Lær omkring 401 (k) Vesting og hvad det betyder for dig

Når du lægger penge i din 401 (k) plan, er det, du lægger i, din. Det, som din virksomhed sætter i, kan være din kun , hvis du bliver ansat der en ønsket tid. Tidsplanen, der bestemmer, hvad du får afhængigt af, hvor længe du bliver, hedder en fortidsplan. 401 (k) fortjenesten, eller hvad der hedder din "faste balance", henviser til, hvor meget af din 401 (k) balance går med dig, hvis du forlader virksomheden.

Vesting bruges også til at bestemme, hvor meget du kan låne, hvis du tager et 401 (k) lån, da du kun kan låne ud af din egenkapital. Sådan fungerer 401 (k) vesting.

Dine bidrag - 100% Vested

Du er altid 100% af dine bidrag, så du altid holder dine egne penge. Du kan lægge penge i dag, og selvom du forlader i morgen, hører de penge, du lægger i din 401 (k) plan fra din egen indtjening, uanset hvad.

Virksomhedsbidrag - Det afhænger

Der er flere typer af virksomhedsbidrag, og de kan have forskellige opsætningsplaner.

• Safe harbor match - 100% Vested: Hvis din arbejdsgiver anvender det, der hedder et "safe harbor match", er du 100% af den andel af virksomhedens bidrag. Hvert år i slutningen af ​​året sender virksomheden en meddelelse, der beskriver deres kampbestemmelser. Denne meddelelse vil fortælle dig, om de bruger en sikker havne kamp.
• Regelmæssig match og fortjeneste deling bidrag - underlagt en fortjeneste plan: Regelmæssigt matchende bidrag (som er dem, der ikke er omfattet af safe harbor bestemmelser) og fortjeneste deling bidrag kan begge underkastes en fortjeneste planen.

To eksempler på fælles vestlige skemaer

Cliff vesting: Under en typisk skiferprestation, hvis du forlader forud for tre år, kan du ikke tage nogen af ​​de penge, som virksomheden lægger på du. Efter tre år er du 100% forsikret, så alle virksomhedsbidrag er dine fra det tidspunkt.

Graded vesting: Med en graderet fortidsplan holder du en del af de penge, som virksomheden har lagt i afhængigt af hvor længe du har arbejdet der.

Efter seks år er alle virksomhedsbidrag din fra det tidspunkt fremad. Nedenfor er en fælles graded vesting tidsplan.

År 1 - 0%
År 2 - 20%
År 3 - 40%
År 4 - 60%
År 5 - 80%
År 6 - 100% > Før du skifter job, kan du kontrollere den indbyggede kontosaldo i din virksomheds pensionsplan. Afhængigt af virksomhedens 401 (k) fortjenesteplan, venter kun lidt længere, før du forlader din arbejdsgiver, kan du tilføje tusindvis til din kontosaldo. Og selvfølgelig skal du ikke udbetale din 401 (k) balance, når du forlader.Lad det vokse eller rulle det over til en IRA, så det kan fortsætte med at arbejde for dine pensionsår.

Hvis du har gamle 401 (k) s fra tidligere arbejdsgivere, behøver du ikke overveje at investere, fordi du ikke er der længere. Med gamle 401 (k) s overveje at konsolidere konti til en IRA for at gøre tracking og styring af din økonomi nemmere.