Er det bedst at købe A-, B- eller C-aktier?

Der findes flere forskellige aktieklasser af fonde. Området ser ud til at dække næsten hele alfabetet. Der er A, B, C, D, I, K, R og Z aktier. Og det er bare dem, jeg har set før; så der er nok andre derude!

Det er overflødigt at sige, at mange forskellige aktieklasser har tendens til at gøre processen med at købe fonde mere kompleks end nødvendigt. Men heldigvis har du landet på denne artikel, som vil hjælpe med at få mening om de vigtigste aktieklasser, A-aktier, B-aktier og C-aktier, og efter at have læst det, ved du, hvilken der er bedst for dig (eller måske ikke er bedst ).

Grundlæggende om Aktieklasser

Det første og bedste punkt om at gøre om aktieklasser i investeringsforeninger er, at hvis du er en gør-det-selv investor, er den bedste delklasse for dig er ikke teknisk en aktieklasse - det er ingen penge! Nogle gange vil investeringsselskaber klassificere ubelastede midler som "investor aktier".

Den eneste gode grund til at købe A-, B- eller C-aktier med fonde er, fordi du har en rådgiver eller mægler, der bliver betalt af Kommissionen. Hvis du ikke er sikker på hvorfor, og du vil vide mere, vil du måske gerne gøre flere lektier ved at læse min artikel om valg af den bedste rådgiver.

Her er det grundlæggende i aktieklasser for investeringsforeninger:

• Klasse A Aktieforeninger : Disse midler opkræver det, der kaldes en "frontload", hvilket betyder at du betaler en procentdel af dit købsbeløb hver gang du køber aktier. Frontbelastninger ligger typisk mellem 3% og 5%, men de kan være højere. Hvis du for eksempel køber en A-aktieforeningsfond med en 5% frontbelastning, og du køber $ 10.000 aktier, betaler du 500 dollar. I forskellige ord vil du ende med at investere $ 9, 500, ikke $ 10, 000.

• Klasse B Aktieforeninger : Disse midler opkræver en "tilbagebelastning", også kaldet "betinget udskudt salgsafgift (CDSC), hvilket betyder at du betaler en procentdel af dollaren værdi af aktier solgt.Dette er modsat af frontload funds.Du betaler ikke forrest, men du betaler når du sælger.Heldigvis falder backbelastningen gradvist, mens du holder fonden og i sidste ende går belastningen helt ned til nul. En ulempe ved B-aktier er imidlertid, at de normalt har noget, der hedder et gebyr på 12b-1, hvilket øger udgifterne til fonden. Dette betyder lavere afkast, mens du holder fonden.
• Klasse C Aktieforeninger : Disse midler opkræver, hvad der hedder en "niveaubelastning", hvilket betyder, at der er et løbende gebyr, normalt 1. 00%, så længe du holder fonden. Dette øger udgifterne til fonden og trækker ned afkastet, Ligesom 12b-1-gebyret med B-aktier.

Hvilken aktieklasse er bedst - A, B eller C?

Igen, hvis du er en gør-det-selv investor, har du ingen penge er sandsynligvis din bedste indsats.De har typisk lave omkostninger, og der er ingen byrde at betale. Dette medfører højere afkast over tid, fordi flere af dine penge opholder sig i fonden, snarere end at udlede i hænderne på en børsmægler eller fondsbørs.

Men hvis du køber indlæste midler, er det her den grundlæggende sammenlægning af, hvad der er bedst for dig:

• Når en aktie er bedst : Langfristede investorer (mere end 5 år og absolut mere end 10) vil gøre bedst med A-aktier. Selv om frontbelastningen kan virke høj, har de løbende interne omkostninger i A-aktiekapitalerne tendens til at være lavere end B- og C-aktier.
• Når B-aktier er bedst : Hvis du tror, ​​at du vil sælge dine aktier i cirka 5 til 7 år, og tilbagebelastningsbeløbet falder hvert år, kan B-aktier være en god ide, fordi du ikke betaler enhver belastning op foran og du betaler lidt eller ingenting, når du sælger. Bare vær sikker på, at udgiftsforholdet ikke er for højt (forhåbentlig ikke meget højere end 1. 00%).
• Når C-aktier er bedst : Denne andelsklasse er som regel den bedste ide, når du holder din fondsbaserede aktier i en kort periode (mere end et år men mindre end tre). Du betaler ikke en frontbelastning, men en backbelastning bliver undertiden opkrævet, hvis du sælger fonden inden for et år. Den løbende 1. 00% niveaubelastning bliver dyr over tid, hvorfor disse er bedst i et til tre år.

Det vigtigste er at forsøge at holde omkostningerne så lave som muligt og kun købe midler, der passer til dine investeringsmål og risikotolerance.