Lære hvordan fonde kan være en god investering

Gæld er en meget populær type investering - men er de gode investeringer? Svaret afhænger af den særlige fond, du taler om, og om hvor meget arbejde du har gjort for at afgøre, om fonden passer til dine mål og mål.

Her er de seks ting, du har brug for at vide for at bestemme, hvilke typer af fonde, der kan være en god investering for dig.

1. Hvad en gensidig fond er

For det første skal du forstå, hvad en fælles fond er.

Der er over 7, 000 fonde, hver med et andet mål og mål. Nogle investerer i obligationer, nogle i aktier. Nogle er afbalancerede midler, der ejer både obligationer og aktier. Nogle er konservative, nogle er aggressive. Nogle er struktureret til at producere udbytte og renteindtægter, andre investerer for vækst.

For at vælge en fond, der vil være en god investering for dig, skal du definere dine investeringsmål og mål. For eksempel, hvis du ikke har planer om at bruge midlerne i lang tid, kan du fokusere på langsigtet vækst. Hvis du ikke kan lide risiko eller skal bruge pengene i de kommende år, vil du gerne fokusere på sikkerhed. Hvis du vælger en vækstfond, når du har brug for sikkerhed - eller omvendt - så er fonden sandsynligvis ikke en ende med at blive en god investering for dig.

En af fordelene ved en investeringsfond er det giver dig mulighed for at fange afkastet på et helt segment af markedet uden at skulle købe og sælge enkelte aktier og obligationer.

Hvis du for eksempel købte en S & P 500 indeksfond, ville du opleve S & P 500's historiske aktiemarkedsafkast uden at skulle købe alle 500 aktier. Denne evne til at diversificere på tværs af mange investeringer med køb af en enkelt fond er en af ​​hovedårsagerne til, at fonde er så populære.

2. Hvordan gensidige fonde opkræver

Jo lavere investeringsudgifter du betaler, desto højere er dine afkast. Du kan studere omkostningerne ved en fond ved at se på fondens omkostningsforhold, som altid er beskrevet i fondens prospekt - og i dag kan man normalt finde online.

Du vil gerne søge midler, der har lave gebyrer (ideelt set mindre end 1%). Din tid bruges bedre til at gøre denne type forskning end at forsøge at finde midler, der havde det højeste afkast sidste år. Sidste års resultater er ingen indikation på, hvad der kan ske i år. Du vil have en fond, der konsekvent investerer i henhold til sine mål og mål og har lave gebyrer.

3. Vejen til at finde de bedste midler

Morningstar er et firma, der leverer statistik og forskning om fonde. Når du har indsnævret den type fond, der matcher dine mål, viser deres forskning, at der er en dokumenteret måde at finde midler, der højst sandsynligt har den bedste præstation. Det er ved at finde midler i hver kategori, der har de laveste gebyrer.For eksempel, hvis du ønsker en international vækstfond, skal du ikke kigge efter den fond, der havde det højeste afkast sidste år, se efter den internationale vækstfond, der har det laveste udgiftsforhold.

3. Vejen til at finde de bedste midler

Det lønner sig at lære forskellen mellem aktiv og passiv investering.

I en nøddeskal handler aktivt forvaltede fonde handel ind og ud af værdipapirer, mens passive midler køber og besidder en specifik samling af værdipapirer. Selv om nogle aktivt forvaltede fonde overgår deres passive modparter fra år til år, viser akademiske studier, at der på lang sigt som en gruppe passivt forvaltede fonde overstiger deres aktivt forvaltede kolleger.

5. Sådan bruges de mest effektive midler

Fondsbeviser kan være en ganske effektiv investering, når de bruges til at opbygge en portefølje, der følger en aktivallokeringsmodel. I forenklede vilkår fortæller din kapitalfordelingsmodel dig, hvor meget af dine penge der skal være i aktier i forhold til obligationer, og så inden for aktierne, hvor meget skal der være i amerikanske aktier sammenlignet med internationale aktier.

Når du har en tildelingsmodel, vælger du en fællesfondsfamilie til at arbejde med.

Jeg vil anbefale dig at starte med min bedste indeksfondsliste. Du vælger derefter en fond for at udfylde hver aktivklasse; for eksempel en S & P 500 indeksfond for amerikanske aktier, en international aktieindeksfond til at udfylde det internationale stykke af din portefølje og en samlet markedsobligationsindeks for obligationsdelen.

Denne aktivitetsfordelingsplan skal svare til dine mål. Hvis du investerer pensionskasser, som du ikke behøver at røre i tyve år, kan du vælge en mere aggressiv fond som en egenkapitalfond og lade den være alene. Hvis du går på pension om et par år, er det måske ikke en god idé at have alle dine penge i en aktiefond. I stedet kan du se på en afbalanceret fond. Det kan være nyttigt at bruge en investeringsrisikoskala til at klassificere penge og matche dem til dine mål.

6. Gensidige fonde og pensionering

Nogle fonde er designet til at producere månedlige eller kvartalsvise indtægter. Flere fondefamilier har skabt en række pensionsfonde til dette formål. Jeg synes, det er gode muligheder for nogen i pension, der ønsker at styre deres egne penge.

Andre fonde, der hedder udbyttefond, fokuserer på at maksimere indkomsten ved at vælge udbyttebetalende aktier.

De fleste typer af fonde kan være et godt valg ved pensionering, hvis du vælger dem som led i en holistisk pensionsindkomstplan, og ved hvordan og hvornår de skal genbalancere eller sælge aktier efter behov for at generere de penge, du skal bruge trække sig tilbage.

Den nederste linje

Gæld er en god investering, hvis du vælger penge med lave gebyrer, der matcher dine mål og mål.