højere end traditionelle mursten- og mørtelbanker. For eksempel kan en af ​​de førende onlinebanker tilbyde en rente på 3. 50% APY på deres opsparingskonto.

Sammenlign det med dit lokale samfunds bankens opsparingskonto på 0. 20% APY - det er en forskel på 3. 20%. På en kontosaldo på $ 10.000, er det en forskel på flere hundrede dollars om året i interesse .

Der er dog nogle risici og ulemper for online banker. Nedenfor finder du nogle af fordele og ulemper ved at have dine besparelser på en online bank.

Fordele ved online banker

Højrentesatser: Den største fordel ved at bruge en online bank er generelt renten. Renterne på deres opsparingskonti er næsten altid højere, da deres overhead er lavere. Der er ingen grene til at opretholde, ingen fortællere at betale for, ingen filialforvaltere eller vagtpersonale. Uden de ekstra omkostninger kan bankerne overføre besparelserne til kunderne i form af højere rentesatser.

Overordnet online-website-grænseflade: Da 99% af dine interaktioner med en online bank vil være gennem en hjemmeside, har onlinebanker typisk meget sofistikerede websteder med masser af funktioner og en meget hurtig responstid .

Mange mursten- og mørtelbanker, der tilbyder onlinekapacitet, gør det ofte som en eftertanke.

Åbning af en konto er hurtig og nem: Som et resultat af at være helt online, kan du gøre noget online, når som helst. Hvis du har lyst til at åbne en ny cd på søndag aften, kan du. Du behøver ikke at vente på, at en filial er åben, du behøver ikke at køre til filialen, vente i kø, og derefter udfylde papirarbejde eller møde med en bankmand.

Du kan gøre din bank på dine egne vilkår.

Ulemper ved online banker

Websites kan gå ned: Mens det er sjældent, er det ikke uhørt for webstederne at gå ned. I 2008 led HSBC Direct et teknisk svigt, der gjorde sit websted utilgængeligt i nogen tid. Bankvirksomhed blev gennemført som sædvanlig (indlån blev registreret, tilbagekøb blev behandlet osv.), Men kunder kunne ikke logge ind på deres konti. For flere år siden opgraderede Emigrant Direct deres hjemmeside, og de besøgende, der tjekker det nye websted, gjorde det utilgængeligt i et par timer. I sidste ende er det stadig en hjemmeside, og websteder kan blive utilgængelige, hvilket kan tvinge dig til at bruge telefonen, eller værre, ikke kunne foretage en vigtig transaktion.

Du kan ikke gå til en filial: Der er noget trøstende om at kunne gå et sted og tale med nogen ansigt til ansigt.Med online banker er forholdet mellem banker, som er mest kritiske, når man beskæftiger sig med lån, væk. Nogle online-banker tilbyder lånetjenester såsom realkreditlån og bilnoter, men stort set stoler de fleste stadig på mursten og mørtelbanker for disse typer af ydelser.

Nedre indskudsrente: Selvom opsparingskonto satser ofte er højere hos online-banker end deres mursten- og mørtelbrødre, kan det samme ikke siges for indskudsbeviser.

Det bedste certifikat for indlånsrenter findes sædvanligvis hos mursten og mørtelbankerne. Jeg kender ikke grunden til det, men empirisk forskning har vist, at ledere med hensyn til cd-satser ofte ikke har en online sparingskonto mulighed. Dette reducerer muligheden for "one stop shopping" hos online banker, hvilket måske er et problem for dig.

Bottom Line

Generelt synes jeg generelt, at fordelene ved high-yield opsparingskonti hos online-banker opvejer ulemperne. Mens de måske ikke er ideelle til at udføre dine daglige transaktioner, er de et godt sted at skaffe nogle penge for en regnvejrsdag eller holde din nødfond og tjene over gennemsnittet.